Nani anaweza kuchukua ghorofa kwenye rehani. Mortgage nchini Urusi: ni nani anayeweza kupata rehani na jinsi ya kuipata. Jinsi ya kuongeza uaminifu wa wakopeshaji na kuongeza nafasi ya rehani

Rehani ni ahadi, katika jukumu ambalo mali isiyohamishika hufanya. Inafuata kwamba mikopo ya rehani ni mkopo kwa ununuzi wa ghorofa au nyumba, kwa kuzingatia ukweli kwamba mali hiyo hiyo itafanya kazi kama dhamana ya mkopo wa rehani na benki itaweza kudai haki yake ikiwa majukumu sio. kutimia kwa wakati.

Ili kupata mkopo wa rehani, unahitaji kukumbuka kuwa unahitaji kufanya malipo ya chini. Ukubwa wake hutofautiana kutoka 10-40% ya gharama ya nyumba iliyonunuliwa au ghorofa. Lakini ikiwa unataka kununua nyumba badala ya mali iliyopo, mkopo hutolewa kwa urahisi zaidi, bila ya haja ya kulipa malipo ya chini.

Kuchukua au kutochukua mkopo wa rehani ni swali gumu. Na ili kuchukua hatua hii, unahitaji kuwa na ujasiri katika nguvu zako za kifedha na uwezo. Mara nyingi, watu wanaokodisha nyumba wanaomba mkopo wa rehani - katika kesi hii, unaweza hata kushinda na jumla ya kiasi kilichotumiwa kwa ununuzi kitakuwa chini ya kodi.

Wafuatao wanaweza kuomba mkopo wa rehani:

Sasa benki nyingi hutoa fursa ya kuchukua mkopo wa rehani kutoka kwao.

Lakini kabla ya kuchagua mmoja wao, angalia masharti ambayo wanatoa mkopo.

Kwa mfano, chagua benki yenye viwango vya riba vinavyofaa zaidi kwa mwaka. Moja ya benki zinazotoa mikopo ya nyumba ni Sberbank. Ipasavyo, ili kupata mkopo katika benki yoyote, lazima ukidhi mahitaji yaliyowekwa nao.

Nani anapewa mikopo ya nyumba katika Sberbank?

Mkopaji anayefaa kuchukua mkopo wa rehani kutoka Sberbank anaonekana kitu kama hiki:

Kwa mkopo wa mikopo kwa familia za vijana na wakati wa kununua nyumba katika jengo jipya, Sberbank hutoa hali maalum, maelezo zaidi kuhusu ambayo yanaweza kupatikana katika tawi lolote la benki.

Je, wanatoa rehani kwa nyumba za pili?

Mkopo wa rehani kwa ununuzi wa nyumba katika nyumba inayojengwa hutolewa na wakopeshaji kwa tahadhari kubwa kwa sababu hatari ni kubwa katika kesi hii. Lakini kuna fursa ya kununua nyumba ya sekondari - rehani hiyo inachukuliwa kuwa ya bei nafuu zaidi, na kuchagua chaguo hili la rehani, una uwezekano mkubwa wa kuhesabu majibu mazuri kutoka kwa benki.

Masharti madhubuti ya kutoa mkopo wa rehani ni ukwasi wa mali iliyopatikana na nuances zingine nyingi.

Ni benki gani zinazotoa rehani kwa nyumba za pili?

Wakati wa kuchagua benki-akopaye bora, ni muhimu kwanza kabisa kuzingatia chaguzi kadhaa kwa wakati mmoja. Kila benki ina masharti yake ya kutoa mkopo wa rehani, na inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba benki kubwa za Kirusi kawaida huweka hali laini.

Ingawa benki mpya zaidi ni kujaribu kuvutia wateja, ambayo huathiri uaminifu wa masharti na muda wa maombi. Mara nyingi, benki hizo hutoa kulipa awamu ya kwanza kwenye nyumba iliyonunuliwa na mtaji wa uzazi.

Ikiwa hakuna muda wa kutosha wa kibinafsi wa kuzingatia hali ya mabenki katika jiji linalohitajika, basi unaweza kuwasiliana na wataalamu wa wakala wa ushauri wa mikopo. Watafanya uchambuzi wa soko la benki kwako na kutoa habari kuhusu shirika linalofaa zaidi kwa akopaye kutoa mkopo wa rehani.

Nyumba ya sekondari, kabla ya kuzingatia na benki kwa ajili ya kupata mkopo wa mikopo, lazima ifanyike tathmini ya mtaalam, ambayo thamani halisi ya mali itafunuliwa.

Ikiwa tofauti kati ya kiasi kulingana na maoni ya mtaalam na gharama iliyowekwa na muuzaji ni tofauti sana, malipo ya chini yataongezeka, au chaguzi nyingine za makazi zinapaswa kuzingatiwa.

Ni muhimu kujua kwamba kabla ya kuomba rehani, utahitaji:

• kulipa ada za benki,
• kulipia bima mpya ya nyumba,
• kulipa malipo ya chini kwa muuzaji wa mali isiyohamishika (atapokea kiasi kilichobaki wiki moja tu ya kazi baada ya usajili wa shughuli huko Rosreestr),
• kabla ya kusaini mkataba wa mali iliyopatikana, angalia usafi wa historia yake.

Pia unahitaji kukumbuka kuwa hati za ununuzi wa ghorofa zinaundwa wakati huo huo na makubaliano ya rehani.

Ni nyaraka gani zinahitajika?

Wakati wa kukubaliana juu ya makubaliano ya mkopo wa rehani, unahitaji kuleta seti fulani ya hati kwa benki, ambayo hutofautiana chini ya hali fulani:

1) Kwa watu binafsi, seti inayohitajika ya hati lazima iwe pamoja na:

1. Kwa wafanyikazi - hati tu kutoka mahali pa kazi juu ya mapato kwa miezi sita iliyopita inahitajika;
2. Kwa wafanyikazi wa wajasiriamali binafsi - unahitaji hati juu ya mapato kwa miezi sita iliyopita, hati katika mfumo wa 2-NDFL, nakala ya mkataba wa ajira;
3. Kwa raia walio katika huduma ya kijeshi chini ya mkataba, lazima uwasilishe nakala ya makubaliano ya huduma ya kijeshi na hati kutoka kwa kitengo cha kijeshi kwa miezi 6 iliyopita. Wananchi hawa - mkopo hutolewa tu kwa muda wa mkataba;
4. Kwa watu ambao wamefikia umri wa kustaafu - unahitaji kutoa cheti cha pensheni, cheti kutoka kwa tawi la Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi au mwili mwingine wa serikali ambao hulipa pensheni.

2)Wamiliki wa biashara lazima watoe:

• Hati inayothibitisha usajili wa ujasiriamali, bila kuunda taasisi ya kisheria;
• Nakala halisi au notarized ya kibali (leseni) ya kushiriki katika aina fulani ya shughuli;
• kurudi kwa ushuru;
• Kitabu cha mapato na gharama chenye maingizo kwa miezi sita iliyopita.

Zaidi ya hayo, hati juu ya mali ya dhamana hutofautiana. Wanaweza kugawanywa na aina ya mali:

1. Wakati wa kutoa ghorofa kwa dhamana, unahitaji kuongeza kwa seti iliyokusanywa tayari ya hati:

1. Wakati wa kuahidi mali isiyo ya kuishi, lazima utoe:

• Hati ya kuthibitisha usajili wa hali ya haki;
• Hati kutoka kwa BTI kuthibitisha thamani ya mali;
• Hati inayothibitisha ahadi ya njama ya ardhi kwenye eneo ambalo jengo la makazi linajengwa.

1. Wakati wa kuahidi kipande cha ardhi, lazima utoe:

• Ushahidi wa hati ya umiliki;
• Dondoo kutoka kwa Masjala ya Ardhi;
• Dondoo kutoka kwa Daftari Iliyounganishwa juu ya kizuizi cha haki za mmiliki kwa mali isiyohamishika (rehani, kodi) kutoka kwa USRR.

1. Wakati wa kuahidi gari, lazima uambatanishe na hati zilizokusanywa:

• Hati iliyo na matokeo ya tathmini ya gharama ya usafiri na mtaalam wa kujitegemea.

1. Wakati wa kuahidi dhamana, ni muhimu kutoa:

• Ushahidi wa maandishi wa umiliki wa karatasi hizi.

1. Wakati wa kuahidi kitu cha ujenzi kinachoendelea, lazima utoe:

• Ushahidi wa hati ya umiliki wa nyumba na ardhi ambayo mali iko;
• cheti cha kuthibitisha kibali cha ujenzi;
• Kubuni na kukadiria nyaraka;
• Nyaraka zinazoelezea mali isiyohamishika ambayo haijakamilika;
• Cheti kutoka kwa BTI kuthibitisha thamani ya kitu;
• Dondoo kutoka kwa Daftari la Umoja juu ya kizuizi cha haki za mmiliki kwa mali isiyohamishika (rehani, kodi) kutoka kwa miili ya USRR;
• Hati iliyo na matokeo ya tathmini ya gharama ya makazi na mtaalam wa kujitegemea;
• Nyaraka zinazoanzisha haki za ardhi ambayo mali iko.

Vizuizi vya kutoa mkopo

Kuna baadhi ya vikwazo ambavyo benki huweka kwa ajili ya kuidhinisha mkopo wa rehani. Kuhusiana nao, mkopaji anayetarajiwa atanyimwa mkopo.

Vizuizi hivi vinaweza kugawanywa katika:

1) Kwa umri - ni muhimu kwa mabenki kwamba akopaye ana muda wa kulipa majukumu yote kabla ya kustaafu (hadi miaka 60, lakini wakati mwingine isipokuwa hufanywa). Wanaweza pia kukataa watu wenye umri wa miaka 20-25 kwa sababu ya mapato yasiyokuwa thabiti. Wakati huo huo, kupokea mapato ya juu, unaweza kukataliwa kutokana na umri mdogo.

2) Kwa mapato, ikiwa:

• hakuna mapato rasmi;
• ikiwa kuna kizuizi juu ya kiwango cha mapato ya chini katika masharti ya mkopo wa benki.

3) Kwa mahali pa kuishi kwa akopaye: Vikwazo kwa jamii hii hutegemea eneo la benki yenyewe, ambayo hutoa mkopo kwa ajili ya mikopo.

Baadhi hutoa mikopo pekee:

• katika jiji na kanda ambayo benki yenyewe iko;
• watu wanaoishi katika eneo lolote la Shirikisho la Urusi;
• uraia wa kigeni.

Kwa kumalizia, ningependa kuteka mawazo yako kwa ukweli kwamba wakati wa kuchukua mkopo wa rehani, pia kutakuwa na gharama za ziada:

• kulipa nyumba wakati wa utekelezaji wa makaratasi kwa ajili ya upatikanaji wa nyumba mpya;
• kwa ajili ya maandalizi ya nyaraka kwa ununuzi wa mali isiyohamishika;
• kwa huduma za kampuni ya bima, pamoja na gharama ya bima ya nyumbani;
• kwa huduma za mthibitishaji;
• kwa huduma za ofisi ya mali isiyohamishika na mengi zaidi.

Kwa kuongezea, ukichanganua uwezo wako wa kifedha, hesabu ikiwa unaweza kulipa kodi kila mwezi, pamoja na riba. Zingatia hali zozote za dharura, kama vile kupoteza kazi, kupata mtoto, au kuugua, ili kuona kama unaweza kutimiza majukumu yako ya rehani wakati huo.

Kabla ya kuchukua mkopo wa rehani kwa ghorofa, unapaswa kujua ni nini rehani, ni sifa gani na vigezo vya muundo. Mortgage ni aina ya dhamana ambayo mali iliyowekwa rehani iko katika mali ya kibinafsi ya akopaye. Ikiwa mdaiwa anashindwa kuzingatia majukumu yake, mkopeshaji ana haki ya kulipa fidia kwa uharibifu wake kwa kuuza mali hii. Ndiyo maana, ili kuondoa kutokuelewana yoyote, kwanza inashauriwa kusoma kwa makini masharti ya mikopo ya mikopo, utaratibu wa kuomba mkopo, na pia kujifunza nuances ya malipo ya baadaye ya deni. Leo tutazungumzia jinsi ni faida kuchukua rehani kwenye ghorofa.

Chaguzi za rehani za benki

Kuna chaguzi kadhaa za kukopa rehani, ambazo ni:

1. Kufanya mkopo unaolengwa kwa ununuzi wa nyumba ni aina maarufu zaidi ya ukopeshaji wa rehani. Katika kesi hiyo, muundo wa benki hutoa kiasi fulani cha fedha kwa ajili ya ununuzi wa nyumba, mradi mali isiyohamishika iliyopatikana inabaki kuwa dhamana ya mali.
2. Mpangilio wa mkopo usiolengwa. Utoaji wa fedha zinazolindwa na mali ambayo akopaye tayari anamiliki. Mdaiwa ana haki ya kuondoa pesa zilizopokelewa kwa hiari yake.
3. Usajili wa rehani kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya miji.
4. Mpango wa mikopo ya kijamii. Ikumbukwe kwamba hii inajumuisha orodha nzima ya miradi, kati ya ambayo maarufu zaidi ni rehani kwa vijana. Inawezekana kuamua ni ipi kati ya mipango maalum inayofaa zaidi na yenye faida kwa kufanya uchambuzi wa kulinganisha wa vigezo vyao kuu. Kwa upande wake, vigezo kuu vya uchambuzi wa mkopo ni: kiwango cha juu cha kiasi kilichokopeshwa, kiwango cha chini cha malipo ya awali, kiwango cha riba, kipindi cha mkopo, tume.

Leo, wengi wa miundo ya benki ni kushiriki katika utoaji wa rehani, masharti na vipengele vya mikopo ambayo kimsingi ni tofauti na kila mmoja. Unaweza kusoma habari hii moja kwa moja kwenye tawi la benki au kwenye wavuti yake rasmi.

Vipengele vya mkopo wa rehani

Kama sheria, usajili wa rehani ya benki unahusisha kifungu cha utaratibu ufuatao na akopaye:

1. Ukusanyaji wa nyaraka muhimu kwa ajili ya tathmini inayofuata na kufanya maamuzi kuhusu utoaji wa rehani. Hatua hii inatokana na tathmini ya uteuzi wa mteja. Usahihi wa habari iliyotolewa pia huangaliwa na kiwango cha juu cha mkopo kinahesabiwa.
2. Uteuzi wenye uwezo wa kitu cha mkopo. Mkopaji ana kila haki ya kuchagua ghorofa hata kabla ya benki kufanya uamuzi sahihi, au hata baada ya hayo. Katika kesi ya kwanza, makubaliano ya awali yanaandaliwa na muuzaji wa mali isiyohamishika kuhusu haki ya kipaumbele ya kununua mali isiyohamishika. Mkopeshaji, anayewakilishwa na taasisi ya benki, anazingatia kiasi cha mkopo, hufanya uchambuzi wa kina wa thamani ya mali isiyohamishika, kiwango cha solvens ya akopaye na huamua kiasi cha malipo ya awali. Katika kesi ya pili, benki inaripoti kiasi cha mkopo ambacho kinaweza kutoa kwa akopaye. Mwisho, huchagua chaguo linalofaa kwa mali isiyohamishika.
3. Tathmini ya thamani ya mali isiyohamishika inafanywa. Kama sheria, utaratibu kama huo hutolewa na mtaalamu anayefaa - mthamini.
4. Mkataba wa mauzo unatayarishwa kati ya muuzaji na mkopaji. Sambamba na utaratibu huu, makubaliano ya mkopo wa benki yanahitimishwa. Kwa mujibu wa mkataba uliosainiwa, mali inakuwa dhamana kwa mkopo wa rehani.
5. Mkopaji hufanya makazi yote na mnunuzi moja kwa moja mbele ya mwakilishi wa benki.
6. Hatua ya mwisho ni mali isiyohamishika na bima ya maisha ya akopaye.

Baada ya kifungu kidogo cha taratibu zote, nyumba inakuwa mali ya mdaiwa, hata hivyo, haki zake bado ni mdogo. Kwa mfano, ikiwa unahitaji kuuza mali, utahitaji kwanza kupata kibali cha benki. Ili kusajili kibali cha makazi kwa mtu yeyote, kibali rasmi kutoka kwa taasisi ya kifedha pia inahitajika.

Katika mchakato wa kutafuta chaguo bora zaidi cha makazi, unapaswa kuamua awali juu ya soko la mali isiyohamishika katika eneo la riba. Kufanya rehani kwenye jengo jipya sio raha ya bei rahisi. Aidha, ina vikwazo fulani, kwa mfano, taasisi ya fedha inaweza kutoa mikopo kwa ajili ya vyumba tu katika nyumba za watengenezaji maalum. Katika kesi ya ununuzi wa mali isiyohamishika kwenye soko la sekondari, ni muhimu kuhakikisha kuwa muuzaji wa mali yuko tayari kuhitimisha mpango kupitia utekelezaji wa makubaliano ya uuzaji na ununuzi wa mikopo.

Ili kupata makazi ya kufaa, unaweza kutumia huduma za realtor au mortgage broker. Katika kesi hii, bei ya huduma zake itatofautiana kutoka karibu 0.5 hadi 1.5% ya jumla ya thamani ya mali. Katika baadhi ya matukio, kutumia huduma za realtor ni sahihi sana, kwani mteja anaweza kuwa na uhakika wa usafi wa kisheria wa shughuli hiyo. Kwa kuongeza, utaratibu wa utafutaji wa mali isiyohamishika utarahisishwa sana.

Baada ya nyumba kuchaguliwa, ni muhimu kuchukua ripoti juu ya thamani yake kutoka kwa mtaalam wa kujitegemea. Hati hii imewasilishwa kwa taasisi ya benki, na mwisho hufanya uamuzi kuhusu utoaji wa mkopo wa mikopo.

• wakati wa utekelezaji wa mkataba, ni vyema kuchagua mfumo tofauti wa ulipaji wa deni (bila shaka, ikiwa hii inawezekana). Ni kwa njia hii tu ndipo makusanyo ya ushuru yatapunguzwa sana. Aidha, faida kuu ya mfumo tofauti ni kupunguzwa mara kwa mara kwa kiasi cha malipo, pamoja na uwezekano wa ulipaji kamili wa mapema wa deni la mkopo;
• huduma ya bima inapaswa kufanyika kwa kujitegemea, kwa kuwa taasisi ya benki itahitaji 2% kwa mwaka ya jumla ya kiasi cha amana kwa bima;
• inashauriwa kutoa rehani kwa muda mrefu - kiasi cha kila mwezi cha mchango wa lazima kitakuwa kidogo sana, na ikiwa ni lazima, daima kuna fursa ya kulipa deni kabla ya ratiba;
• chini ya kupunguzwa kwa viwango vya sasa vya benki baada ya hitimisho la moja kwa moja la mkataba, akopaye ana haki ya kutangaza haja ya kupunguza kiwango cha sasa.

Kwa hivyo, kufuata mapendekezo hapo juu, unaweza kupata mkopo wa rehani kwa ununuzi wa mali isiyohamishika na faida kubwa. Jambo muhimu zaidi ni kuzingatia mahitaji na sheria za msingi, na pia kuzingatia wazi nafasi iliyoidhinishwa, ikibishana na kanuni za kisheria.

Kutoka kwa makala iliyotangulia, tulichunguza kwa undani dhana ya rehani, na sasa tunapaswa kujua jinsi ya kupata rehani. Acha nikukumbushe kwamba rehani ni aina ya ahadi ya mali isiyohamishika ili kupata mkopo wa mapema, mkopo. Ni muhimu kutofautisha kati ya mikopo ya nyumba na mikopo ya nyumba. Chini ya makubaliano ya ahadi ya mali isiyohamishika (makubaliano ya rehani), benki inatoa mkopo kwa mweka rehani. Baada ya kupokea mkopo, rehani hupata mali isiyohamishika, ambayo imeahidiwa (rehani) kwa benki hiyo hiyo kama dhamana ya kuwa rehani atarudisha mkopo ndani ya muda uliowekwa na makubaliano. Katika kesi hii, tunazungumza juu ya mali iliyopatikana.

Ili kupata mkopo wa rehani, unaweza pia kutumia ahadi ya mali isiyohamishika tayari inayomilikiwa (ahadi ya njama ya ardhi, biashara, jengo la makazi, ghorofa, kottage).

Tunapopendezwa na "Jinsi ya kupata rehani?", Tunamaanisha utekelezaji wa mkopo wa rehani - mkopo wa muda mrefu uliolengwa kwa ununuzi wa mali isiyohamishika, ambayo baadaye inakuwa dhamana kwa mkopo uliotolewa na taasisi ya kifedha.

Jinsi ya kupata rehani ya kijamii?

Rehani ya kijamii ni msaada wa kifedha wa serikali kwa raia walio katika mazingira magumu ya kijamii, inayolenga kuboresha hali zao za maisha kwa msaada wa mikopo ya nyumba. Watu ambao wanatambuliwa kama wanahitaji sana kuboresha hali ya maisha yao wanaweza kuchukua fursa ya rehani za kijamii - hawa ni watu kwenye orodha ya kungojea (raia wanaosimama kwenye mstari wa makazi ya manispaa), familia za vijana, wafanyikazi wa serikali, wanajeshi, wanasayansi, n.k. Hivi sasa (na programu hizi zinaweza kutofautiana mwaka hadi mwaka) katika viwango vya shirikisho na kikanda kuna programu kadhaa za serikali za rehani, :

• Rehani kwa familia za vijana ni mojawapo ya mipango maarufu zaidi. Washiriki wanaweza kuwa familia za vijana wanaoishi katika eneo la Shirikisho la Urusi, na kwa uamuzi wa mamlaka husika walitambuliwa kama wanahitaji kuboresha hali zao za maisha.
• Rehani ya kijeshi - uwezekano wa kupata makazi yao wenyewe na wanajeshi. Katika kesi hiyo, wahitimu wa taasisi za elimu ya kijeshi wanaweza kufanya kama washiriki, mradi tu wamehitimisha mkataba wao wa kwanza wa kijeshi (ambayo ni, huduma ya kijeshi) baada ya 01.01. 2005 na ambao tayari wametumikia miaka 3.
• Malipo ya sehemu ya gharama ya nyumba kwa kutumia mtaji wa uzazi. Mmiliki wa cheti cha uzazi anaweza kutuma pesa kulipa awamu za mkopo wa rehani ikiwa ghorofa ilinunuliwa kwa njia hii.
• "Walimu Vijana". Mpango huo umeundwa ili kuwasaidia walimu vijana kupata makazi. Mkopo hapa hutolewa kwa kiwango cha riba cha upendeleo. Kwa sasa, ukubwa wake ni 8.5% kwa mwaka.

Kutoka kwa mamlaka ya kikanda, kwa upande wake, inategemea jinsi watatoa rehani ya kijamii:

1. kwa namna ya kiwango cha riba kilichopunguzwa (kwa mfano, 8.5% badala ya 11%) kwa mkopo wa mikopo;
2. ruzuku kwa sehemu ya gharama ya makazi ya rehani;
3. uuzaji wa vyumba vya umma kutoka kwa mfuko wa makazi ya jamii kwa mkopo kwa bei iliyopunguzwa.

Kwa hali yoyote, wananchi wasio na ulinzi wa kijamii wanapaswa kupokea bei ya upendeleo kwa kila mita ya mraba ya makazi.

Nani anaweza kupata mkopo?

Ni wazi kabisa kwamba jambo kuu linaloathiri kiasi cha mkopo wa mikopo ni mapato ya akopaye, pamoja na njia ya kuthibitisha mapato haya.

Utaratibu wa tathmini ya Solvens - underwriting - pia inahitajika wakati akopaye inatumika kwa wakala wa rehani (shirika la mpatanishi) kabla ya kuhitimisha makubaliano ya huduma, na katika benki (inayowakilishwa na wachambuzi wa mkopo) wakati wa kuzingatia ombi la mkopo la akopaye.

Uandishi wa chini kimsingi hutoa vigezo kuu vifuatavyo:

1. uzoefu wa kazi na kazi;
2. kipato cha mwezi;
3. uwepo wa wakopaji-wenza (pamoja na solvens inayofaa) au wadhamini;
4. muundo wa familia na uwepo wa wategemezi wadogo.

Mkopaji lazima aamue juu ya mali ambayo atanunua kwa mkopo. Kuna chaguzi kama vile: chumba, ghorofa, kottage, nyumba, ardhi. Kiwango cha utayari wa kitu, pamoja na ikiwa tayari kimeagizwa au kinajengwa tu, kina ushawishi mkubwa juu ya masharti ya kutoa mkopo.

Mkopaji pia anachagua sarafu ambayo anapanga kuchukua mkopo. Ni bora, kulingana na wataalam wengi, kuchukua mkopo wa nyumba kwa sarafu ya mapato yako ili kuepusha hatari za sarafu. Uwepo wa mapato yaliyoandikwa (cheti kwenye fomu tayari ya 2 - kodi ya mapato ya kibinafsi) huongeza nafasi ya kupata mkopo wa mikopo.

Ingawa sheria za uandishi wa chini zimesawazishwa, kiutendaji zinarekebishwa na wafanyikazi wa benki, kwani wanaelewa kuwa sio mapato yote halisi (na mara nyingi huzidi mshahara rasmi) wa wakopaji wanaowezekana huonyeshwa kikamilifu katika rekodi za uhasibu.

Kwa mujibu wa mahesabu (kikokotoo cha kiasi cha mkopo kinapatikana kwenye tovuti ya benki), kiasi cha fedha kitakachowekwa huchaguliwa.

Ni benki gani ina faida zaidi kupata mkopo?

Maisha ni tofauti sana, idadi ya viwanja na hadithi hazina mwisho kwamba huwezi kuandika maagizo kwa kila kesi, hasa linapokuja suala la matatizo ya makazi.

Mkopaji - mtu mzima mwenye uwezo ambaye huchukua mkopo kutoka benki - lazima awe na fedha zinazohitajika kwa kiasi cha angalau 20 - 30% ya thamani ya mali, na pia kuwa na mapato ambayo inaruhusu malipo ya kila mwezi ya mkuu na riba. juu yake.

Ni vigumu kuzingatia umuhimu wa kuchagua taasisi ya fedha (benki) ambayo utakuwa vizuri kushirikiana kwa miaka kadhaa! (soma pia:) Sheria tatu muhimu zinaweza kushauriwa hapa:

1. Tegemea chaguo lako sio tu kwa kiwango cha riba (ada inayotozwa na benki kwa mkopo), lakini pia uzingatia gharama kamili ya mkopo, ambayo ni, kwa kuzingatia tume na ada zote za benki (kwa kuzingatia ombi). , kwa ajili ya kutoa mkopo wa rehani, kwa ajili ya kutunza akaunti n.k.).
2. Mahitaji ya benki kwa wakopaji ni tofauti kabisa. Mkopaji, kwa upande wake, lazima ajue ni mipango gani inayotekelezwa na benki, ni matangazo gani yanayofanyika, ni faida gani anaweza kutumia. Mahitaji mazuri zaidi kwa akopaye na viwango vya chini vya riba hutolewa, kama sheria, na benki hizo ambapo ukopeshaji wa rehani ni eneo la msingi la kazi.
3. Masharti ya mikopo ya nyumba inapaswa kuwa wazi na kueleweka kwa mteja yeyote. Taasisi za kutoa mikopo zisizo waaminifu zinajaribu kuwachanganya na kuwapotosha wakopaji.

Programu za Sberbank ya Urusi

Maarufu zaidi na moja ya benki kubwa zaidi katika nchi yetu ni Sberbank ya Urusi. Benki imeunda na inaendesha kwa mafanikio Mpango wa Rehani kwa Familia za Vijana, iliyoundwa kusaidia familia za vijana kutatua matatizo ya makazi.

Kama sheria, familia za vijana zinahitaji sana makazi. Mapato ni ya chini, na gharama zinaendelea kukua. Bila msaada wa mkopo, karibu haiwezekani kuokoa pesa kwa ghorofa.

Mpango huu hutoa kiwango cha chini cha riba kwa mkopo wa rehani, na pia kuna kuahirishwa kwa ulipaji wa mkopo tangu mtoto anapozaliwa katika familia.

Unaweza kuchukua faida ya Mpango huu ikiwa:

• Umri wako (hii labda ndio hali kuu) ni kati ya miaka 21 na 35;
• Ndoa yako imesajiliwa;
• Unapanga kununua au kujenga nyumba yako mwenyewe nchini Urusi;
• Urefu wa huduma (muda) wa kazi ya mwisho (hii inapaswa kukumbukwa) mahali pa kazi ni angalau miezi 4, na urefu wa huduma ni angalau miezi 6;
• Malipo ya chini katika kesi hii ni 10%, mradi kuna watoto katika familia. Kwa familia isiyo na watoto, malipo ya chini ni 13 - 15%.

Mkopo hutolewa kwa hadi miaka 30.

Baada ya kutoa mkopo wa rehani, familia ya vijana hulipa benki kiasi kilichoanzishwa na makubaliano kila mwezi. Mpango huo hutoa uwezekano wa ulipaji wa mkopo mapema bila kulipa riba na adhabu.

Ikiwa akopaye hawana fedha za kutosha kufanya malipo ya chini, basi anaweza kuvutia fedha kutoka kwa wakopaji wenzake - wazazi, kwa mfano. Wakati benki inazingatia maombi na wakopaji wenza, mapato yao pia yatazingatiwa.

Ikiwa mtoto mchanga ameonekana katika familia ya vijana, Sberbank hutoa familia kwa kuahirishwa kwa kulipa michango kwa kipindi cha miaka 3. Kuahirishwa ni halali tangu mtoto anapozaliwa na kumalizika akiwa na umri wa miaka mitatu.

Kumbuka kwamba familia za mzazi mmoja, pamoja na zile familia ambazo zina watoto kutoka kwa ndoa tofauti, zinaweza kushiriki katika Mpango huu.

Faida kubwa ya Mpango huo ni uwezekano wa kutumia mtaji wa uzazi (familia) kama malipo ya chini.

Kifurushi cha hati za mkopo wa rehani kwa familia ya vijana:

1. Pasipoti za wanandoa
2. Pasipoti ya wakopaji wenza (ikiwa wamejumuishwa katika mkataba)
3. Cheti cha ndoa
4. Cheti cha mshahara kulingana na fomu ya kawaida ya 2 - ushuru wa mapato ya kibinafsi, kwa kuzingatia mapato kwa miezi 6 iliyopita.
5. Cheti cha pensheni ("kadi ya kijani")
6. Kauli
7. Nakala za pasipoti za kurasa zote
8. Nakala ya kijitabu chenye kiasi kinacholingana
9. Vyeti vya kuzaliwa kwa watoto.

Mpango huo unatumika tu kwa mikopo ya rehani ya ruble.

Programu za mikopo ya nyumba zinazotolewa na Benki ya VTB-24

Benki inatoa Programu zifuatazo za Mikopo ya Rehani:

1. "Rehani kwa msaada wa serikali". Katika kesi hii, unaweza kununua tu nyumba katika majengo mapya, orodha rasmi ambayo imeidhinishwa na shirika la Rosstroy. Mkopo unaweza kutolewa kulingana na upatikanaji wa cheti cha pesa kinachotolewa kwa mshiriki chini ya mpango wa Familia ya Vijana.
2. "Rehani pamoja na mtaji wa uzazi." Fedha za mtaji wa uzazi hutumiwa kufanya malipo ya chini, au kulipa malipo ya sasa ya mkopo.
3. Rehani kwa kutumia cheti cha makazi. Inaaminika kuwa mshiriki katika miradi yoyote ya serikali inayohusisha uboreshaji wa hali ya maisha atapewa cheti cha makazi, ambacho kinaweza kutumika kama malipo ya chini au kulipa mkopo.

Rehani bila uthibitisho wa mapato

Watu wanaofanya kazi katika mashirika ambayo mishahara inayoitwa "kijivu" hulipwa, au ambao hawajaajiriwa rasmi, kama sheria, wanavutiwa na taasisi hizo za mkopo ambazo hutoa rehani bila cheti cha mapato yako (2-kodi ya mapato ya kibinafsi. )

Benki ambazo hutoa mkopo bila cheti cha mapato ya akopaye wanafahamu hatari zao. Kwa hivyo, huunda hali za kupunguza mwisho: kwanza kabisa, kiwango cha riba kinachoongezeka kinatumika. Badala ya cheti cha mapato, mabenki hutoa nyaraka zingine kutoka mahali pa kazi (kwa fomu ya bure), na pia inaweza kuhitaji uthibitisho wa mapato na mali kwa namna ya ghorofa, gari, ardhi au akaunti za benki.

Kuna ofa maalum kwa wanaotembelea tovuti yetu - unaweza kupata ushauri wa bure kutoka kwa mwanasheria wa kitaalamu kwa kuacha tu swali lako katika fomu iliyo hapa chini.

Uwepo wa huduma ya "Rehani bila cheti" katika benki haimaanishi kuwa raia wasio na kazi wanaweza kupata mkopo. Taasisi zote za mikopo zina huduma za usalama zinazofanya ukaguzi unaofaa na hazitaruhusu kuchukua rehani raia ambaye kwa hakika hataweza kulipa michango.

Leo, unaweza kuchukua rehani kwenye ghorofa katika benki nyingi zinazotoa bidhaa kama hiyo ya mkopo. Jinsi ya kupata mikopo ya nyumba na nini itachukua - haya ni baadhi ya maswali maarufu kati ya wateja ambao wanataka kuboresha hali zao za maisha.

Ili kupata mikopo, kwanza kabisa, unahitaji kuwa na mapato ya juu na imara na ajira, ambayo unaweza kuthibitisha rasmi kwa msaada wa vyeti kutoka kwa kazi. Hii itaihakikishia benki kuwa pesa walizopewa zitarejeshwa kwa wakati.

Kwa kuongeza, uraia wa Kirusi, kibali cha makazi (usajili) na historia nzuri ya mikopo inahitajika. Kwa sababu gani wanaweza kukataa kutoa mkopo, tunawaambia.

Utaratibu wa kupata rehani unaweza kutofautiana kulingana na benki, lakini kimsingi hatua zote zinakuja kwa zifuatazo:

1. Kuchagua benki na programu ambayo ungependa kukopa.
2. Kutoa benki na hati muhimu.
3. Uteuzi wa mali isiyohamishika iliyonunuliwa kwa mkopo.
4. Ukadiriaji wa mali.
5. Bima ya nyumbani.
6. Hesabu na muuzaji wa mali isiyohamishika.
7. Usajili wa hali ya rehani.

Miongoni mwa hati zinazohitajika kukusanywa kabla ya usajili ni zifuatazo:

• fomu ya maombi - unaweza kuichukua kwenye tovuti rasmi ya benki au katika tawi lake;
• asili na nakala ya pasipoti ya akopaye na wakopaji wenza, ikiwa wapo. Wanandoa lazima wawe wakopaji wenza na wadhamini;
• cheti cha mapato katika fomu 2-NDFL, inawezekana pia kwa namna ya benki, lakini basi kiwango kinaongezeka;
• hati zinazothibitisha ajira - nakala iliyothibitishwa ya kitabu cha kazi, agizo la wanajeshi, nakala ya mkataba wa ajira;
• cheti cha usajili wa hali ya ndoa na vyeti vya kuzaliwa kwa watoto, ikiwa ni;
• cheti cha upatikanaji wa mtaji wa uzazi kwa familia kubwa;
• kitambulisho cha kijeshi kwa wanaume chini ya miaka 27.

Baada ya kukusanya hati wanahitaji kupelekwa kwenye tawi la benki ya chaguo lako na kuomba rehani. Masharti ya kuzingatia yanaweza kutofautiana, kwa mfano, wakati wa kuomba rehani mtandaoni, benki zingine huhifadhi ndani ya siku 3-5.

Kabla ya kupata rehani kwenye ghorofa, unapaswa kutathmini uwezo wako, kupima faida na hasara zote. Tu baada ya haya yote, unaweza kuanza kuandaa kile kinachohitajika kwa hili.

Ikiwa unataka kujua jinsi ya kupata mkopo bila kukataa? Kisha fuata kiungo hiki. Ikiwa una historia mbaya ya mkopo, na benki zinakukataa, basi hakika unapaswa kusoma hili

Karibu! Leo tutazungumza juu ya nani anatoa rehani. Maendeleo ya soko la mikopo ya nyumba nchini Urusi husababishwa hasa na mapendekezo mengi kutoka kwa mashirika ya fedha na mikopo. Kuna maoni kwamba mtu yeyote anaweza kuomba rehani. Je, ni kweli? Rehani inapatikana kwa nani na chini ya hali gani, chini ya vigezo gani ni rehani inayowezekana, na chini ya nini sio.

Taasisi za kifedha zina nia ya kupokea mapato ya riba. Na hii ina maana kwamba wanakaribia shughuli yoyote kwa tahadhari. Ni muhimu kupunguza hatari, kurudi pesa zako kwa ukamilifu na kupata faida inayotarajiwa. Kwa hiyo, idadi ya mahitaji ni kuweka mbele kwa wakopaji uwezo. Kwa hivyo ni nani anayepata rehani?

Umri

Kinadharia, kukopesha kunawezekana pale mwananchi anapofikisha umri wa kuwa wengi. Walakini, kwa mazoezi, mkopo wa kawaida wa watumiaji unaweza kuidhinishwa kwa watoto wa miaka 18. Mikopo ya nyumba hutolewa kwa watu kutoka umri wa miaka 21 (katika baadhi ya mashirika - kutoka umri wa miaka 23). Inaaminika kuwa kabla ya umri huu mtu bado hana nguvu za kutosha kwa miguu yake, hawezi kusimamia fedha kwa ufanisi na anafadhiliwa kwa sehemu na kizazi kikubwa.

Umri wa juu wa kupata mkopo kama huo ni miaka 55. Lakini wakati huo huo, benki pia huweka umri wa juu unaoruhusiwa ambao akopaye anaweza kufikia wakati majukumu yanalipwa. Kwa mfano, na kikomo kilichowekwa cha miaka 75 na umri wa akopaye wa miaka 50, unaweza kuchukua mkopo wa rehani kwa muda usiozidi miaka 25.

Umri wa chini wa rehani ni miaka 18 (Benki ya Uralsib, Benki ya Globex, Benki ya Vozrozhdenie na wengine). Umri wa juu mwisho wa miaka 75 (Sberbank na Transcapitalbank) Sovcombank mikopo hadi miaka 85.

Uraia

Mahitaji makuu ya idadi kubwa ya mabenki ni uwepo wa uraia wa Kirusi. Raia wa majimbo mengine ni hatari ya ziada ambayo sio haki kila wakati.

Hata hivyo, hivi karibuni, kutokana na kushuka kidogo kwa mahitaji ya mikopo ya nyumba, taasisi za fedha zimeanza "kugeuka" kwa wateja wao. Miongoni mwa wale ambao wanaweza kuchukua mikopo ya nyumba, pia kuna raia wa kigeni. Chini ya programu kama hizo, benki nyingi zilizo na mtaji wa kigeni (Raiffeisenbank, Eurasian, Delta Credit, Rosevrobank, nk) zinaweza kutoa mikopo, pamoja na mashirika makubwa ya Urusi:

• Transcapitalbank;
• VTB24 na Benki ya Moscow;
• Ufunguzi wa HMB;
• Mji mkuu wa Urusi

Ili sheria za makazi ya rehani zisiwe kikwazo kwenye njia ya kufikia lengo lililopendekezwa, raia wa kigeni anahitaji kuwa kisheria kwenye eneo la Shirikisho la Urusi.

Na hii inamaanisha kuwa lazima iwe na:

• usajili mahali pa kukaa, iliyotolewa juu ya usajili sahihi wa uhamiaji, au usajili wa kudumu mahali pa kuishi, ambayo hutolewa kwa misingi ya kibali cha makazi au kibali cha makazi ya muda;
• ruhusa ya kufanya kazi nchini Urusi.

Usajili

Miaka 3-4 iliyopita, ukosefu wa usajili wa kudumu katika eneo la uwepo wa benki ilikuwa moja ya sababu za kukataa mkopo wa rehani. Lakini hata hivyo, baadhi ya benki zilizingatia usajili wa muda mahali pa kuishi. Hata hivyo, muda wa mkopo ulitegemea moja kwa moja kipindi ambacho usajili ulitolewa. Hiyo ni, wakati usajili wa muda unaisha, mkopo lazima uwe tayari kulipwa.

Hali hii iliwafaa kabisa wakopaji walioomba mkopo wa watumiaji. Lakini kwa kweli hakuna mtu anayeweza kumudu kuchukua rehani kwa miaka 3-5. Baadhi ya benki hapa pia zilikidhi mahitaji ya wateja wao kwa kuendeleza programu za mikopo ya nyumba kwa watu ambao hawana kibali cha kudumu cha makazi.

Wale ambao wamepewa mkopo kama huo kwa rehani wanapaswa kuwasiliana na:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Uralsib;

Hivi sasa, uwepo wa kibali cha makazi ya kudumu sio mahitaji ya lazima katika mabenki mengi. Usajili wa rehani unawezekana kwa usajili wa muda au bila hiyo kabisa, kama katika Benki ya Moscow, kwa mfano.

Uzoefu

Uzoefu wa kazi ni moja wapo ya mambo muhimu ambayo benki hulipa kipaumbele hapo kwanza. Nani anapewa mikopo ya nyumba katika kesi hii?

Kama sheria, upendeleo hupewa watu ambao ajira yao ya mara kwa mara mahali pa mwisho pa kazi ni angalau miezi sita. Kwa kuongeza, benki hakika itasoma maingizo ya awali kwenye kitabu cha kazi na kuzingatia sana mzunguko wa mabadiliko ya kazi na muda wa kifaa kwa kila mmoja wao. Ikiwa mteja anayetarajiwa hajatofautishwa na uthabiti, na kitabu cha kazi kinafanana na moja ya juzuu za riwaya "Vita na Amani", mkopo unaweza kukataliwa.

Chaguo la pili kwa matokeo ya matukio ni kubana kwa masharti ya ukopeshaji:

• kutoa mkopo kwa muda mfupi iwezekanavyo;
• maombi kwa akopaye ya kiwango cha riba kilichoongezeka;
• mahitaji ya usalama wa ziada.

Isipokuwa tu ni kesi wakati kuna maingizo kwenye kitabu cha kazi na kifungu "kwa mpangilio wa tafsiri."

Kwa sasa, uzoefu wa chini wa kazi katika nafasi ya mwisho ni mwezi 1 (benki ya deltacredit). Kiwango cha chini cha matumizi ya jumla ya miezi 4 katika Benki ya Ak Bars.

Utulivu

Labda hii ndiyo sababu kuu inayoathiri upokeaji wa mkopo wa nyumba. Hakika, karibu kila kitu kinategemea kiwango cha solvens: uwezo wa kulipa malipo ya kila mwezi, na muda wa juu wa mkopo unaowezekana, na kuzuia uasi katika hali ya dharura.

Mapato yote yaliyothibitishwa (yaani, yaliyoandikwa) ambayo akopaye anayo yanahusika katika hesabu ya solvens. Njia ya uthibitishaji ya kawaida ni fomu ya 2-NDFL, lakini mashirika ya kifedha pia yanakubali vyeti kwenye fomu zao.

Malipo bora ya kila mwezi ya mkopo hayapaswi kuzidi nusu ya jumla ya mapato ya familia ya akopaye, kwa hivyo ni wale tu wanaopata angalau rubles elfu 40 kwa mwezi wana nafasi ya kuchukua rehani.

Kwa kuongeza, wakati wa kuhesabu solvens, benki inazingatia uwepo wa majukumu mengine. Malipo ya kila mwezi kwa madeni yaliyopo yatatolewa kutoka kwa kiasi cha mapato, na hesabu ya kiasi kinachowezekana cha rehani itategemea usawa wa fedha za bure za masharti.

Unaweza kupata rehani ikiwa una mkopo, jambo kuu ni kwamba mapato inaruhusu. Tulizungumza kwa undani zaidi juu ya ni ipi inahitajika katika chapisho letu la hapo awali.

Malipo ya chini

Ukubwa wake wa chini ni 10% ya nyumba iliyonunuliwa. Upatikanaji wa fedha unathibitishwa na taarifa ya akaunti ya benki ambapo fedha hizi zinapaswa kuwekwa. Kiwango cha riba na, ipasavyo, malipo ya ziada yatategemea kiasi cha fedha zilizowekwa.

Wale ambao wana haki ya kupata mtaji wa uzazi wanaweza kutumia pesa zake kama malipo ya chini. Ili kufanya hivyo, unahitaji kujua ikiwa benki yako inakupa rehani chini ya hali kama hizo na kutoa cheti iliyotolewa na Mfuko wa Pensheni kwa taasisi ya kifedha.

Awamu ya kwanza huathiri kiwango cha juu cha mkopo kinachowezekana na kiwango cha riba ambacho benki itatumia. Kadiri unavyoweka pesa zako mwenyewe, ndivyo kiwango cha chini unachoweza kunufaika nacho.

Kabla ya mgogoro, kulikuwa na programu za mikopo bila malipo ya chini. Lakini sasa hakuna mapendekezo kama haya yaliyoachwa. Na wale ambao wanaweza kupata mkopo huo bila shaka watapoteza malipo ya riba.

Unaweza kujifunza zaidi kuhusu hilo na jinsi ya kulizunguka kutoka kwa chapisho letu la mwisho.

Historia ya mkopo

Madeni ya sasa, ikiwa yatalipwa kwa wakati unaofaa, hayatakuwa sababu ya kuacha kupata rehani. Bila shaka, ikiwa mapato yako yanatosha kuhudumia mikopo miwili mara moja. Lakini dhambi zilizopita kwa namna ya ucheleweshaji zina athari mbaya sana kwa maamuzi ya taasisi za fedha. Benki yoyote inataka kutoa fedha kwa mteja anayeaminika ambaye anaweza kuaminiwa. Madeni mabaya ambayo yanapaswa kukusanywa kupitia mahakama hayahitajiki na mtu yeyote.

Ikiwa umebakia kuwa mkopaji mwenye nidhamu, na maelezo ya historia ya mikopo hayana uhusiano wowote nawe, basi kuna hitilafu katika ripoti ya BKI. Wafanyikazi wa benki wanaoripoti kwa ofisi inaweza kuwa sio sahihi. Unahitaji kujua ni nani kati ya benki zilizotoa habari za uwongo, na wasiliana na shirika hili kwa ombi la kurekebisha kosa.

Utajifunza jinsi ya kuifanya katika chapisho letu la mwisho.

Nyaraka

Utaratibu wa idhini ya rehani hufanyika katika hatua 2, kwa kila ambayo hati muhimu hutolewa.
Hatua ya kwanza ni kupitishwa kwa mgombea wa kuazima. Hapa, umri, uraia na usajili wa akopaye uwezo, nidhamu ya malipo ya mteja ni alisoma, kiwango cha solvens yake na uwezekano wa kutoa malipo ya chini ni kuchambuliwa.

Kifurushi kinachohitajika cha hati ni pamoja na:

• dodoso;
• pasipoti;
• TIN na SNILS;
• kitambulisho cha kijeshi;
• hati za mapato;
• kitabu cha kazi na mkataba wa ajira;
• hati zinazoonyesha hali ya ndoa ya mteja (cheti cha kuzaliwa kwa watoto, ndoa au talaka, kifo cha mwenzi, nk);
• habari juu ya kiasi cha awamu ya kwanza (cheti cha mtaji wa uzazi au taarifa ya benki).

Hatua ya pili ya kuzingatia inahusiana na majengo yaliyopatikana. Katika hatua hii, mteja atahitajika:

• ripoti ya mthamini wa kujitegemea juu ya nyumba iliyonunuliwa;
• pasipoti ya muuzaji;
• hati zinazothibitisha haki ya umiliki (mkataba wa kuuza, kubadilishana, mchango, ubinafsishaji au hati ya urithi, pamoja na hati ya umiliki);
• dondoo kutoka kwa rejista;
• pasipoti za cadastral na kiufundi kwa nyumba (ghorofa);
• idhini ya mwenzi wa pili kwa uhamishaji wa mali isiyohamishika kama dhamana (ikiwa sio mkopaji mwenza).
• Kabla ya kusaini makubaliano ya mkopo, akopaye atalazimika kutoa sera ya bima kwa majengo yaliyonunuliwa.

Nani hajapewa rehani na kuna njia mbadala

Kwanza kabisa, hawatoi rehani kwa wale ambao hawafikii masharti ya benki fulani, na vile vile:

1. Wimbi kuu la kukataa linahusiana na kutokuwa na uwezo wa kuthibitisha mapato. Kwa hiyo, maombi mara nyingi hukataliwa: wafanyakazi wa kujitegemea, wananchi waliojiajiri, watu wenye mshahara katika bahasha, nk.
2. Hawatakupa rehani ikiwa una mapato ya chini. Kwa kuwa sababu kuu ya kukataa ni uteuzi wa kutosha, kanuni kuu ya kuongeza nafasi zako ni kutoa habari kuhusu mapato ya ziada. Chukua nakala ya mkataba wa ajira na cheti kutoka kwa kazi ya pili, au panga marafiki au jamaa kukutengenezea hati kama hizo. Ikiwa hakuna mapato kama hayo, jaribu kuvutia wakopaji wenza. Mapato yao pia yanazingatiwa katika mahesabu.
3. Kwa kuongeza, watu katika fani za ubunifu wanaopokea ada pia wako katika hatari. Hata kwa mapato ya juu yaliyothibitishwa, kuna hatari ya kukataliwa kwa sababu mapato ni ya kawaida.
4. Katika idadi ya benki, unaweza kuchukua rehani kwa wafanyabiashara na wamiliki wa biashara, lakini kuna nuances fulani na shida. Waaminifu zaidi kwa makundi hayo ya wakopaji ni Sberbank na Transcapital Bank. Rehani kwenye hati mbili pia itakuwa fursa kubwa sana ya kupata mkopo wa rehani. Benki ziko tayari kuzingatia wakopaji kama hao na malipo ya chini ya 30%.
5. Ikiwa una historia mbaya ya mkopo, basi uwezekano wa kukataa ni juu sana. Historia mbaya ya mkopo pia inajumuisha faini na mashtaka kwenye tovuti ya mdhamini.
6. Mzigo wa mkopo. Ikiwa una mikopo mingi iliyopo, kadi za mkopo, benki inaweza kukataa kutoa mkopo. Inafaa kujua kwamba ikiwa una kadi za mkopo ambazo hutumii na zinalala tu mahali pako, bado zitaathiri uwezo wako wa kulipa. Inashauriwa kuzigeuza zote kwa benki na kufunga akaunti, lakini hii inaweza kuchukua hadi siku 45, kwa hivyo hakikisha kumjulisha mtaalamu wa rehani kuhusu hili. Acha achague benki ya rehani ambayo inaidhinisha rehani na uamuzi wa kusimamishwa, ambayo unaweza kuleta cheti cha kufunga kadi kwa shughuli na hii itakuwa ya kutosha kutoa mkopo na haitalazimika kungojea akaunti ya kadi ya mkopo. kufungwa.
7. Matatizo na sheria na wadhamini. "Dhambi" za zamani zinaweza kutatiza sana kupata uamuzi wa rehani, lakini wakala mwenye uzoefu wa rehani atakuambia jinsi ya kuzunguka hii.
8. Tatizo la mwajiri. Inatokea kwamba kukataa huja kwa sababu ya mwajiri wa akopaye. Shirika linaweza kufilisika, kuwa na deni kwenye ushuru na mikopo, nk. Yote haya yanaweza kuathiri uamuzi.

Sberbank inatoa rehani kwenye ghorofa, kwa kuzingatia mapato ya ziada bila ushahidi wa maandishi. Hakikisha kuwaonyesha kwenye dodoso na zaidi, bora zaidi.

Kama mbadala, unaweza kuchukua mkopo wa kawaida wa watumiaji, ambao utatolewa na karibu benki yoyote. Riba juu yake ni mara kadhaa zaidi kuliko riba ya rehani, lakini hakuna haja ya ahadi ya mali isiyohamishika iliyopatikana. Chaguo ni nzuri ikiwa fedha chache sana hazitoshi kupata eneo linalohitajika. Katika hali nyingine, akopaye hatakuwa na kiwango kinachohitajika cha solvens, kwa kuwa mikopo ya watumiaji hutolewa kwa muda wa si zaidi ya miaka 5.

Je, si kupuuza kinachojulikana pawn mortgage (rehani kuulinda na makazi zilizopo). Huu ni mkopo wa nyumba, ambao hutolewa kwa usalama wa sio kupatikana, lakini tayari mali isiyohamishika. Hakuna mahitaji ya malipo ya chini, na mtaji huo wa uzazi unaweza kutumika wote katika mchakato wa ununuzi yenyewe na katika ulipaji wa mapema wa rehani, lakini kiwango kinaweza kuwa cha juu kidogo kuliko kiwango cha 1-3%.

Sheria za rehani

Kuna sheria tatu rahisi za kufuata ili kuongeza nafasi yako ya kupata rehani:

1. Kuwa na taarifa. Ili kufanya uamuzi wa mwisho juu ya wapi kuomba na benki ya kuacha, kwanza angalia matoleo yote kwenye soko, na pia kujua hila zote na nuances ya idhini katika kila taasisi ya mikopo ambayo ilikuvutia. Makini na gharama za ziada na urahisi wa huduma.
2. Omba kwa benki nyingi. Katika biashara yoyote kuna sababu ya kibinadamu. Inatokea kwamba mteja bora anakataliwa katika benki moja na kuidhinishwa katika nyingine. Ili kuokoa muda na kuongeza nafasi za mafanikio, chagua mabenki 2-3 yenye faida zaidi na uomba huko.
3. Waamini wataalamu. Dalali mwenye uzoefu wa rehani hatakuokoa tu wakati wa kwenda kwa benki, lakini pia ataongeza nafasi zako za idhini. Pia, shukrani kwa broker, unaweza kuokoa juu ya riba, kama idadi ya benki kutoa washirika vile upendeleo fulani.

Ukifuata sheria hizi tatu rahisi, unaweza haraka kupata uamuzi mzuri na kuokoa mengi.

Hasa kwa wasomaji wetu, tumeandaa huduma maalum ambazo zitakuwezesha kutumia sheria za rehani. Kutumia huduma "", unaweza kupata haraka mkopo wa rehani yenye faida, na huduma "" itawawezesha kutuma maombi kwa mabenki kadhaa mara moja, kupata punguzo la riba, na pia kupata msaada kutoka kwa broker mwenye ujuzi wa mikopo.

Tunatumahi sasa unajua ni nani anayepewa rehani na nini cha kufanya baadaye. Ikiwa una maswali yoyote, tafadhali waulize kwenye maoni.