Hatchback bankovní termín. Banky a bankovní systém. Bankovní termíny a koncepty související s tvorbou příjmů

Aval- směnečné ručení, podle kterého avaliér (osoba, která aval provádí, včetně banky) přebírá odpovědnost za zaplacení daňového směnky majiteli směnky a která je vystavena ručitelským podpisem banky na směnce nebo na zvláštní doplňkový papír (spolu) zvlášť pro každého jednotlivce kopii každé směnky. Je zakázáno vydávat aval s jedním dokladem na více směnek.

Akreditiv- smlouva, která obsahuje povinnosti vystavující banky, podle které je tato banka na ručení klienta (žadatele o akreditiv) nebo svým jménem za dokumenty splňující podmínky akreditivu povinen provést platbu ve prospěch příjemce nebo k provedení této platby pověří jinou (provádějící) banku.

Anuita- měsíční peněžní částka určená poskytovatelem půjčky, která je vyplácena poskytovateli půjčky na splacení půjčky přijaté od něj, zahrnuje úroky. V pojišťovnictví anuita také znamená důvod měsíčních plateb za důchodové pojištění nebo důchody.
B
Korespondenční banka– banky v různých městech nebo zemích, mezi nimiž existuje dohoda o vzájemně výhodném zákaznickém servisu.

bankovního tajemství- informace týkající se činnosti a finanční situace klienta, které se bance dozvěděly v procesu obsluhy klienta a vztazích s ním nebo třetími osobami při poskytování služeb bance, a jejichž prozrazení může vést k morálním, popř. hmotné ztráty klienta.

bankovní šek- papírový doklad o vypořádání stanoveného formuláře, který obsahuje bezpodmínečný písemný příkaz ze šuplíku šeku plátci o vyplacení držitele šeku částky v něm uvedené v průběhu zřízené řady.

Bankrot– neschopnost dlužníka obnovit svou platební schopnost a uspokojit pohledávky věřitelů uznaných soudem výlučně prostřednictvím uplatnění likvidačního řízení uznaného hospodářským soudem.

Bezhotovostní platby- přepočet určité částky peněz z účtů plátců na účty příjemců peněz, jakož i přepočet peněz jimi uložených v hotovosti na pokladně banky bankami jménem podniků a fyzických osob účty příjemců peněz. Tyto výpočty provádí banka na základě zúčtovacích dokumentů v papírové nebo elektronické podobě.

Příjemce– 1) osoba (fyzická, právnická), která je příjemcem příjmu nebo platby; 2) osoba (fyzická, právnická), v jejíž prospěch jsou vykonávány svěřenecké funkce a která vlastní příjmy ze svěřenské činnosti (jsou-li svěřenecké vztahy provozovány ve prospěch zmocnitele, pak se pojmy „příjemce“ a „zmocnitel“ shodují; 3) příjemce příjmu z pojistné smlouvy; 4) příjemce peněžních prostředků na základě platebního příkazu; 5) osoba, v jejíž prospěch je vystaven akreditiv nebo poskytnuta záruka; 6) právnická nebo fyzická osoba, v jejíž prospěch jsou vykonávány svěřenecké funkce a která je příjemcem příjmu nebo platby podle vyúčtování.

Výpis z účtu– doklad poskytnutý Bankou majitelům účtů, na kterém jsou uvedeny veškeré operace na účtu za určité období, zůstatek na účtu a také úroky ze zůstatku peněžních prostředků evidovaných na účtu.

- měna, která se široce používá k provádění plateb při mezinárodních transakcích a prodává se na hlavních světových devizových trzích (skupina I klasifikátoru měn Národní banky Ukrajiny).

Záruka- v rámci záruky banka, jiný peněžní ústav, pojišťovací organizace (ručitel) ručí věřiteli (oprávněnému) za splnění jeho závazku dlužníkem (zmocnitelem). Ručitel odpovídá věřiteli za porušení povinnosti dlužníkem.

Debetní karta- typ platební karty, se kterou můžete platit za zboží a služby nebo přijímat hotovost v rámci limitů zůstatku na kartovém účtu.

Denní limit karty- maximální výše útraty za jeden den, která je stanovena u každé karty.

Vklad- závazky banky z dočasně přivedených peněžních prostředků fyzických a právnických osob nebo cenných papírů za příslušný poplatek.

Vkladový certifikát- dluhový cenný papír, který označuje právo klienta banky obdržet jím složenou částku a úroky po uplynutí stanovené doby platnosti vkladového certifikátu.

Výchozí – vyloučení odpovědnosti.

Plná moc- písemný dokument, který je vystaven jednou osobou jiné osobě pro zastupování před třetími osobami.

E

Eurocard– typ mezinárodních kreditních karet.

Bankovní marže- rozdíl mezi váženou průměrnou mírou příjmů, které bankovní instituce obdrží z úročených aktiv, a váženou průměrnou mírou nákladů, které bankovní instituce platí ze svých úročených závazků. Kromě bankovní marže existují: směna, pojištění, obchodování.

Pamětní řád- vypořádací doklad, který je vypracován z podnětu banky ke zpracování transakcí týkajících se odepsání peněžních prostředků z účtu plátce a vnitrobankovních operací v souladu s aktuální legislativou a předpisy Národní banky Ukrajiny.

Mezinárodní platební styk- platební systém, ve kterém může být platební organizace jak rezidentem, tak nerezidentem a který působí na území dvou nebo více zemí a zajišťuje převod peněz v rámci tohoto platebního systému, a to i z jedné země do druhé.

Bankovní mise– prohlášení, které vysvětluje, za jakým účelem banka existuje a čeho se snaží dosáhnout. Má formu dokumentu, který formuluje roli banky na finančním trhu, má definice stávajících a budoucích bankovních produktů a operací, trhů, regionů, ale i těch oblastí činnosti, kde banka dosáhla výhod oproti konkurenci, a tam, kde očekává dosažení konkurenčních výhod.

MFI- zkratka pro "mezioborový obrat". V moderní ekonomice se tento termín používá k označení bank. V mezinárodní praxi se používá zkratka BIC (Bank Identifier Code).

Platební neschopnost– neschopnost účastníka platebního systému plně splnit své povinnosti týkající se převodu peněžních prostředků ve lhůtě stanovené smlouvou nebo stanovené právními předpisy Ukrajiny.

Nevhodný příjemce- osoba, které byla bez právního důvodu připsána částka převodu na její účet nebo jí byla vydána v hotovosti.

Přečerpání– krátkodobý úvěr, který banka poskytne klientovi v případě, že částka transakce přesáhne zůstatek na jeho běžném/kartovém účtu nebo stanovený úvěrový limit.

Provozní doba– část provozního dne banky nebo jiné instituce - člena platebního styku, během které jsou přijímány doklady k převodu a doklady k výběru, které musí tato banka zpracovat, převést a provést během téhož pracovního dne. Délku provozní doby si banka nebo jiná instituce – člen platebního styku stanoví samostatně a stanoví ve svých vnitřních předpisech.

trest- finanční sankce za pozdní splnění peněžité povinnosti.

pohyblivá úroková sazba– úroková sazba u střednědobých a dlouhodobých úvěrů, jejichž výši banka nemůže jednostranně a ve lhůtách stanovených podmínkami úvěrové smlouvy měnit.

Žádost o platbu- zúčtovací doklad, který obsahuje požadavek vymáhače nebo v případě smluvního odpisu příjemce plátci služeb banky převést určitou částku peněžních prostředků z účtu plátce na účet příjemce bez dohody s plátce.

Platební příkaz- zúčtovací doklad, který obsahuje pokyn plátce banky nebo jiné instituce - člena platebního styku, k převodu v něm uvedené částky z jeho účtu na účet příjemce.

Platební systém- platební organizace, členové platebního systému a souhrn vztahů, které mezi nimi vznikají při převodu peněžních prostředků. Převod finančních prostředků je povinnou funkcí, kterou musí platební systém plnit. Tuzemský státní platební styk - platební styk, ve kterém je platební organizace rezidentem a který provozuje a zajišťuje převody peněžních prostředků výhradně v rámci Ukrajiny. Mezinárodní platební styk - platební systém, ve kterém může být platební organizace rezidentem i nerezidentem a který působí na území dvou nebo více zemí a zajišťuje převody peněžních prostředků v rámci tohoto platebního systému, a to i z jedné země. jinému.

POS terminál- elektronické zařízení, s jehož pomocí má držitel platební karty možnost platit za zboží, služby nebo přijímat hotovost na pokladnách autorizovaných bank. V důsledku transakce musí držitel karty obdržet šek.

Běžný účet(běžný účet; běžný účet) - účet, který banka na smluvním základě zřizuje klientovi k ukládání peněz a provádění zúčtování a hotovostních transakcí pomocí platebních prostředků v souladu s podmínkami smlouvy a požadavky právních předpisů Ukrajiny.

Ručitel- fyzická nebo právnická osoba, která se zaváže vůči věřiteli jiné osoby, že bude odpovídat za to, že zcela nebo zčásti splní svůj závazek.

Prodloužení– 1) zpoždění; 2) prodloužení doby trvání smlouvy, transakce, půjčky atd.

Úroková sazba– sazba stanovená bankou, za kterou se platí úroky v termínech uvedených ve smlouvě, její výše je zpravidla stanovena na roční bázi podle jednotky použitého kapitálu (úvěr, výše dluhu).

Zpracovatelské centrum– externí organizace, která zpracovává transakce platebními kartami (autorizace, clearing, debet, technická podpora platebních karet atd.).

zpracovává se– činnost, která zahrnuje provádění autorizace, sledování, sběr, zpracování, uchovávání a poskytování platebních zpráv o transakcích platebními kartami členům platebního systému a zúčtovací bance.

Z
spořicí certifikát- cenný papír vystavený bankou jako písemný doklad o uložení peněžních prostředků, který označuje právo vkladatele obdržet po uplynutí stanovené lhůty výši vkladu a úroky z něj.

Termínovaný vklad- jedná se o peníze, které jsou uloženy na samostatných vkladových účtech u banky po stanovenou dobu, která je stanovena při zřizování těchto účtů.

Volně směnitelná měna- měna, která se široce používá k provádění plateb při mezinárodních transakcích a prodává se na hlavních světových devizových trzích (1. skupina měnového klasifikátoru Národní banky Ukrajiny).

T

Běžný účet- účet, který banka na smluvním základě otevře klientovi za účelem spoření finančních prostředků a provádění zúčtování a hotovostních transakcí pomocí platebních nástrojů v souladu s podmínkami smlouvy a požadavky právních předpisů Ukrajiny.

transakce– (1) informace v elektronické podobě o samostatné transakci platební kartou, která se tvoří na základě výsledků jejího provedení.
(2) převod peněz, který se provádí elektronickými prostředky systému naléhavých převodů z podnětu účastníka systému naléhavých převodů.

F

FIDR je úroková sazba z termínovaných vkladů fyzických osob ve stejné měně jako je úvěr, které jsou u banky uloženy na dobu 366 dnů, s úrokem spláceným po skončení smlouvy o vkladu. V závislosti na změně nákladů na úvěrové zdroje na finančním trhu Ukrajiny se sazba FIDR může změnit (zvýšit nebo snížit) způsobem předepsaným stranami ve Smlouvě o úvěru.

E

Nabyvatel- banka, která provádí akvizici.

Získávání– činnost nabyvatele v oblasti technologických, informačních služeb pro obchodníky a zúčtování s nimi za transakce platebními kartami.

Vydavatel– 1) člen platebního systému, který vydává platební karty; 2) zahraniční banka, zahraniční společnost, která vydává (vydává) šeky; 3) právnická osoba, která vydává cenné papíry vlastním jménem a plní povinnosti vyplývající z podmínek jejich emise.

Bankovní sektor je v té či oné podobě spojen s mnoha aspekty činnosti téměř každé osoby, obchodní společnosti, nemluvě o státu jako celku. Efektivita takové interakce mezi klienty banky a bankou samotnou je však založena nejen na využívání nejmodernějších technologií a finančních nástrojů, ale také na tom, aby každý z účastníků pochopil, s čím má co do činění.

V tomto případě mluvíme o tom, co je slovník bankovních pojmů a definic používaných ve finančním průmyslu a bankovnictví, jehož dostatečné pochopení ušetří zákazníky bank mnoha chyb, umožní jim lépe se orientovat v tom, jaké služby poskytují banky a jak je používat.

Tento článek bude hovořit o základních pojmech a výkladu některých pojmů, které se v bankovnictví nejčastěji používají.

Bankovní podmínky vztahující se k interakci mezi bankou a klientem

V procesu interakce mezi bankou a jejími klienty úspěšnost takové komunikace do značné míry závisí na tom, jak přesně banka rozumí tomu, co klient chce obdržet. Existuje i opačný proces, kdy klient sám musí jasně pochopit, co chce od banky dostat, jakou službu potřebuje, jak ji uvést do praxe. Hlavní bankovní pojmy, které mají zásadní význam v interakci „banka – klient“, lze zredukovat na několik pojmů a termínů.

Předplacené výdaje - předem sjednanou částečnou a předběžnou výši platby mezi kupujícím a prodávajícím, která je součástí celkové částky platby za poskytnuté služby, prodané zboží. Systém zálohových plateb je běžný při zúčtování mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem, mezi obchodními protistranami.

Přijetí- jedná se o povinnost plátce, přijatého předepsanou formou, provést vyúčtování dle předloženého finančního dokladu. Používá se při dokumentárním finančním zúčtování, kdy plátce na platební doklad (směnku, směnku, šek, příkaz k úhradě) opatří příslušnou pečetí nebo podpisem, čímž osvědčí, že platební povinnost bude splněna.

Provoz agentury- výroba jakýchkoli obchodních operací bankou nebo společností jménem zákazníka (zmocnitele), klienta nebo partnera. Agenturní operace mohou být jednorázové, epizodické a prováděné na základě dlouhodobé smlouvy. Například služby zprostředkování banky svým zákazníkům při nákupu nebo prodeji cizí měny za účelem vypořádání určitých transakcí. Za agenturní operace platí zákazník bance pevnou částku agenturní provize nebo poplatku za zastoupení.

Zatčení na bankovním vkladu- bankovní postup, který umožňuje dočasné nebo úplné pozastavení všech operací na účtu otevřeném klientem, vklad. Používá se v případě, že klient neplní své závazky vůči bance, stejně jako na příkaz orgánů činných v trestním řízení, např. v souladu s ustanoveními spolkového zákona č. 115 „O prevenci financování Nelegální aktivity a financování terorismu“. Zastavení bankovního vkladu nebo účtu nastává oznámením vlastníka.

Platební bilance- stav bankovního účtu klienta v určitém okamžiku. Jedná se o souhrnnou tabulku všech závazků a aktiv (příjmů) klienta, která umožňuje posoudit jeho solventnost jak v současné době, tak i v budoucnu. Platební bilance je používána bankami ve vztahu k běžným nebo zúčtovacím účtům zákazníků. Platební bilance také v některých případech slouží jako základ pro výpočet plateb daně z transakcí zákazníků v bance, pokud je banka jejím daňovým agentem.

Korespondenční banka- bankovní organizace, která jménem partnerské banky (korespondenta) provádí určitý seznam finančních transakcí nebo služeb. Prostřednictvím korespondenčních účtů se provádějí přeshraniční finanční transakce, převody a také zajištění tvorby plateb za exportně-importní transakce.

bankovní den- oficiální pracovní doba banky s jejími zákazníky. Liší se od pracovní doby banky, protože po ukončení práce banky s klienty provádějí zaměstnanci banky interní bankovní operace.

bankomat- interaktivní automatické zařízení, pomocí kterého klienti banky (ale i jiných bank) provádějí příchozí, odchozí operace s kreditními kartami, příjem hotovosti. S pomocí moderních bankomatů mohou zákazníci také platit za služby organizací třetích stran, provádět výpočty daňových a jiných rozpočtových povinností.

Účet v cizí měně- účet otevřený u banky a vedený v cizí měně. Používá se jak pro bankovní vklady, tak pro vypořádací hotovostní služby, poskytování úvěru.

Měnové riziko- podmínky, za kterých se mění reálná hodnota peněz v důsledku znehodnocení měny. Doložka o měnovém riziku je povinně zahrnuta při otevírání bankovních vkladů denominovaných v cizí měně i při vydávání úvěrů v cizí měně.

Debetní karta - bankovní kartou, která poskytuje pouze kreditní a debetní transakce klienta ne nižší než nulový zůstatek na účtu.

Kreditní karta - bankovní kartu, na které může klient utrácet peníze i pod nulovým zůstatkem na kartě (výpočty na ní jsou prováděny pouze na úkor těch prostředků, které banka klientovi předloží v rámci dříve stanoveného limitu). Za vypůjčené peníze je možné získat od banky dočasný splátkový kalendář. Taková operace se nazývá kontokorent a banka k ní poskytuje úvěrové sazby, které jsou o něco vyšší než u klasického spotřebitelského úvěru.

hotovostní příkaz- zvláštní dokument, podle kterého se provádějí příchozí a odchozí transakce na zákaznických účtech. Existují peněžní příjmy a výdaje. Všechny hotovostní příkazy jsou dokumenty přísného finančního výkaznictví.

Provizní odměna- odměny placené zákazníky bance nebo jiné finanční organizaci za poskytované služby, včetně poradenství souvisejícího s finančními transakcemi, investičními produkty. Provize může být fixní, například procentem z provedeného peněžního převodu nebo v závislosti na výši finančních transakcí a typu poskytované služby.

Běžný účet- bankovní účet, přes který může klient bez omezení provádět jakékoliv příchozí a odchozí transakce se svými penězi. Ze zůstatku prostředků na takovém účtu si banka účtuje úrok, který je zpravidla čistě symbolický.

Správa důvěry- správa majetku klienta bankou za účelem získání vyššího výnosu než standardní bankovní vklad. Zahrnuje investování prostředků zákazníků do cenných papírů generujících příjem (akcie, dluhopisy), drahých kovů, měnových finančních nástrojů.

Burza- organizovaná obchodní platforma, kde se provádějí obchodní operace s cennými papíry, měnou, drahými kovy. Na rozdíl od aukce je na burze stanoven volný a neomezený postup pro vyhlašování nákupních a prodejních cen aktiva.

Pojmy vymezující předmět bankovních služeb

Bankovní činnost je spojena s prací s určitou skupinou materiálních hodnot, které mají své kategorie, názvy a někdy i nejasné pojmy. Aby klient dobře porozuměl bankovním tématům, níže je uveden slovníček bankovních pojmů, který může toto pochopení výrazně zjednodušit.

Akreditiv- zvláštní finanční dokument (který má status cenného papíru), který klientovi banky umožňuje přijímat peníze na základě akreditivu kdekoli, včetně jiné banky, se kterou má vydávající banka korespondenční vztahy. Akreditivy jsou zpravidla nominální, existují však i akreditivy na doručitele. Kromě hotovostních akreditivů existují obchodní akreditivy, které se používají v mezinárodním obchodě (námořní konosamenty, nákladní listy, letecké účty). Akreditiv slouží jako pohodlný způsob vypořádání mezi prodávajícím a kupujícím, kdy třetí osoba v podobě banky přebírá roli zprostředkovatele zajišťujícího výplatu peněz proti dodávce zboží. Takový akreditiv se někdy nazývá obchodní akreditiv.

Aktiva- skupina hmotných a nehmotných aktiv, která lze použít jako prostředek vypořádání mezi protistranami na trhu a jednotlivci, akumulace a uchování bohatství. Hmotným majetkem se obvykle rozumí drahé kovy, cenné papíry, které jsou na trhu žádané (likvidita), oběživo (především volně směnitelné), ale i hmotné předměty v podobě nemovitostí, které mohou přinést jakýkoli příjem.

Nehmotný majetek zahrnuje jakoukoli formu znalostí, dovedností, technologií, které mají pro vlastníka potenciální příjem. To zahrnuje ochranné známky, počítačové programy, texty o autorských právech, video, audio formáty, práva na používání (tantiémy) marketingových značek, názvů nebo barevných kombinací. Také pojem nehmotný majetek zahrnuje pověst obchodní společnosti, která má své jméno – goodwill. Část účetní soustavy (rozvaha), která sdružovala položky příjmů a závazků protistran vůči bance (společnosti).

Skladem - cenné papíry vydané (emitované) komerčními bankami a společnostmi. Nákupem podílu investor potvrzuje svůj vklad do podílu nebo základního kapitálu banky. Akcionář má právo na část zisku. Akcie rovněž dává právo jejich vlastníkovi podílet se na řízení banky prostřednictvím valné hromady akcionářů hlasováním. Akcie nejlikvidnějších společností přijímají banky jako zástavu k zajištění úvěrů.

pokladniční lístek - zastaralý termín označující všechny papírové (fiat) peníze používané v zemi.

Devalvace- objektivní ekonomický proces, kdy dochází k poklesu hodnoty (kurzu) národní měny v důsledku poklesu její kupní síly vlivem ekonomických (výjimečně politických) faktorů. Hlavním důvodem devalvace je přebytek peněžní zásoby ve finančním systému země. Tím vzniká převaha množství peněz nad skutečným zbožím, které se za ně dá koupit.

(reálná sazba) - sazba z bankovních vkladů nebo vydaných úvěrů, která se skládá z rozdílu mezi nominální sazbou, za kterou banka uzavřela smlouvu s klientem, a inflací dostupnou pro aktuální období. Odráží dopad míry znehodnocení peněz na skutečný příjem z bankovních vkladů nebo částku, kterou musí dlužník bance zaplatit.

Drahé kovy - zlato, stříbro a kovy skupiny platiny (platina, palladium), které mají určité vlastnosti - vzorek, přítomnost osvědčení o původu - a zároveň nevykazují výrazné mechanické poškození (v opačném případě banka takové cennosti považuje za šrot drahých kovů a podle toho náklady budou minimální).

Investiční hodnoty - hmotný majetek, který může investorovi v dohledné době přinést významný zisk. V první řadě tento pojem zahrnuje nejlikvidnější akcie společností, státní dluhopisy, luxusní nemovitosti, ale i drahé kovy a dokonce i starožitnosti.

osobní nominální příjem je průměrný příjem ve formě peněz. Vypočteno bankami pro určení solventnosti klienta na základě jeho schopnosti splácet úvěr nebo přijatý úvěr.

Federální úvěrové dluhopisy - dluhové obligace vydané státem k zajištění a zárukám státního rozpočtu a veškerého majetku dostupného v zemi. Jsou považovány za nejspolehlivější cenné papíry, což umožňuje jejich použití nejen k získání stabilního a garantovaného příjmu, ale také jako zástava pro získání úvěru.

Spořicí certifikáty - cenné papíry na jméno nebo na neregistrované cenné papíry, které jsou povinností banky vůči držitelům platit určité pevné procento z nominální hodnoty certifikátu. Ve skutečnosti se jedná o dokumentární obdobu běžného spořícího vkladu.

Úvěrová terminologie

Vzhledem k tomu, že úvěr se stal téměř nejžádanějším bankovním produktem většiny populace, je terminologie spojená s touto částí bankovnictví poměrně rozvinutá. Zde jsou některé z nejdůležitějších pojmů a termínů.

Anuita - schéma vyrovnání s bankou za úvěr přijatý dlužníkem na základě četnosti plateb úroků a jistiny dluhu. Anuita se zpravidla vypočítává měsíčně ve stejných splátkách, přičemž se celá částka úvěru (plus úrok) rozloží na celou dobu trvání úvěru.

Hypoteční banka -úvěrová instituce, která se specializuje výhradně na finanční transakce s nemovitostmi, včetně poskytování a obsluhy hypotečních úvěrů, jakož i vydávání cenných papírů zajištěných hypotékou (hypotečních zástavních listů).

velké dluhy- dluhy klientů bank, které nejsou vymahatelné z důvodu platební neschopnosti protistran. Jsou zahrnuty do pohledávek, které mohou banky prodat na trhu inkasních služeb (nucené vymáhání pohledávek v předsoudním řízení).

Prázdný kredit -úvěr, který je bez zajištění a je vydán bankou pro své spolehlivé a solventní klienty. Vypadá to jako formální postup pro vyplnění standardního formuláře.

Měna půjčky- základní peněžní jednotka, která slouží jako základ pro poskytování bankovních služeb a provádění hotovostních transakcí pro vydání a obsluhu poskytnutého úvěru.

Sekundární hypotéka- postup při vydání hypotečního úvěru, kdy je jako zajištění nebo zajištění poskytnuto stávající bydlení dlužníka nebo jakýkoli jiný likvidní nemovitostní předmět. Náklady na takové zajištění nepřesahují 80 % tržní hodnoty zastaveného předmětu.

Záruční úvěr -úvěr, u kterého na straně dlužníka jednají jakékoli organizace a společnosti. Například při poskytování úvěru na rozvoj zemědělské ekonomiky mohou jako ručitelé vystupovat krajské vládní organizace, obce nebo hypoteční pojišťovny.

Dlouhodobá půjčka- přijetí klientem banky k dočasnému použití peněžních prostředků ve formě úvěrů, půjček nebo bankovních záruk. Dlouhodobými termíny se rozumí termíny, na které je úvěr poskytnut na dobu delší než 72 měsíců nebo 3 roky.

Slib- schéma pro provádění a poskytování záruk věřitele při poskytování půjčky nebo půjčky dlužníkovi. Banky přijímají jako zástavu nemovitost, která má všechny potřebné doklady o vlastnictví. Jako zajištění mohou sloužit také vozidla (pro úvěry na auta), cenné papíry (akcie, dluhopisy), slitky z drahých kovů a také některá majetková práva.

Hypotéka -účelový úvěr poskytnutý bankou na nákup nebo výstavbu bydlení. Hypoteční úvěr lze poskytnout jak na zajištění nemovitosti ve vlastnictví dlužníka, tak pouze při počáteční platbě. Hypoteční úvěry mají nízké úrokové sazby, ale poměrně vysoké úvěrové podmínky.

Hypoteční certifikát - cenný papír, který má vlastnické právo a dává svému majiteli právo koupit dům nebo obdržet potvrzení o hypotečním úvěru od banky proti zajištění.

Sbírkové organizace – komerční organizace, které se zabývají vymáháním pohledávek od dlužníků z úvěrů, půjček, a to buď na přímý pokyn bank, nebo po nabytí (odkupu) pohledávek na trhu (odkup pohledávek).

úvěrová linka - bankovní úvěrový produkt, u kterého má dlužník právo otevřít řadu úvěrů v předem stanoveném obecném limitu výše v určitém období od několika měsíců až po několik let. Úvěrovou linku obvykle využívají právnické osoby, existují však úvěrové linky pro bohaté zákazníky bank.

Akumulovaný dluh- celková výše dluhu klienta vůči bance včetně penále po splatnosti a pokut za včas nesplacené splátky úvěru, přečerpání na bankovních kartách.

Zabezpečení půjčky- podmínky, za kterých je zárukou vrácení úvěru bance dlužníkem přítomnost banky jako zástava nějakého majetku dlužníka. K zajištění úvěru se používají různá schémata. U hypotečního úvěru slouží jako zástava nemovitost v držení dlužníka. U spotřebitelských úvěrů může být zajištěním hotovost na účtech klienta nebo cenné papíry.

Jistina dluhu- výše úvěru, kterou musí dlužník zaplatit bance na konci celkové doby úvěru. Kromě jistiny dluhu musí dlužník zaplatit úrok, který může být splacen současně s jistinou dluhu i samostatně.

Odpovědnost ručitele- závazek třetích stran vůči bance včas splatit vypůjčené peníze dlužníkem. Ručitel nese vedlejší odpovědnost, a pokud se dlužník vyhne splácení dluhu, může banka přijmout exekuci na majetek ručitele.

Oficiální diskontní sazba -úrokovou sazbu stanovenou centrální bankou země. Má rozhodující význam pro celou ekonomiku země, včetně stanovení úrokových sazeb z úvěrů komerčními bankami.

Úplná výpůjční lhůta- lhůta pro poskytnutí půjčených peněz s přihlédnutím ke splátkovému kalendáři a prodloužení doby trvání půjčky.

spotřebitelský úvěr- typ úvěru řízený dlužníkem k uspokojení aktuálních potřeb - zboží dlouhodobé spotřeby, cestování, vzdělání nebo léky. Spotřebitelské úvěry mají omezené podmínky. Úrokové sazby u takových dluhů jsou obvykle nejvyšší.

Cílový kredit –úvěrový úvěr poskytnutý bankou za určitých podmínek k utracení (investování) peněz přijatých klientem na úvěr. Cílové úvěry mohou být spotřebitelské nebo hypoteční. V každém případě je ve smlouvě mezi bankou a klientem stanoveno, na co budou peníze úvěru použity.

Bankovní termíny a koncepty související s tvorbou příjmů

Další důležitý je po úvěru pojem spojený s příjmem a především s bankovními vklady. Zde jsou některé z nejčastěji používaných výrazů.

Agresivní cenné papíry- Jedná se o cenné papíry, za které je možné získat významný příjem na finančních trzích nebo burzách. Patří sem akcie, dluhopisy, patřící do třídy vysoce spekulativních. Někdy je používají banky k investicím jménem svých klientů.

směnný kurz- kurz cenného papíru nebo měny, stanovený v průběhu obchodování na volných trzích - měnách nebo burzách. Používané bankami jako základ pro stanovení směnných kurzů pro své klienty.

Hrubé procento- úroky z vkladů a dalších bankovních investičních produktů před zdaněním.

Přispěvatel- fyzická nebo právnická osoba zřizující vklad nebo vklad v bance, přebírající závazek ze smlouvy o bankovním vkladu (splnění podmínek pro předčasné uzavření účtu, výplata příslušných provizí).

Vklad na doručitele- typ bankovních vkladů, u kterých je obsluha prováděna pouze po předložení dokladu o otevření účtu - bankovní vkladní knížky nebo nejmenované bankovní karty.

Skutečná úroková sazba(reálná sazba) - sazba z bankovních vkladů nebo vydaných úvěrů, která se skládá z rozdílu mezi nominální sazbou, za kterou banka uzavřela smlouvu s klientem, a inflací dostupnou pro aktuální období. Odráží dopad míry znehodnocení peněz na skutečný příjem z bankovních vkladů nebo částku, kterou musí dlužník bance zaplatit.

Vklad - finanční prostředky dočasně uložené klientem banky na účty úvěrové instituce za podmínek naléhavosti, platby a záruky přijetí určitého příjmu ve formě úroku. Zohledněna je i garance bezpečnosti a vrácení peněz na první žádost klienta.

Nominální vklady- typ bankovních vkladů otevřených pro jinou fyzickou osobu určenou vkladatelem. Nominální vklady obvykle otevírají rodiče pro nezletilé děti, které mohou peníze na vkladu použít po dosažení určitého věku.

Kapitalizace výnosů- způsob připisování úroků z vkladu, kdy se v každém následujícím období časového rozlišení zohledňuje zisk získaný v předchozím období. Kapitalizace příjmu umožňuje bankovnímu vkladateli získat větší zisk, než kdyby jeho úroky byly jednoduše sečteny.

Úrokové poplatky- výše příjmů splatných klientovi banky, přijatých z vkladů a jiných finančních transakcí (výplaty dividend z akcií). Při výpočtu úvěrového dluhu se také uplatňuje naběhlý úrok. Úrok se počítá na základě daného období bankovního vkladu nebo úvěru.

Spořicí vklady- bankovní depozitní produkty, jejichž hlavním účelem je chránit kapitál zákazníků banky před inflačními procesy a zpomalovat znehodnocování peněz.

Daňové podmínky

Bankovní sektor je nevyhnutelně spojen s daněmi a klient také musí rozumět a někdy i velmi dobře rozumět tomu, kdo a jak jsou daně účtovány, kdo je má platit. Zde jsou některé z běžně používaných pojmů pokrývajících tento daňový předmět.

kolková daň- daň srážená ve prospěch států za potvrzení jakýchkoli právních jednání. Při registraci nemovitosti se platí kolková daň za zapsání objektu do USRN (Unified State Register of Real Estate).

daň z příjmu - daň sražená z příjmů fyzických osob přijatých ve formě mezd, jakož i z příjmů z určitých finančních transakcí: na burze cenných papírů, měny, prodeje majetku, darů. V některých případech může banka vystupovat jako daňový agent klienta a samostatně vypočítat daň z příjmu a odvést ji do státní pokladny na náklady klienta.

daňové pobídky- zákonné výhody pro fyzické a právnické osoby při výpočtu a srážce daně. Tyto výhody lze zřídit jak pro určité transakce související s financemi (daňový odpočet na nákup rezidenčních nemovitostí), tak pro určité kategorie daňových poplatníků, například rodiny s nízkými příjmy nebo osoby se zdravotním postižením.

Daňový rezident, měna- postavení fyzické nebo právnické osoby, na kterém závisí režim zdanění. Daňoví rezidenti jsou povinni platit do státní pokladny všechny platby, poplatky a daně splatné ze zákona. Status nerezidenta se přiděluje za určitých podmínek, například nepřetržitý pobyt mimo zemi po dobu delší než určité období (v Rusku je to více než 183 dní).

Na závěr zbývá jen poznamenat, že pojmy a pojmy bankovnictví mají samozřejmě mnohem větší objem. Ale i již uvedené pojmy jako příklad stačí k tomu, aby klient dokázal v bance srozumitelně vysvětlit, co chce od banky dostat a jak mu může pomoci.

datum zveřejnění: 14.06.2013

Tato právnická osoba má úvěrový orgán ve výši 15 000 000 EUR, pokud je zařazena do III nebo IV kategorie kvality,

pak srazíme hlavní město a nevejdeme se do H6.

(Z rozhovoru dvou bankéřů)

Vývoj v jakékoli profesní oblasti vede k tomu, že člověk začíná mluvit zvláštním jazykem, často pro ostatní nesrozumitelným. Inzerenti, obchodníci, náboráři, lékaři, vojáci a sportovci mají svůj specifický komunikační jazyk. Cestovní kanceláře, restauratéři, hudebníci, IT specialisté, účetní také mezi sebou raději komunikují jazykem, kterému v jiných odborných oborech zdaleka nerozumíme. Některá slova profesionálního slangu se stávají každodenní součástí každodenního života, některá slova používá několik profesí najednou a některá zůstávají čistě profesionálním slangem.

Nyní už nikoho nepřekvapíte slovem „clave“, což znamená klávesnici, a už vůbec ne dívčí jméno, a „mýdlo“ znamená e-mail mnohem častěji než známý hygienický výrobek.

Všichni víme, že palivové dřevo, železo a tapety nejsou stavební materiály, ale ovladače pro zařízení, vnitřnosti počítače a pozadí pracovní plochy. Fotbalisté dostávají hořčičné náplasti a při střelbě se můžete dostat do mléka! Květináři pravidelně „odřezávají nohy“ (to znamená stříhají stonky květin), námořníci slézají po žebříku, sedí na břehu (sedadlo, lavice), vaří v kuchyni (lodní kuchyně), řidiči točí volantem, a železničáři ​​dali pod kola botu.

Bankovní sektor se také neobejde bez svého odborného slangu: potřeba rychle a přesně identifikovat problém, stručně, ale stručně formulovat úkol, položit otázku, objasnit situaci, nutí zaměstnance bank vždy spěchat mluvit v pojmech, které jsou daleko od pochopení běžnými lidmi. Pravidelné změny bankovní legislativy, neustálé zavádění nových bankovních služeb, nepřetržitý proces zaznamenávání transakcí, rychlý rozvoj bankovních technologií, výpůjčky termínů z cizích jazyků dává podnět k rozvoji speciálního bankovního komunikačního jazyka. .

Listování ve slovnících odborné slovní zásoby je zajímavé a poučné. Kromě ryze odborných termínů existují zkratky, zkratky, alfanumerická označení a vtipná slova, která se v praxi vyvinula, ale v ruském jazyce oficiálně neexistují.

Zaměstnanec banky nikdy neřekne: „Zaměstnanec oddělení reportingu žádá oddělení retailových úvěrů o poskytnutí informací o úvěrech poskytnutých v rámci programu Autopůjčka za období od 6. 1. 2013 do 30. 6. 2013. Místo toho bankovní úředník rychle řekne: "Reportéři žádají věřitele o informace o autech za červen." Nebo ještě kratší: "Dejte reportérům portfolio aut na červen." Rychlé, jasné, srozumitelné! Specialisté různých oddělení banky jsou samozřejmě jmenováni výhradně podle oblasti jejich odborné činnosti: věřitelé, účetní, rizikoví pracovníci, obchodníci, obchodníci s měnami, pokladníci, obchodníci, IT specialisté... „Plasty“ jsou nejen bankovní karty, ale i pracovníci oddělení plastových karet! Ptát se v „cenných papírech“ znamená ptát se pracovníků oddělení cenných papírů. A zaměstnancům oddělení pro operace s drahými kovy můžeme klidně říkat „bagrové“! Stává se také, že stejné slovo v různých regionech země může mít významy, které jsou daleko od sebe: stejný „avtik“ v jednom regionu může znamenat půjčku na auto, v jiném - název oddělení automatizace a v za třetí způsobí zmatek, protože se vůbec nepoužívá. Skvělý a mocný je bankovní jazyk!

A samozřejmě prodejci „jdou do polí“ hledat klienty, pokladníci sledují držení těla (monitorují platební pozici), uzavírají transakce na mezibankovním trhu (přitahují nebo poskytují mezibankovní půjčky), prodávají měnu Sberbank (tj. Sberbank) , věřitelé vystavují požadavky (spotřebitelské úvěry jsou příliš dlouhé), čerpají příkazy k vydání úvěrů (veškeré práce v bance jsou založeny na příkazech), podepisují dodatečné smlouvy o overs (uzavírat dodatečné smlouvy k bankovnímu účtu smlouvu o poskytnutí úvěru s nedostatkem prostředků na běžném účtu - jak se tomu říká, pociťte rozdíl!), pokladní obsluhují právníky a fyziky (asi už netřeba dešifrovat), stejně jako nerezané (tedy nerezidenti), zahajují platby (t.j. zadejte data zúčtovacích dokladů do speciálního bankovního programu), plácnutí memriky nebo dokonce mymriky (tj. vypisování různých transakcí a transakcí s pamětními příkazy), vystavování účtenek a spotřebního materiálu (jedná se o speciální pokladní doklady), výkaznictví iki vytváří zprávy pro úředníky centrální banky a vedoucího. Obecně platí, že práce v bance je v plném proudu a každý je zaneprázdněn svým vlastním podnikáním! A pokud existuje naléhavý úkol, který je třeba dokončit co nejdříve, pak banka říká, že termín dokončení tohoto úkolu je „včera“.

Bankovní sektor se velmi rychle rozvíjí a mnoho odborných termínů, které nemají v ruštině obdoby, je přejímáno z cizích jazyků a prochází ruskými změnami. Denně mluvíme o akceptacích, příjemcích, insiderech, přenocováních, swiftech, embosování a získávání. Zaměstnanci bank, kteří jsou nositeli bankovního slangu, navíc velmi často používají v řeči zkratky, a to domácí, domácí i zahraniční (například: FOR, RVPS, RCC, RKO nebo ATM, IBAN, SWIFT), apelují na čísla předpisů (například: 385-P, 254-P, 139-I, 161-FZ) a k číslům tiskopisů hlášení (například formulář 101, 202, 134, 135), v důsledku čehož projev bankéře se stává pro laika nebo nováčka zcela nesrozumitelným.

Bankéři rádi mluví v množství předpisů a zákonů, okamžitě chápou, o jaké normě nebo oblasti regulace mluví, někdy mluví jen do čísel a někdy se řeč bankovního specialisty velmi často skládá výhradně ze zkratek, které samy o sobě sčítat celé věty! Upřímně, bankéři si ani nevšimnou, že mluví slangem!

Bankovní slang není vůbec předmětem nějaké zvláštní profesní hrdosti a už vůbec ne prvkem důležitosti či ambice, je to jazyk, který se v profesionálním bankovním prostředí stabilně používá, nutnost způsobená vysokou rychlostí práce a neschopností mluvit plně a podrobně, nic takového v době banky prostě neexistuje. Na slang si rychle zvyknete, je to objektivní realita, zavedená praxe. Ale aniž byste se dostali do banky, ve skutečnosti tento jazyk nepoznáte a neporozumíte mu. A jakmile se dostanete do banky, jistě sami začnete mluvit slangem.

I v rámci stejné banky však zaměstnanci sousedních oddělení mluví různými „jazyky“. Například dorozumívací jazyk bankovních účetních se velmi často skládá ze slov, kterým jiná oddělení nemusí snadno rozumět. V každodenním životě účetních služeb jsou takové pojmy jako „mezipobočka“ (zúčtování na účtech otevřených v bance pro pobočky), „neúplné“ (to je, když peníze převedené přes korespondenční účty, například, nemají čas být připsány na zákaznické účty, pak „visí nekompletní“) nebo „nevysvětlené“ (platby, které nelze připsat na účet kvůli chybám v zúčtovacím dokladu). Někdo je zodpovědný za reflektování operací s půjčkami, vklady, plastovými kartami v rozvaze banky, pak oblíbená slova jsou: off-bilance, over and tech-over, chargeback, front-end, syntetika a analytika. Mimochodem, nedivte se, když uslyšíte neobvyklé slovo „národní krytí“ – znamená to jen rublový ekvivalent jakékoli měny.

Zaměstnanci banky navíc musí „dělat hodně rukama“ nebo „na koleně“, když jakékoli procesy (příprava reportu, účetní reflexe transakcí) nejsou automatizovány, „prorazit databázi“, tedy prověřit potenciál zákazníkům prostřednictvím bezpečnostní služby banky nebo vytvořit „Wishlist“ - speciální úkoly pro automatizaci procesů nebo seznamy věcí nezbytných pro práci.

Stále existuje mnoho konkrétních bankovních slov, která lze občas zaslechnout při komunikaci s bankovními specialisty. Některá slova již zakotvila v běžném lexikonu bankovních spotřebitelů, některá zůstanou tajným jazykem bankéřů. Slovní zásoba bankovního slangu je poměrně různorodá, ale některé běžně používané výrazy je nutné znát, aby v bankovnictví nevznikaly komunikační problémy. Tématu bankovního slangu se věnuje distanční kurz „Základy bankovnictví: 15 kroků k úspěchu“, který vám poskytne komplexní znalosti o práci moderní komerční banky. Vítejte v čistém bankovním světě!

Stručný slovník bankovního slangu

analytics - analytické účetnictví

podrozvahové - podrozvahové operace

vnitrobankovní - vnitrobankovní transakce

head - vedoucí organizace banky

dopnik - dodatečná dohoda ke smlouvě

dělat s klikami - provádět jakékoli operace ručně, ne programově

chodit do polí – hledat klienty, chodit na jednání s potenciálními klienty

infa - informace

pokladníci - pracovníci odboru Treasury

věřitelé (půjčovatelé) - pracovníci úvěrových oddělení

mezibankovní - mezibankovní půjčka

meziobor - mezioborové osady

memrik, aka mymrik - pamětní řád

nevysvětlené - částky, které nepodléhají připsání na účty z důvodu chyb v zúčtovacích dokladech

nedokončená výroba - nedokončené platby

přečerpat

operday - provozní den banky

reportéři - pracovníci oddělení hlášení

plast - podle kontextu: plastová karta nebo pracovníci oddělení plastových karet

příkaz k úhradě - příkaz k úhradě

pozice - pozice (platba atd.)

farník - příchozí hotovostní příkaz

prolomit databázi - zkontrolovat klienta přes bezpečnostní službu

prodavači - prodejní personál

příkaz - příkaz k provedení operace

spotřební materiál - výdajový pokladní příkaz

rizikoví referenti - pracovníci oddělení rizik

swift - vytištěná rychlá zpráva

syntetika - syntetické účetnictví (účtování syntetických, tedy zobecněných účetních účtů)

úvěrový orgán - výše jistiny dluhu na úvěru bez úroků a ostatních složek dluhu

technický kontokorent

fyzik – jednotlivec

Wishlist - přání pro automatizaci nebo seznamy potřeb pro práci

Centrální bankéři - zaměstnanci Centrální banky Ruské federace

právnická osoba

RVPS - rezervy na případné ztráty z úvěrů

RKO - v závislosti na kontextu: buď hotovostní příkaz k účtu nebo vypořádání a hotovostní služby

RCC - hotovostní zúčtovací centrum Centrální banky Ruské federace

FOR - povinné rezervy převedené na Centrální banku Ruské federace

H6 - jeden z povinných poměrových ukazatelů bank, omezující vydávání peněz „v jedné ruce“ (výše investice do majetku jedné osoby nebo skupiny spřízněných osob)

ATM (z anglického Automated teller machine) - bankomat

IBAN - číslo zákaznického účtu v evropské bance, nezbytný předpoklad pro převod peněz z Ruska do Evropy

SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, mezinárodní telekomunikační systém pro zasílání zpráv mezi finančními institucemi

Při citování, dotisku a použití materiálů

z webu ProfBanking Banking Business School

www.profbanking.com

bankovní terminologie - z angličtiny do ruštiny

Podívejte se také na další slovníky:

GOST R 51221-98: Bankovní ochranné prostředky. Termíny a definice - Terminologie GOST R 51221 98: Bankovní ochranné prostředky. Termíny a definice původní dokument: 19 (bezpečnost banky) dveře: Bezpečnostní zařízení banky s regulovanými ochrannými vlastnostmi do šířky 2,5 m, ... ... Slovník-referenční kniha termínů regulační a technické dokumentace

STO BR IBBS 1.0-2006: Zajištění informační bezpečnosti organizací bankovního systému Ruské federace. Obecná ustanovení - Terminologie STO BR IBBS 1.0 2006: Zajištění informační bezpečnosti organizací bankovního systému Ruské federace. Obecná ustanovení: 3.3. automatizovaný bankovní systém: automatizovaný systém, který implementuje bankovnictví ... ... Slovník-příručka termínů regulační a technické dokumentace

GOST R 53636-2009 Buničina, papír, lepenka. Termíny a definice - Terminologie GOST R 53636 2009: Buničina, papír, lepenka. Termíny a definice původní dokument: 3.4.49 absolutně suchá hmota: Hmota papíru, lepenky nebo celulózy po vysušení při teplotě (105 ± 2) ° С do konstantní hmotnosti za podmínek ... ... Slovník-příručka podmínky normativní a technické dokumentace

nabídková jistota - bankovní záruka, záruka nebo zástava předložená účastníkem výběrového řízení spolu s přihláškou obsahující závazek účastníka výběrového řízení uzavřít smlouvu, pokud je uznán vítězem výběrového řízení. (Viz: MDS 80 17.01. Objednávka ... ... Stavební slovník

Vyhláška 908-PP: O postupu při instalaci a provozování venkovních reklamních a informačních objektů ve městě Moskva a pravidlech pro přípravu dokumentů Výborem pro reklamu, informace a design města Moskvy žadatelům v „jednom“. režim stop" - Terminologická vyhláška 908 PP: O postupu pro instalaci a provozování venkovních objektů reklamy a informací ve městě Moskva a pravidel pro přípravu dokumentů Výborem pro reklamu, informace a design města Moskvy žadatelům v režimu ... ... Slovník-příručka termínů regulační a technické dokumentace

Banka - (Banka) Banka je finanční a úvěrová instituce, která provádí operace s penězi, cennými papíry a drahými kovy.Struktura, činnosti a měnová politika bankovního systému, podstata, funkce a typy bank, aktivní a ... ... Encyklopedie investora

Makroekonomie - (Makroekonomie) Makroekonomie je věda studující globální ekonomické procesy Vymezení pojmu makroekonomie, makroekonomická politika, funkce a modely makroekonomického vývoje, makroekonomická nestabilita a její ... ... Encyklopedie investora

Ekonomika USA - (Ekonomika USA) Ekonomika USA je největší ekonomika světa, lokomotiva světové ekonomiky, která určuje její směr a kondici Definice ekonomiky USA, její historie, struktura, prvky, období růstu a kolapsu ekonomické krize v Americe ... Encyklopedie investora

Derivát - (derivát) Derivát je cenný papír založený na jednom nebo více podkladových aktivech Derivát jako derivátový finanční nástroj, druhy a klasifikace cenných papírů, trh s deriváty ve světě a Rusku Obsah >>>>>>> .. Encyklopedie investora

Finanční krize 2007-2010 v Kazachstánu - Tento článek by měl být wiki. Naformátujte jej prosím podle pravidel pro formátování článků. Globální finanční krize 2008 2010 negativně ovlivnila ... Wikipedia

Hypoteční krize v USA (2007) - Krize subprime hypoték v USA (anglicky subprime hypoteční krize) je finanční a ekonomická krize, jejímž charakteristickým projevem byl nárůst počtu nesplácení hypotečních úvěrů s vysokou úroveň rizika, nárůst případů odcizení ... ... Wikipedie

translate.academic.ru

Bankovnictví (bankovní podmínky) / anglická slovíčka

			bankovní účet
		["inrist rate]	úrokový výnos; úrok z půjčky
			fakturu k zaplacení
		[iks"ʧeiʤreit]	směnný kurz
	cizí měna	["fɔrin" kʌrənsi]	cizí měna
		[bæŋk di "pɔzit]	bankovní vklad; bankovní vklad
		["kʌrəntə"kaunt]	běžný účet
		["seiviŋzə"kaunt]	spořící účet
		["kredit kɑ:d]	Kreditní karta
		[bæŋk trəns"fə:]	bankovní převod (převod peněz)
		[tu:di"pɔzit]	uložit peníze do banky
	pevný směnný kurz	[fikst iks"ʧeiʤreit]	pevný směnný kurz
			Bankovní operace
			zaplať účty
		[tu:iks"paiə]	konec; vyprší platnost
		[bæŋk ləun]	bankovní půjčka
		[bæŋk, gærən "ti:]	bankovní záruka
	Devizový trh	["fɔrin iks"ʧeiʤ "mɑ:kit]	Devizový trh
	otevřít účet	[tu:əupnænə"kaunt]	otevřít bankovní účet
		[tu:"mæniʤ"mʌni]	ovládat peníze
		["peimənt"ɔ:də]	platební příkaz
	přečerpání účtu	[ə"kaunt"əuvədrɑ:ft]	překročení úvěrového limitu
		[trəns" fə: "mʌni]	k převodu peněz
		["æktjuəl ji:ld]	skutečný příjem
		[bæŋk brɑ:nʧ]	Pobočka banky
		[bæŋk "kredit]	bankovní půjčka
	bezpečnostní schránka	["seifti di" pɔzit bɔks]	bezpečnostní schránka
	sazby bankovních úvěrů	[bæŋk lendɪŋ ræts]	sazba bankovní půjčky
		[bæŋk "mə:ʤə]	fúze bank; konsolidace bank
		[bæŋk reit raiz]	zvýšení diskontní sazby banky
		[bæŋk "sektə]	bankovní sektor
		["bæŋkiŋ"si:krisi]	bankovního tajemství
	kolísání směnného kurzu	[iks"ʧeiʤ-reit,flʌktju"eiʃənz]	kolísání směnného kurzu
	výměnné kontroly	[iks"ʧeiʤkən"trəʋlz]	měnová omezení
	finanční trh	[fai"nænʃəl"mɑ:kit]	finanční trh
		["fɔrin bæŋk]	zahraniční banka
		[tu:grɑ:ntə ləun]	poskytnout půjčku
	proplatit šek	[tu:kæʃəʧek]	proplatit šek
	ATM (automat)	[ ‚eɪti:"em (aju:tɔmeɪtd "telə matʃine)]	bankomat
	půjčit si od banky	["bɔrəu frɔm bæŋk]	půjčit si peníze od banky

wordsteps.com

Bankovní slovník. Rozluštění bankovní terminologie v jednoduchém jazyce

interzaim.com

Francouzská bankovní terminologie

francouzština	ruština
Akční	Akcionář (jednání) ve společnosti
Agios	Agio: částka úroku nebo provize zaplacená z kontokorentu (découvert) nebo půjčky (prêt) za předem stanovenou sazbu
Počáteční schválení	Počáteční vklad: částka vložená na účet při přijetí půjčky od banky nebo úvěrové společnosti
Avis d "provoz	Potvrzení / šek: dokument informující zákazníka o transakci provedené na jeho účtu, například výběr hotovosti nebo doplnění účtu
BIC	BIC: stejně jako v ruštině tato zkratka znamená „identifikační kód banky“ - jedinečný kód přidělený bankovní nebo finanční instituci
Šek	Šek, platební doklad
Hodnoty kódu	Identifikační kód pro operace s akciemi a cennými papíry burzy
kódový personál	Tajný kód pro používání banky online a online přístup k vašemu bankovnímu účtu
Compte Titres	Účet cenných papírů používaný k držení a provádění transakcí s cennými papíry
Compte destinataire	Účet příjemce: při bankovním převodu účet, na který jsou prostředky převáděny
Compte neaktivní	Neaktivní účet: Účet bez transakcí za posledních 12 měsíců
Compte-joint	Společný účet otevřený na jméno několika osob, který umožňuje každé osobě vypisovat šeky a provádět další bankovní transakce
kurzy	Akční cena v tuto chvíli
Courtier (en burse)	Broker (akciový makléř)
Kredit	Kredit
Kreditní revolving	Revolvingový úvěr, revolvingový úvěr v rámci stanoveného dluhového limitu a lhůt splácení
DAB	ATM (Distributeur Automatique de Billets)
datum de valeur	Datum začátku připisování úroků na účtu
datum operace	Datum uzavření kreditní nebo debetní transakce (datum valuty je určeno tímto datem)
Différé du pret	Období, během kterého je dočasně pozastaveno splácení úvěru a jsou propláceny pouze úroky a pojištění
Droits a prêt	Výše úvěru, na který má klient nárok na základě částky nashromážděné na zvláštním účtu, jako je PEL (viz níže)
Debet se liší	Zpožděný debet, například z kreditní karty, kde jsou debety seskupeny a odepsány z účtu na konci měsíce
Debet okamžitě	Inkaso: inkaso je odepsáno z účtu v okamžiku platby kreditní kartou
Decouvert	Kontokorent (přečerpání prostředků na bankovním účtu) zřízený na dobu určitou. Dobu kontokorentního úvěru je doporučeno uvést, lze ji totiž nastavit pouze na 15 dní
Dépôt à terme/compte à terme	Termínovaný vklad/vkladový účet, kde si majitel účtu určuje termín pro příjem úroků a možnost výběru peněz
Droits de garde	Platba zprostředkovateli za držení cenných papírů
Echeancier	Splátkový kalendář: například dluhy, včetně úroků z dlužné částky nebo měsíční platby za energie / daně atd. v průběhu roku
Facility de caisse	Jednorázová / krátkodobá půjčka na splacení peněžních závazků
IBAN	Mezinárodní číslo bankovního účtu, jedinečná kombinace písmen a čísel, která identifikuje konkrétní bankovní účet, se používá k provádění mezinárodních převodů peněz
Zájmy	Bankovní úroky ze směnek a úvěrů
Mandatář	Oprávněná osoba, která má oprávnění majitele účtu provádět operace na účtu jeho jménem
Mensualite	Mensualité Měsíční splátka nebo splátka (splácení úvěru)
PEL	Rezidenční spořicí účet (Plan Epargne Logement) je daňově zvýhodněný termínovaný spořicí účet, který vám umožní získat bankovní úvěr na nákup nemovitosti po pevně stanoveném 4letém období nebo prodloužit na další období až 10 let.
Prime d'Etat	Částka, kterou vláda ročně vyplácí servisní bance jako kompenzaci za částky zaplacené na účtech stavebního spoření (PEL, viz výše), za určitých podmínek, jako je doba trvání a pravidelnost převodů na účet
Prelevementautomatique	Automatické inkaso, schválené a podepsané majitelem
Opatření	Plná moc nebo oprávnění k provádění bankovních transakcí jménem někoho
ŽEBRO	Bankovní výpis (Relevé d "Identité Bancaire) - speciální formulář vydaný bankou (nebo umístěný na posledních stránkách šekové knížky) s podrobnými bankovními údaji a číslem účtu
Automatizace obnovy	Automatické vydání nové šekové knížky nebo bankovní karty
Taux	Úroková sazba
SPROPITNÉ	Mezibankovní vypořádací kupon (Titre Interbancaire de Paiement) - potvrzení o povolení odepsat (odepsat z účtu) částku požadovanou poskytovatelem služby
Titul	Majitel účtu
Verš	Částka připsaná na účet při platbě
Virement	Převod peněz na jiný účet

i-riviera.com

Slovníček bankovních pojmů RUS-RUS: Písmeno A

Karty Advance jsou předplacené karty, které lze použít pro příjem určitého rozsahu služeb. Karty Advance používají telefonní operátoři a poskytovatelé internetových služeb.

Bankomat je bankomat, který umožňuje přijímat peníze pouze plastovou kartou Automat, viz Bankomat.

Autorizační centrum (Autorizační centrum) je podskupina obsluhující přijímající banky, která přijímá požadavky od obchodníků i z pokladních míst a předává tyto požadavky vydávající bance k procesu autorizace a obdržení odpovědi.

Autorizace (Autorizace) je postup pro ověření možnosti platby za nákup pomocí předložené plastové karty. Lze ji provádět jak pomocí speciálního vybavení, tak telefonicky. Jedním z typů takového zařízení je POS terminál. Během procesu autorizace jsou údaje o kartě a požadované částce předány do vydávající banky, kde je zkontrolován stav účtu klienta. Pokud vám zůstatek na účtu umožňuje dokončit transakci, je požadovaná částka na účtu zablokována, je vygenerován autorizační kód, který je předán místu, odkud byl požadavek podán. Pokud z nějakého důvodu vydávající banka nedá povolení k operaci, vygeneruje se kód odmítnutí, který se také přenese do místa prodeje. U některých typů karet je vyžadována online autorizace (Visa Electron, Maestro/Cirrus).

Aktiva karty jsou součástí platebního limitu, za jehož výši může držitel nakupovat nebo vybírat hotovost. Aktiva karty = Platební limit - Minimální zůstatek s přihlédnutím k vynaloženým výdajům.

Akceptant karty je strana, která přijímá kartu od jejího držitele jako platební prostředek a zasílá informace o transakcích obsluhující akvizující bance. Akceptátory karet jsou obchodní a servisní společnosti a také bankomaty.

Autentizace držitele karty - potvrzení vlastnictví karty jejím držitelem, prováděné zjištěním totožnosti držitele karty a spárováním údajů vytištěných na přední straně karty.

rbcard.com

Bankovní termíny, slovník

Prostitutka přinesla peníze do banky. - Občane, máte falešnou stotisícovou bankovku. - Můj bože, ukázalo se, že jsem byl znásilněn!

Mami, co je rodinná banka? - To je, když manžel a manželka vytvářejí své štěstí. - Teď už chápu, proč mají sousedé takový rachot.

Existuje způsob, jak zvýšit délku života Rusů!!! Hypoteční úvěry je nutné dávat 80letým důchodcům. - Pak je banky buď nenechají zemřít, nebo je dostanou z jiného světa...

Syn říká matce: - Mami, můžu otevřít konzervu guláše, chceš jíst? - Ne, synu, šetřil jsem to na krizi! - Mohu dostat kondenzované mléko? - Ne, synu, nemůžeš, také rezerva pro krizi. - Eh, spíš krize, tak se nažereme!

Proč váš telefon neustále bliká? - Neustále přicházejí SMS-ki z banky. Já je nečtu. Naštvali mě...

Hypoteční banka mi připomíná thriller sérii Saw. Dají vám půjčku na 20 let a sledují, jak se snažíte přežít.

V této bance jsem již tři roky. Je to opravdu tak nápadné, že jsem pracoval v McDonald's? Pokladna zdarma!

Všechno bude brzy takhle. - Muž vejde do banky. Neexistuje žádný operátor. Z ničeho nic si bere reklamní leták, zní: - Převzetím tohoto letáku jste souhlasili s uzavřením smlouvy o hypotečním úvěru na 30 procent ročně na dobu 10 let ...

Bankovní loupež a lupičova maska ​​mu v povyku sklouzla z obličeje. Lupič přistoupí k pokladně. - Viděl jsi mě? - Ano viděl jsem. Výstřel, tělo. Kdo jiný viděl můj obličej? Z hloubi sálu: - Moje tchyně, ale ta je teď doma.

Zákazník v bance si přečte tlustou hypoteční smlouvu. Úředník: - Dobře, seznámili jste se? co tě mate? - Ano, zde paragraf 1594, paragraf 18: - Klientovi je na čelo vypálena rozžhaveným železem značka s logem banky ....

Ta dívka, stážistka, právě četla "Šílenství našich klientů." O pět minut později k ní přichází klient: - Holka, používám tě už tři roky... Dívka: - Pracuji teprve měsíc...

Muž v bance se chystá podepsat hypotéku. Ředitel banky se ho ptá a podává pero: - Rozumíte přesně, úroková sazba bude 25 ročně? - Ano ... ano ... rozumím ... - odpoví muž a přistrčí smlouvu k sobě. - Opravdu chápete, že celkové náklady na byt, s přihlédnutím k úrokům, za všechny roky budou 4 nominální hodnoty? - Ano ... ano ... rozumím ... - odpoví muž a vezme pero do rukou. Vtom vběhne do banky maskovaný lupič s kalašnikovem a křičí: - Stůj! Tohle je loupež! - Ano, chápu, že ta loupež, - říká muž, aniž by zvedl hlavu od podepsané zástavní smlouvy, - ale byt je velmi potřebný.

Přátelé-bankéři mluví: - Dokážete si představit, říkám jí: tak a tak, obchod byl pokryt, zákazníci již nebyli obsluhováni, banka byla na pokraji odebrání licence, obecně - bankrot. Přijdu domů a její stopa je pryč... No, dobře! Proč potřebuji ženu bez smyslu pro humor?

Jedna dívka říká své kamarádce: - Víš, já už nemám na muže takové nároky jako dřív. Hlavní je, aby byl milý, sympatický, lidský. Myslíte, že ještě takoví bankéři existují?

Jsem obyčejný ukrajinský bankéř. Peníze si nechávám v hřivnách. Nikoho by nenapadlo je tam hledat.

Slyšel jsem, že jsi zbohatl. Jak jsi to udělal? - Velmi jednoduché. Převážel jsem turisty na ostrov a zpět. Tam - pět set lir, zpět - třikrát dražší.

Výchozí je, když nejsou peníze? - Výchozí, to je, když byly peníze. Když nejsou, je to obyčejný život.

Tati, kdy jsi přišel o další peníze - během poslední krize, nebo později? - Při rozvodu s matkou!!! Mimochodem, pak jsem ještě nepochopil, proč se tomu říká ROZVOD ...

Moje přítelkyně je jako mobil. - Co, stejně malé, moderní a potřebné? - Ne, když dojdou peníze, nemluví se mnou.

Využijte kredit- forma úvěru, kdy banka přebírá odpovědnost za závazky klienta formou ručení za úvěr, platby, dodávky apod.

půjčka na auto- jedná se o úvěr poskytnutý bankou nebo jiným finančním ústavem na nákup automobilu, zajištěním úvěru je samotné kupované vozidlo.

Přijímací kredit- úvěr poskytovaný bankami formou akceptace směnek (směnek) vystavených bankám vývozci a dovozci. Akceptační půjčky jsou jednou z forem půjčování zahraničnímu obchodu. Při prodeji zboží na úvěr mají exportéři zájem na přijetí směnky velkou bankou. Taková směnka může být kdykoliv eskontována nebo prodána.

Anuitní splátky- rovné platby obsahující prostředky na zaplacení úroků a částečné splacení úvěru. Pokud je půjčka splácena anuitními splátkami, pak každý měsíc zaplatíte na půjčce stejnou částku, bez ohledu na to, zda jste na začátku nebo na konci doby splatnosti.

upisování- posouzení pravděpodobnosti splacení úvěru. Underwriting zahrnuje studium a analýzu solventnosti potenciálního Dlužníka způsobem předepsaným Věřitelem (bankou), stejně jako kladné rozhodnutí o žádosti o hypoteční úvěr nebo odmítnutí poskytnutí úvěru. Při posuzování pravděpodobnosti splacení úvěru jsou stanoveny tři hlavní body: schopnost dlužníka splácet úvěr (posouzení výše příjmu dlužníka), ochota dlužníka splácet úvěr (analýza úvěrové historie dlužníka), a zjistit, zda je zastavená nemovitost dostatečným zajištěním pro poskytnutí úvěru (analýza výsledků nezávislého posouzení nemovitosti).

banka- finanční a úvěrová instituce, která provádí různé druhy operací s penězi a cennými papíry a poskytuje finanční služby vládě, právnickým osobám a fyzickým osobám.

Základní úroková sazba- nejnižší úroková sazba poskytovaná spolehlivým obchodním organizacím a solventním klientům bank s pozitivní úvěrovou historií.

bankovní záruka- jedná se o písemný závazek banky zaplatit příjemci v rámci záruky určitou částku za podmínek stanovených touto povinností. Bankovní záruka je tedy formou smluvního zajištění, kdy banka ručí za splnění závazků dlužníkem třetí osobě.

bankovní karta- Jedná se o plastovou kartu, která je propojena s osobním účtem majitele této karty. S pomocí bankovní karty můžete provádět určité finanční transakce: vybírat hotovost z bankomatu, doplňovat účet, platit za zboží a služby, a to i přes internet.

Bankovní provize - částka, která je účtována od zákazníků banky při poskytování určitých služeb od finanční instituce. To se provádí při obsluze účtu, vyplácení peněz s bankovní kartou nebo bez ní, sepisování smlouvy o půjčce.

bankovní kontrola- kontrola banky nad zamýšleným použitím poskytnutých úvěrů nebo nad vynaložením peněžních prostředků insolventního dlužníka až do prohlášení konkursu.

bankovní půjčka - půjčka poskytovaná bankami v hotovosti. Bankovní úvěr má přísně cílený a urgentní charakter. Banky obvykle požadují zajištění úvěru. Bankovní úvěr je poskytován z vlastního nebo cizího kapitálu a je realizován formou úvěrů, směnek apod.

bankovního tajemství- jedná se o druh obchodního tajemství, které zahrnuje nezveřejňování informací o stavu účtů a vkladů zákazníků, stejně jako o bankovních operacích. Zveřejnění takových informací bankou je pro zákazníky spojeno s výskytem hrozeb ze strany konkurentů a zločinců.

Identifikační číslo banky (BIN)- jedná se o jedinečné číslo, které je bance přiděleno k identifikaci v rámci platebního styku. Bankovní identifikační číslo je umístěno na plastové kartě, obvykle se jedná o první číslice čísla karty. Bankovní identifikační číslo identifikuje platební systém a také typ karty v rámci tohoto platebního systému. Například všechny karty VISA začínají číslem 4.

bankomat (bankomat) je automatizované zařízení, pomocí kterého můžete vybírat hotovost ze svého kartového účtu, doplňovat účet a platit za zboží a služby. Bankomat zpracovává a vyměňuje si s bankou informace o transakcích provedených v platebním systému online.

Makléř je právnická osoba, která působí jako zprostředkovatel mezi kupujícími a prodávajícími cenných papírů, drahých kovů, zboží atp. Zprostředkovatel jejich jménem zprostředkovává různé transakce mezi zájemci – klienty a dostává odměnu ve formě provizí.

úřad pro úvěrovou historii - právnická osoba, která v souladu se zákonem vykonává výhradní činnosti k získávání informací ze zdrojů pro tvorbu úvěrových historií, vytváření, uchovávání a zpracovávání úvěrových historií, jakož i poskytování úvěrových zpráv na žádost uživatelů úvěrové historie.

Měna půjčky Měna, ve které banka poskytuje úvěr. Nejčastěji jsou půjčky na zboží a služby poskytovány v rublech, zatímco hotovostní půjčky mohou být poskytovány také v dolarech, eurech, švýcarských francích, japonských jenech a britských librách.

Virtuální karta- Jedná se o typ bankovní karty určený pro platby na internetu. Jedná se o soubor údajů o bankovní kartě, které jsou nezbytné pro provádění plateb na internetových stránkách. Virtuální karta se vydává zpravidla pouze v elektronické podobě, tedy bez fyzického nosiče.

Revolvingový úvěrový rámec- program, s jehož pomocí má klient při splacení dříve vydaného úvěru možnost vystavit nový za stejných podmínek.

Půjčka se zárukou je půjčka, kterou poskytuje věřitel dlužníkovi pod zárukou banky nebo vládních orgánů v případě, že si věřitel není jistý solventností dlužníka. Zaručená půjčka je ve skutečnosti bankovní zárukou pro věřitele, aby byl odpovědný za úplné nebo částečné splnění závazků dlužníka. Dlužník zaplatí bance poplatek za vystavení bankovní záruky.

Roční úroková sazba. Ve vztahu k úvěru se jedná o výnos do splatnosti vypočítaný na základě minimálního časového intervalu mezi splátkami. Tento interval je brán jako interval výpočtu pro výpočet složeného úroku.

Harmonogram splácení úvěru- toto je seznam všech plateb úvěru s uvedením data a struktury každé platby. Struktura plateb je chápána jako informace o tom, která část jde na úhradu naběhlých úroků a která část jde na splacení jistiny dluhu.

bezúročné období- Jedná se o bezúročné období pro půjčování, během kterého můžete využít vypůjčené prostředky zdarma nebo za výrazně sníženou úrokovou sazbu. Kreditní a kontokorentní karty mají zpravidla dobu odkladu. Délka odkladu je v průměru od 30 do 90 dnů a závisí na tom, jak banka lhůtu odkladu vypočítá.

Diferencovaná platba- varianta měsíční splátky úvěru, kdy se výše měsíční splátky na splácení úvěru postupně snižuje do konce výpůjční doby.

Předčasné splacení - předčasné splacení půjčky. Půjčku můžete splatit celou nebo její část. Ze zákona to musíte bance oznámit alespoň 30 dnů předem, pokud smlouva o úvěru nestanoví lhůtu kratší. Hypotéka je registrovaný cenný papír zajištěný hypotékou.

Hypotéka musí projít státní registrací. Měl by upřesňovat hlavní podmínky smlouvy o půjčce a také odrážet vztah mezi dlužníkem a věřitelem. V praktickém využití může hypotéka výrazně zjednodušit a zrychlit obrat nemovitosti. Pokud například věřitelská banka potřebuje peníze před vypršením úvěru, může zastavit nebo prodat hypotéky jiné bance a výnosy z transakce použít k dalšímu půjčování.

Půjčka- smlouva, ve které jedna strana dává peníze nebo jiné hmotné hodnoty druhé straně s podmínkou úplného splacení dluhu v souladu se sepsanou smlouvou.

Dlužník- příjemce půjčky, půjčky, která přebírá závazek, ručí za vrácení přijatých peněžních prostředků, zaplacení poskytnuté půjčky.

Slib- jedná se o nemovitost, která slouží jako záruka splacení úvěru. Jako zástava může sloužit byt, auto, záloha, cenné papíry atd. Vlastnické dokumenty pro zajištění jsou uloženy v bance a dlužník je nadále používá k zamýšlenému účelu. Pokud se vyskytnou problémy se splácením úvěru, může úvěrová instituce prodat zástavu na splacení dluhu.

přihláška- žádost dlužníka bance o zapůjčení určité částky peněz s uvedením údajů z pasu, místa výkonu práce, úrovně příjmu, kontaktních údajů atd.

Identifikace klienta je identita zákazníka. Při transakci v bance je klient povinen předložit cestovní pas nebo jiný doklad totožnosti (cizí pas, vojenský průkaz apod.). Identifikaci klientů upravuje zákon 115-FZ, stejně jako nařízení centrální banky 262-P a je zaměřen na předcházení podvodným operacím a operacím prováděným za účelem „praní“ a praní špinavých peněz. Internetové bankovnictví je systém vzdálených bankovních služeb přes internet.

Internetová banka je připojena v kanceláři banky, kde má klient účet. Mezi služby internetového bankovnictví patří zpravidla: poskytování informací o bankovních produktech (úvěry, vklady apod.), výpisy z účtu, převody v rámci banky a na účty v jiných bankách, platby za služby atd.

Hypoteční úvěr na bydlení- účelový dlouhodobý úvěr poskytnutý fyzické osobě za relativně nízkou úrokovou sazbu hypotečními bankami na výstavbu nebo koupi bydlení. Obvykle je pořízené bydlení zastaveno bance až do vrácení úvěru a úroků.

Co-brandová karta je karta vydaná bankou společně s jednou nebo více partnerskými společnostmi. Použití kombinované karty vám umožní získat různé slevy a bonusy. Partnery banky bývají letecké společnosti, obchodní řetězce, mobilní operátoři apod. Například při platbě za nákupy kartou combo-brand získáváte bonusové rubly, které lze následně vyměnit za letenku partnerské společnosti banky.

Komise- dodatečné náklady vzniklé dlužníkovi v souvislosti s organizací úvěrového procesu. To zahrnuje provize za posouzení žádosti, papírování a podobně. Provize mohou být měsíční nebo jednorázové.

Věřitel- fyzická nebo právnická osoba, která poskytuje půjčku dlužníkovi a má právo požadovat od dlužníka její vrácení nebo plnění jiných závazků. Věřitel - v občanském právu - účastník závazku, který má právo požadovat po druhé straně (dlužníkovi) splnění závazku: - provést určitý úkon: převést majetek, provést práci, zaplatit peníze apod., popř. zdržet se určitého jednání. V bilaterálních smlouvách jsou obě strany věřiteli.

Úvěrová historie- dokument obsahující informace o dlužníkovi, jeho půjčkách, potížích s platbami a také údaje o osobách, které o to požádají. Tento dokument úvěrová kancelář uchovává po dobu 15 let od data splacení poslední půjčky.

Kreditní prázdniny- je to doba, kdy je dlužník osvobozen od splátek úvěru z důvodu obtížné finanční situace. Banka si za tuto službu účtuje poplatek.

Kredit- peníze vypůjčené od banky za jakýmkoli účelem dlužníka. Podmínkou poskytnutí půjčky je povinnost ji do určité doby splatit a zaplatit předem stanovené procento za službu.

inkasní společnost - organizace zabývající se vymáháním dluhů, které nebyly dlužníkem zaplaceny včas v souladu se smlouvou uzavřenou dlužníkem.

Úvěrový makléř- účastní se jako prostředník mezi potenciálním dlužníkem a bankovní organizací, mezi jehož povinnosti patří studium materiálních potřeb a schopností klienta, na základě čehož vybírá nejvhodnější banku ze všech existujících na moderním bankovním trhu.

úvěrové družstvo - otevřená dobrovolná akciová společnost, která sdružuje materiální zdroje jednotlivců pro vzájemné půjčování akcionářům a má nekomerční povahu.

Kreditní linka- jedná se o právně formalizovanou povinnost úvěrové instituce vydat klientovi vypůjčené peněžní prostředky v dohodnutém limitu v určité lhůtě. Na rozdíl od klasického úvěru, který je dlužníkovi vydán najednou a v plném objemu, lze úvěrový rámec čerpat opakovaně podle potřeby. Je zvykem rozlišovat dva typy tohoto bankovního produktu: nerevolvingové a revolvingové úvěrové linky.

Pojištění úvěru je pojistné krytí ve prospěch věřitele, pokud se dlužník náhle dostane do platební neschopnosti. V případě pojistné události hradí banka své ztráty na úkor jí vyplacené pojistné částky. Pojištění úvěru zpravidla kryje rizika, jako je smrt nebo invalidita dlužníka.

Bonita je schopnost dlužníka plně a včas splatit své dluhové závazky. Před poskytnutím úvěru klientovi banka zjišťuje jeho bonitu, tedy zda je schopna včas splatit jistinu úvěru i s úroky.

Leasing je druh investiční činnosti, při které pronajímatel nabývá majetek za účelem jeho pronájmu nájemci. Na rozdíl od úvěrového schématu, kdy společnost požádá banku o půjčku a za vypůjčené prostředky získá potřebný majetek, se v leasingovém schématu organizace obrátí na specializovanou leasingovou společnost, která za ni požadovanou nemovitost koupí a převede ji na dlouhou -dobý pronájem.

Lombardní půjčka - Jedná se o typ krátkodobé půjčky, která je poskytována na zajištění cenného majetku. Tímto typem půjček se zabývají speciální finanční instituce, zastavárny. Oproti bankám v zastavárnách je postup získání půjčky výrazně zjednodušen: půjčku do zastavárny si může vzít každý občan, který dosáhl 18 let a má u sebe cestovní pas.

Výhodná půjčka Jedná se o půjčku, která je poskytována se sníženou úrokovou sazbou. Přestože je pro banky nerentabilní poskytovat úvěry se sníženou úrokovou sazbou, k tomuto kroku přistupují z několika důvodů. Za prvé, je to přitahování potenciálně spolehlivých dlužníků. Držitelům „platových“ karet v obslužné bance jsou tak většinou nabízeny zvýhodněné úvěry se zjednodušeným postupem pro získání úvěru a za nižší úrok než pro běžné zákazníky.

Nepřetržité přečerpávání- jedná se o typ kontokorentu, který zajišťuje úplné splacení dluhu za každou část vyčerpaného úvěrového limitu před koncem sjednané doby. Doba využití každé části úvěru tedy nepřesáhne určitou hodnotu, která je zpravidla do 30 dnů. Kontokorentní úvěr umožňuje dlužníkům používat vypůjčené prostředky, aniž by museli půjčku pravidelně splácet v plné výši.

Nominální úroková sazba je úroková sazba uvedená ve smlouvě o úvěru, která slouží ke stanovení výše měsíčních splátek. Pokud například poskytnete spotřebitelský úvěr na 18 % ročně, bude to nominální úroková sazba. Nominální úroková sazba může být pevná (nemění se po celou dobu trvání úvěrové smlouvy) nebo variabilní (měnící se v závislosti na situaci na úvěrovém trhu).

Zabezpečení půjčky- jedná se o soubor podmínek a povinností, které jsou určitými zárukami pro věřitele, že úvěrový dluh bude splacen. Nejoblíbenějšími formami zajištění úvěru jsou kolaterál a záruky třetích stran. Kromě toho banky využívají i takové typy zajištění, jako je pojištění úvěru, penále, bankovní záruky apod. Někdy mohou banky využít více forem zajištění pro jednu úvěrovou smlouvu, zejména pokud je výše úvěru poměrně významná (například ručení + pojištění) .

Přečerpání- Jedná se o formu krátkodobého bankovního úvěru, ve kterém může dlužník utratit částku přesahující disponibilní zůstatek na svém účtu. Kontokorent tedy umožňuje „jet do mínusu“, pokud to situace vyžaduje, například potřebujete zaplatit účet nebo nakoupit.

Přeplatek na úvěru- Jedná se o částku, kterou dlužník zaplatí navíc k tomu, co bylo přijato na úvěr. Ve skutečnosti se jedná o výši všech zaplacených úroků a provizí za použití úvěru ve prospěch banky. Přeplatek na úvěru dává reálnou představu o tom, kolik bude úvěr stát.

Kolík je osobní identifikační číslo, které je tajným kódem bankovní karty. Délka PIN kódu se může lišit od 4 do 12 znaků, ale nejčastěji se skládá ze 4 číslic. Kód je elektronickou obdobou osobního podpisu držitele karty a slouží k identifikaci totožnosti držitele karty při finančních transakcích.

Ručitel- osoba vystupující jako ručitel, když dlužník obdrží půjčku od banky. Pokud dlužník nemůže dluh splatit, musí tak učinit ručitel. Záruka je sepsána v samostatné smlouvě. Banky obvykle kladou na ručitele stejné požadavky jako na dlužníka.

Úplná cena půjčky- celková výše přeplatků na úvěru. Skládá se z úrokové sazby a dalších plateb souvisejících se splácením dluhu.

Úroková sazba- náklady na půjčku. Uvádí se v procentech z výše úvěru. Může být denní, měsíční nebo roční.

Restrukturalizace úvěrů - změna podmínek splácení úvěru na výhodnější: úvěrové prázdniny, snížení měsíční splátky z důvodu prodloužení doby úvěru atd. Nejčastěji se vyskytuje v případě finančních problémů dlužníka.

Refinancování úvěru- získání nového úvěru za výhodnějších podmínek ke splacení stávajícího úvěru. V důsledku refinancování se snižuje přeplatek na úvěru.

Bodování je systém hodnocení zákazníků používaný úvěrovými institucemi na základě statistických metod. Scoring je počítačový program, který na základě úvěrové historie „minulých“ zákazníků bank určuje pravděpodobnost, zda konkrétní potenciální dlužník půjčku včas splatí.

Spoludlužník- jedná se o osobu, která se rovným dílem s dlužníkem podílí na získání úvěru a společně a nerozdílně odpovídá bance za splacení dluhu. Spoludlužník má tedy stejná práva a povinnosti jako dlužník. Spoludlužníky banka zpravidla láká při půjčování vysokých částek. Při stanovení výše úvěru se spolu s příjmem dlužníka zohledňuje i příjem spoludlužníka.

Úvěrové podmínky- doba, na kterou jsou peníze půjčeny od banky. Nejčastěji banky poskytují úvěry na dobu 1 měsíce až 30 let. Dobu splatnosti půjčky lze zkrátit, pokud dluh splatíte předčasně.

transakce- operace, kterou provádí klient banky pomocí bankovní karty. Požadavky na dlužníka - podmínky pro klienta banky, který žádá o úvěr. Patří mezi ně věk, občanství, registrace, dostatečný plat atd.

Účel půjčky- na co je banka ochotna půjčit peníze. Často je účelem půjčky nákup domácích spotřebičů, nemovitosti, auta a dalších cenných věcí.

Částečné splacení úvěru- vrátit bance větší částku, než je podle smlouvy nutné. Možná v případě oznámení banky alespoň 30 dnů před datem navrhované platby.

Pokuta- finanční postih ze strany banky dlužníka z důvodu porušení smlouvy o úvěru. Zpravidla se účtuje za pozdní platbu.

Získávání je komplex služeb pro přijímání plastových karet k platbě na maloobchodních prodejnách. Akvizice provádí banka, která instaluje zařízení pro přijímání plastových karet v podnicích obchodu a služeb a provádí zúčtování transakcí pomocí nich. V závislosti na organizaci lze použít taková zařízení: platební terminály (POS terminál), imprintery nebo pokladny vybavené speciálními programy.

Efektivní úroková sazba úvěru- jedná se o celkové náklady úvěru, do jejichž výpočtu jsou zahrnuty veškeré náklady dlužníka na obsluhu a zpracování úvěru. Efektivní úroková sazba tedy kromě nominální sazby zohledňuje i všechny související náklady (různé provize) za obsluhu úvěru.

Koncept banky pochází z italského jazyka a v překladu znamená lavice, stůl. Banchieri – tzv. směnárníci a lichváři ve středověké Itálii.

banka- tohle je finanční instituce, která provádí různé druhy operací s penězi a cennými papíry. Banky jsou finanční a úvěrové instituce, které poskytují finanční služby vládě, fyzickým a právnickým osobám. Vlastnosti banky:

• vytváření zisku;
• provádění bankovních operací;
• zřizování a vedení bankovních účtů fyzických a právnických osob;
• činnost na základě státní licence;
• nedostatek práv k provozování obchodní, výrobní nebo pojišťovací činnosti.

Typy bank není mnoho: centrální banky a komerční. Centrální banky- regulovat bankovní systém na státní úrovni, včetně vydávání národní měny. Komerční banky provozovat obchodní činnost v bankovním systému.

Komerční banky jsou tří typů:

• investiční banky (investice, cenné papíry);
• spořitelny (vklady, vklady);
• univerzální (všechny typy bankovnictví).

Funkce bank.

1. Držet peníze klienta: historicky první a stále jedna z hlavních funkcí banky.
2. Převod peněz z jednoho klienta na druhého bankovním převodem (změnou příslušných záznamů).
3. Kredity(úvěry působí stimulačně na produkční sektor ekonomiky a na podnikání, dalším pozitivem této funkce je navíc tvorba dodatečné peněžní zásoby).
4. Ve zdrojích bank převažuje přitahovaný a vypůjčený kapitál nad vlastním, což s sebou nese zvýšenou odpovědnost vůči vkladatelům a věřitelům.
5. Simultánní práce s klienty z různých oborů činnosti, včetně oponentů (konkurentů).

Bankovní zdroje sestávají z vlastního kapitálu a vypůjčených prostředků. Vlastní kapitál je rezervním fondem banky, prostředkem ochrany pro případ ztráty likvidity ze strany banky a nutnosti vracet vklady. Vlastní kapitál tvoří:

• základní kapitál (minimální velikost majetku banky);
• prostředky na úkor zisku;
• dodatečný kapitál (výnosy z prodeje cenných papírů, z kurzových rozdílů a rozdílu z přecenění dlouhodobého majetku).

Získávání prostředků ve zdrojích banky je:

• vklady fyzických a právnických osob;
• mezibankovní půjčky;
• bankovní poukázky a dluhopisy.

Bankovní systém.

Bankovní systém je komplex všech typů národních bank a úvěrových institucí. Struktura bankovního systému se skládá ze dvou úrovní.

Na nejvyšší úrovni centrální neboli emisní banka, která reguluje činnost celého systému. Na nižší úrovni jsou komerční banky (univerzální a specializované – investiční, spořící, hypoteční, úvěrové atd.).

Hlavní prvky v infrastruktuře bankovního systému:

• legislativní normy;
• pravidla pro provádění transakcí;
• účetnictví, výkaznictví a zpracování databází;
• struktura řídícího aparátu (managementu).

Bankovní infrastruktura je něco, bez čeho se bankovní systém nemůže normálně rozvíjet; představuje pro banky stejný regulátor chování jako pro člověka - morální a právní normy.

Když už mluvíme o bankách a systému bank, nelze nezmínit pojem bankovní tajemství- jakýsi bankovní kodex cti. V některých zemích mají všichni zaměstnanci bank zakázáno distribuovat informace o zákaznících, jejich účtech a pohybech finančních prostředků.