Hatchback bančni izraz. Banke in bančni sistem. Bančni pogoji in koncepti, povezani z ustvarjanjem dohodka

Aval- menično garancijo, po kateri avalir (oseba, ki avalira, vključno z banko) prevzema odgovornost za plačilo davčne menice imetniku menice in ki je izdana s podpisom garancije banke na menici oz. poseben dodatni papir (alonge) posebej za vsakega posameznika izvod vsake menice. Prepovedano je izdati aval z eno listino za več kot eno menico.

Akreditiv- pogodba, ki vsebuje obveznosti banke izdajateljice, po kateri ta banka ob poroštvu komitenta (prosilca akreditiva) ali v svojem imenu za listine, ki izpolnjujejo pogoje akreditiva, dolžan izvršiti plačilo v korist upravičenca ali naroči drugi (izvršilni) banki, da to plačilo izvede.

Renta- mesečni denarni znesek, ki ga določi posojilodajalec in se plačuje posojilodajalcu za poplačilo od njega prejetega posojila, vključuje obresti. V zavarovalništvu tudi renta pomeni razlog za mesečna vplačila za rentno zavarovanje ali pokojnino.
B
Korespondenčna banka– banke v različnih mestih ali državah, med katerimi obstaja sporazum o vzajemno koristnih storitvah za stranke.

bančna tajnost- informacije o dejavnostih in finančnem stanju stranke, ki so banki postale znane v procesu servisiranja stranke in razmerij z njo ali tretjimi osebami pri opravljanju storitev za banko in katerih razkritje lahko povzroči moralno oz. materialne izgube naročnika.

bančni ček- papirni poravnalni dokument ustaljene oblike, ki vsebuje brezpogojno pisno naročilo izdajatelja čeka plačniku o plačilu imetniku čeka zneska sredstev, ki je v njem naveden med ustaljeno vrstico.

Stečaj– nezmožnost dolžnika, da obnovi svojo plačilno sposobnost in poravna terjatve upnikov, ki jih prizna sodišče, izključno z uporabo likvidacijskega postopka, ki ga prizna gospodarsko sodišče.

Brezgotovinsko plačevanje- preračun določenega zneska denarja z računov plačnikov na račune prejemnikov denarja, kakor tudi preračun s strani bank v imenu podjetij in posameznikov denarja, ki ga le-te položijo v gotovini na blagajni banke, račune prejemnikov denarja. Te izračune izvaja banka na podlagi poravnalnih listin na papirju ali v elektronski obliki.

Upravičenec– 1) oseba (fizična, pravna), ki je prejemnik dohodka oziroma plačila; 2) oseba (fizična, pravna), v korist katere se izvajajo skrbniške funkcije in ima v lasti dohodek iz skrbniških dejavnosti (če se skrbniška razmerja izvajajo v korist glavnega, potem pojma "upravičenec" in "glavni" sovpadata; 3) prejemnik dohodka iz zavarovalne police; 4) prejemnik sredstev po plačilnem nalogu; 5) oseba, v korist katere je izdan akreditiv ali dana garancija; 6) pravna ali fizična oseba, v korist katere se opravljajo fiduciarne funkcije in je prejemnik dohodka oziroma plačila po menici.

Izpisek– dokument, ki ga banka posreduje imetniku računa in iz katerega so razvidna vsa poslovanja na računu za določeno obdobje, stanje na računu ter obresti na stanje sredstev na računu.

- valuta, ki se pogosto uporablja za plačila v mednarodnih transakcijah in se prodaja na glavnih deviznih trgih sveta (I skupina valutnega klasifikatorja Narodne banke Ukrajine).

Garancija- v okviru garancije banka, druga finančna institucija, zavarovalnica (garant) jamči upniku (upravičencu), da bo dolžnik (naročnik) izpolnil svojo obveznost. Porok odgovarja upniku za dolžnikovo kršitev obveznosti.

Debetna kartica- vrsta plačilne kartice, s katero lahko plačujete blago in storitve ali prejemate gotovino v okviru stanja na kartičnem računu.

Dnevni limit kartice- najvišji znesek stroškov za en dan, ki je določen za vsako kartico.

Depozit- obveznosti banke iz naslova začasno črpanih denarnih sredstev fizičnih in pravnih oseb ali vrednostnih papirjev za ustrezno nadomestilo.

Potrdilo o depozitu- dolžniški vrednostni papir, ki nakazuje pravico stranke banke do prejema zneska in obresti, ki jih je položil po poteku določenega obdobja veljavnosti potrdila o vlogi.

Privzeto - zavrnitev odgovornosti.

Pooblastilo- pisna listina, ki jo ena oseba izda drugi osebi za zastopanje pred tretjimi osebami.

E

Eurocard– vrste mednarodnih kreditnih kartic.

Bančna marža- razlika med tehtano povprečno stopnjo dohodkov, ki jih bančna institucija prejme od obrestonosnih sredstev, in tehtano povprečno stopnjo odhodkov, ki jih bančna institucija plačuje na svoje obrestonosne obveznosti. Poleg bančne marže so še: borza, zavarovalništvo, trgovanje.

Spominski red- poravnalni dokument, ki je sestavljen na pobudo banke za obdelavo transakcij v zvezi z bremenitvijo sredstev z računa plačnika in znotrajbančnim poslovanjem v skladu z veljavno zakonodajo in predpisi Narodne banke Ukrajine.

Mednarodni plačilni sistem- plačilni sistem, v katerem je plačilna organizacija lahko rezident in nerezident in ki deluje na ozemlju dveh ali več držav in zagotavlja prenos denarja znotraj tega plačilnega sistema, tudi iz ene države v drugo.

Poslanstvo banke– izjavo, ki pojasnjuje, za kakšen namen banka obstaja in kaj želi doseči. Ima obliko dokumenta, ki oblikuje vlogo banke na finančnem trgu, ima opredelitve obstoječih in bodočih bančnih produktov in poslov, trgov, regij, pa tudi tistih področij delovanja, kjer je banka dosegla prednosti pred konkurenti, in tiste, kjer pričakuje, da bo dosegel konkurenčne prednosti.

MFI- okrajšava za "medpanožni promet". V sodobnem gospodarstvu se ta izraz uporablja za identifikacijo bank. V mednarodni praksi se uporablja okrajšava BIC (Bank Identifier Code).

Plačilna nesposobnost– nezmožnost udeleženca plačilnega sistema, da v celoti izpolni svoje obveznosti glede prenosa sredstev v roku, določenem s pogodbo ali zakonodajo Ukrajine.

Neprimeren prejemnik- oseba, ki ji je bil znesek nakazila brez pravne podlage pripisan na njen račun ali izdan v gotovini.

Prekoračitev– kratkoročno posojilo, ki ga banka zagotovi stranki v primeru, da znesek transakcije preseže stanje sredstev na njenem TRR/kartičnem računu ali vzpostavljen kreditni limit.

Čas delovanja– del delovnega dne banke ali druge institucije – članice plačilnega sistema, v katerem se sprejemajo dokumenti za prenos in dokumenti za dvig, ki jih mora ta banka obdelati, prenesti in izvršiti v istem delovnem dnevu. Trajanje obratovalnega časa določi banka oziroma druga institucija - članica plačilnega sistema samostojno in ga določi v svojih internih aktih.

kazen- denarna sankcija za nepravočasno izpolnitev denarne obveznosti.

spremenljivo obrestno mero– obrestno mero za srednje- in dolgoročne kredite, katerih višine banka ne more spremeniti enostransko in v rokih, določenih s pogoji kreditne pogodbe.

Zahteva za plačilo- poravnalni dokument, ki vsebuje zahtevo izterjevalca ali v primeru pogodbenega odpisa prejemnika plačniku bančne storitve prenos določenega zneska sredstev z računa plačnika na račun prejemnika brez dogovora z plačnik.

Plačilni nalog- poravnalni dokument, ki vsebuje navodilo plačnika banke ali druge institucije - člana plačilnega sistema, da prenese znesek sredstev, ki je v njem naveden, s svojega računa na račun prejemnika.

Plačilni sistem- plačilna organizacija, člani plačilnega sistema in celota razmerij, ki nastanejo med njimi pri prenosu denarnih sredstev. Prenos sredstev je obvezna funkcija, ki jo mora opravljati plačilni sistem. Domači državni plačilni sistem - plačilni sistem, v katerem je plačilna organizacija rezident in ki deluje in zagotavlja prenos sredstev izključno v Ukrajini. Mednarodni plačilni sistem - plačilni sistem, v katerem je plačilna organizacija lahko rezident in nerezident in ki deluje na ozemlju dveh ali več držav in omogoča prenos sredstev znotraj tega plačilnega sistema, tudi iz ene države. drugemu.

POS terminal- elektronska naprava, s katero ima imetnik plačilne kartice možnost plačati blago, storitve ali prejeti gotovino na blagajnah pooblaščenih bank. Kot rezultat transakcije mora imetnik kartice prejeti ček.

Trenutni račun(tekoči račun; tekoči račun) - račun, ki ga banka odpre stranki na pogodbeni podlagi za shranjevanje denarja in opravljanje poravnalnih in gotovinskih transakcij z uporabo plačilnih instrumentov v skladu s pogoji pogodbe in zahtevami zakonodaje. Ukrajine.

Porok- fizična ali pravna oseba, ki se upniku druge osebe zaveže, da bo odgovorna za izpolnitev njegove obveznosti v celoti ali delno.

Podaljšanje– 1) zamuda; 2) podaljšanje trajanja pogodbe, posla, posojila itd.

Obrestna mera– obrestna mera, ki jo določi banka, po kateri se obresti plačujejo v rokih, določenih v pogodbi, njena velikost se praviloma določi na letni ravni glede na enoto uporabljenega kapitala (posojilo, znesek dolga).

Obdelovalni center– zunanja organizacija, ki obdeluje transakcije s plačilnimi karticami (avtorizacija, kliring, obremenitev, tehnična podpora plačilnih kartic ipd.).

Obravnavati– dejavnost, ki obsega izvajanje avtorizacije, spremljanja, zbiranja, obdelave, hrambe in posredovanja plačilnih sporočil o transakcijah s plačilnimi karticami članom plačilnega sistema in poravnalni banki.

OD
potrdilo o varčevanju- vrednostni papir, ki ga izda banka kot pisno dokazilo o pologu sredstev in iz katerega izhaja pravica vlagatelja, da po izteku določenega roka prejme znesek depozita in obresti nanj.

Vezani depozit- to je denar, ki je shranjen na ločenih depozitnih računih pri banki za določeno obdobje, ki se določi ob odprtju teh računov.

Prosto zamenljiva valuta- valuta, ki se pogosto uporablja za plačila v mednarodnih transakcijah in se prodaja na glavnih deviznih trgih sveta (1. skupina valutnega klasifikatorja Narodne banke Ukrajine).

T

Trenutni račun- račun, ki ga banka odpre stranki na pogodbeni podlagi za varčevanje sredstev in izvajanje poravnalnih in gotovinskih transakcij z uporabo plačilnih instrumentov v skladu s pogoji pogodbe in zahtevami zakonodaje Ukrajine.

transakcija– (1) informacijo v elektronski obliki o ločeni transakciji s plačilno kartico, ki se oblikuje na podlagi rezultatov njene izvedbe.
(2) prenos denarja, ki se izvede z elektronskimi sredstvi sistema nujnih prenosov na pobudo udeleženca sistema nujnih prenosov.

F

FIDR je obrestna mera za vezane vloge fizičnih oseb v isti valuti kot kredit, ki so pri banki vezani za dobo 366 dni z obrestmi ob izteku depozitne pogodbe. Glede na spremembo stroškov kreditnih virov na finančnem trgu Ukrajine se lahko obrestna mera FIDR spremeni (poveča ali zmanjša) na način, ki ga pogodbeni stranki določita v posojilni pogodbi.

E

Pridobitelj- banka, ki izvaja prevzem.

Pridobivanje– dejavnosti prevzemnika v zvezi s tehnološkimi, informacijskimi storitvami za trgovce in obračuni z njimi za transakcije s plačilnimi karticami.

Izdajatelj– 1) član plačilnega sistema, ki izdaja plačilne kartice; 2) tuja banka, tuja družba, ki izdaja (izdaja) čeke; 3) pravna oseba, ki izdaja vrednostne papirje v svojem imenu in izpolnjuje obveznosti, ki izhajajo iz pogojev njihove izdaje.

Bančni sektor je v takšni ali drugačni obliki povezan z mnogimi vidiki dejavnosti skoraj katere koli osebe, gospodarske družbe, da ne omenjamo države kot celote. Toda učinkovitost takšne interakcije med strankami banke in banko samo ne temelji le na uporabi najsodobnejših tehnologij in finančnih instrumentov, temveč tudi na razumevanju vsakega od udeležencev, s čim se ukvarja.

V tem primeru govorimo o tem, kaj je slovar bančnih izrazov in definicij, ki se uporabljajo v finančni industriji in bančništvu, katerega ustrezno razumevanje bo bančne stranke prihranilo pred številnimi napakami, jim bo omogočilo, da bodo bolje krmarili, katere storitve ponuja banko in kako jih uporabljati.

Ta članek bo govoril o osnovnih pojmih in razlagi nekaterih izrazov, ki se najpogosteje uporabljajo v bančništvu.

Bančni pogoji, povezani z interakcijo med banko in stranko

V procesu interakcije med banko in njenimi strankami je uspeh takšne komunikacije v veliki meri odvisen od tega, kako natančno banka razume, kaj stranka želi prejeti. Obstaja tudi obratni proces, ko mora stranka sama jasno razumeti, kaj želi prejeti od banke, kakšno storitev potrebuje, kako to uresničiti. Glavne bančne izraze, ki so ključnega pomena v interakciji "banka - stranka", je mogoče zmanjšati na več konceptov in izrazov.

Vnaprej plačani stroški - vnaprej dogovorjen delni in predhodni znesek plačila med kupcem in prodajalcem, ki je del skupnega zneska plačila za opravljene storitve, prodano blago. Sistem predplačil je pogost pri poravnavah med delodajalcem in zaposlenim, med komercialnimi nasprotnimi strankami.

Sprejemanje- to je v predpisani obliki sprejeta obveznost plačnika, da izvede poračun po predloženi finančni listini. Uporablja se pri dokumentarnih finančnih poravnavah, ko plačnik na plačilni dokument (račun, račun, ček, plačilni nalog) z ustreznim pečatom ali podpisom potrdi, da bo plačilna obveznost izpolnjena.

Agencijsko poslovanje- izvajanje kakršnih koli komercialnih poslov s strani banke ali podjetja v imenu naročnika (principala), stranke ali partnerja. Poslovanje agencije je lahko enkratno, epizodno in se izvaja na dolgoročni pogodbeni podlagi. Na primer, posredniške storitve banke svojim strankam pri nakupu ali prodaji tuje valute za poravnavo določenih transakcij. Pri agencijskem poslovanju stranka banki plača fiksen znesek agencijske provizije oz.

Zapor na bančnem depozitu- bančni postopek, ki predvideva začasno ali popolno prekinitev vseh operacij na računu, ki ga odpre stranka, depozit. Uporablja se v primeru, da stranka ne izpolni svojih obveznosti do banke, pa tudi po nalogu organov kazenskega pregona, na primer v skladu z določbami zveznega zakona št. 115 "O preprečevanju financiranja Nezakonite dejavnosti in financiranje terorizma«. Zaprtje bančnega depozita ali računa se zgodi z obvestilom lastnika.

Plačilna bilanca- stanje bančnega računa stranke v določenem trenutku. Je zbirna tabela vseh obveznosti in sredstev (dohodkov) stranke, ki omogoča oceno njene plačilne sposobnosti tako v trenutnem času kot v prihodnosti. Plačilno bilanco uporabljajo banke v zvezi s tekočimi ali poravnalnimi računi strank. Tudi plačilna bilanca v nekaterih primerih služi kot osnova za izračun plačila davka na transakcije strank v banki, če je banka njen davčni zastopnik.

Korespondenčna banka- bančna organizacija, ki izvaja določen seznam finančnih transakcij ali storitev v imenu partnerske banke (korespondent). Prek korespondenčnih računov se izvajajo čezmejne finančne transakcije, prenosi, pa tudi zagotavljanje plačil za izvozno-uvozne posle.

bančni dan- uradni delovni čas banke s strankami. Razlikuje se od delovnega časa banke, saj po končanem delu banke s strankami bančni uslužbenci opravljajo interno bančno poslovanje.

bankomat- interaktivna avtomatska naprava, s pomočjo katere komitenti banke (pa tudi drugih bank) opravljajo vhodne, odhodne operacije s kreditnimi karticami, prejemajo gotovino. Prav tako lahko stranke s pomočjo sodobnih bankomatov plačajo storitve tretjih organizacij, opravijo izračune davčnih in drugih proračunskih obveznosti.

Devizni račun- račun odprt pri banki in denominiran v tuji valuti. Uporablja se tako za bančne depozite kot za poravnalne gotovinske storitve, izdajo posojila.

Valutno tveganje- pogoji, pod katerimi se spremeni realna vrednost denarja zaradi depreciacije valute. Klavzula o valutnem tveganju je obvezno vključena pri odpiranju bančnih depozitov v tuji valuti, pa tudi pri izdajanju deviznih posojil.

Debetna kartica - bančna kartica, ki zagotavlja samo kreditne in debetne transakcije stranke, ki niso nižje od ničelnega stanja na računu.

Kreditna kartica - bančna kartica, na kateri lahko stranka porabi denar tudi pod ničelnim stanjem kartice (izračuni na njej se izvajajo samo na račun tistih sredstev, ki jih banka predloži stranki v okviru predhodno določenega limita). Od banke je možno prejeti začasni obrok izposojenega denarja. Takšna operacija se imenuje prekoračitev in banka zanjo zagotavlja posojilne obrestne mere, ki so nekoliko višje kot pri običajnem potrošniškem posojilu.

gotovinski nalog- poseben dokument, po katerem se izvajajo vhodni, odhodni promet na računih strank. Obstajajo denarni prejemki in izdatki. Vsi blagajniški nalogi so dokumenti strogega finančnega poročanja.

plačilo provizije- plačilo, ki ga stranke plačajo banki ali drugi finančni organizaciji za opravljene storitve, vključno s svetovanjem v zvezi s finančnimi transakcijami, naložbenimi produkti. Provizija je lahko določena, na primer kot odstotek opravljenega denarnega nakazila ali odvisno od zneska finančnih transakcij in vrste opravljene storitve.

Trenutni račun- bančni račun, preko katerega lahko stranka neomejeno opravlja vse vhodne in odhodne transakcije s svojim denarjem. Na stanje sredstev na takem računu banka zaračunava obresti, ki so praviloma zgolj simbolične.

Upravljanje zaupanja- upravljanje premoženja stranke s strani banke z namenom doseganja višjega donosa od običajnega bančnega depozita. Vključuje vlaganje sredstev strank v donosne vrednostne papirje (delnice, obveznice), plemenite kovine, valutne finančne instrumente.

Borza- organizirana trgovalna platforma, kjer se izvajajo trgovalne operacije z vrednostnimi papirji, valutami, plemenitimi kovinami. Za razliko od dražbe je na borzi vzpostavljen prost in neomejen postopek objave nakupnih in prodajnih cen premoženja.

Pojmi, ki opredeljujejo predmet bančnih storitev

Bančna dejavnost je povezana z delom z določeno skupino materialnih vrednot, ki imajo svoje kategorije, imena in včasih nejasne izraze. Da bi stranka dobro razumela bančno tematiko, je v nadaljevanju glosar bančnih izrazov, ki lahko to razumevanje bistveno poenostavi.

Akreditiv- poseben finančni dokument (ki ima status vrednostnega papirja), ki stranki banke omogoča, da prejme denar po akreditivu kjer koli, tudi v drugi banki, s katero ima banka izdajateljica korespondenčne odnose. Akreditivi so praviloma nominalni, obstajajo pa tudi prinosniški. Poleg gotovinskih akreditivov obstajajo komercialni akreditivi, ki se uporabljajo v mednarodni trgovini (pomorski tovorni listi, tovorni list, letalski račun). Akreditiv je ugoden način poravnave med prodajalcem in kupcem, ko tretja oseba v obliki banke prevzame vlogo posrednika in zagotovi plačilo denarja proti dobavi blaga. Takšen akreditiv včasih imenujemo komercialni akreditiv.

Sredstva- skupina opredmetenih in neopredmetenih sredstev, ki se lahko uporabljajo kot sredstvo poravnave med tržnimi nasprotnimi strankami in posamezniki, kopičenja in ohranjanja bogastva. Opredmetena sredstva običajno razumemo kot plemenite kovine, vrednostne papirje, po katerih je povpraševanje na trgu (likvidnost), valuto (predvsem prosto zamenljivo), pa tudi opredmetena sredstva v obliki nepremičnin, ki lahko prinesejo kakršen koli dohodek.

Neopredmetena sredstva vključujejo kakršno koli znanje, veščine, tehnologije, ki lastniku predstavljajo potencialni dohodek. To vključuje blagovne znamke, računalniške programe, avtorsko zaščitena besedila, video, avdio formate, pravice do uporabe (licenčnine) tržnih blagovnih znamk, imen ali barvnih kombinacij. Prav tako pojem neopredmetena sredstva vključuje ugled gospodarske družbe, ki ima svoje ime - dobro ime. Del računovodskega sistema (bilance stanja), ki združuje postavke prihodkov in obveznosti nasprotnih strank do banke (podjetja).

Zaloga - vrednostni papirji, ki so jih izdale (izdale) poslovne banke in podjetja. Vlagatelj z nakupom delnice potrdi svoj vložek v osnovni oziroma odobreni kapital banke. Delničar ima pravico do dela dobička. Prav tako daje delnica pravico njihovemu lastniku, da prek skupščine delničarjev z glasovanjem sodeluje pri upravljanju banke. Delnice najlikvidnejših podjetij sprejemajo banke kot zavarovanje posojil.

Vstopnica zakladnice - zastarel izraz, ki se nanaša na ves papirnati (fiat) denar, ki se uporablja v državi.

Razvrednotenje- objektivni gospodarski proces, ko pride do zmanjšanja vrednosti (tečaja) nacionalne valute zaradi zmanjšanja njene kupne moči zaradi gospodarskih (redko političnih) dejavnikov. Glavni razlog za devalvacijo je presežek denarne ponudbe v finančnem sistemu države. To povzroča prevlado količine denarja nad realnimi dobrinami, ki jih je mogoče kupiti z njim.

(realna obrestna mera) - obrestna mera na bančne depozite ali izdana posojila, ki je sestavljena iz razlike med nominalno obrestno mero, po kateri je banka sklenila pogodbo s stranko, in razpoložljivo inflacijo za tekoče obdobje. Odraža vpliv stopnje amortizacije denarja na realni dohodek, prejet na bančne depozite, ali znesek, ki ga mora posojilojemalec plačati banki.

Dragocene kovine - zlato, srebro in kovine platinske skupine (platina, paladij), ki imajo določene lastnosti - vzorec, prisotnost certifikatov o poreklu -, ter nimajo večjih mehanskih poškodb (sicer banka take dragocenosti obravnava kot odpadke plemenitih kovin in temu primerno stroški bodo minimalni).

Naložbene vrednosti - opredmetena sredstva, ki lahko vlagatelju v doglednem času prinesejo znaten dobiček. Prvič, ta koncept vključuje najbolj likvidne delnice podjetij, državne obveznice, luksuzne nepremičnine, pa tudi plemenite kovine in celo starine.

osebni nominalni dohodek je povprečni dohodek, prejet v obliki denarja. Izračunajo banke za določitev plačilne sposobnosti stranke na podlagi njegove plačilne sposobnosti ali prejetega posojila.

Obveznice zveznega posojila - dolžniške obveznosti, ki jih izda država za zavarovanje in jamstva državnega proračuna in vsega premoženja, ki je na voljo v državi. Veljajo za najbolj zanesljive vrednostne papirje, kar omogoča njihovo uporabo ne le za pridobivanje stabilnega in zajamčenega dohodka, temveč tudi za zavarovanje pri pridobitvi posojila.

Potrdila o varčevanju - imenske ali neimenske vrednostne papirje, ki so obveznost banke do imetnikov plačila določenega fiksnega odstotka nominalne vrednosti certifikata. Pravzaprav je to dokumentarni analog običajne hranilne vloge.

Kreditna terminologija

Ker je kredit postal skoraj najbolj zahtevan bančni produkt med večino prebivalstva, je zato terminologija, povezana s tem delom bančništva, precej razvita. Tukaj je nekaj najpomembnejših konceptov in izrazov.

renta - shema poravnave z banko za posojilo, ki ga vzame dolžnik, na podlagi pogostosti plačila obresti in glavnice dolga. Anuiteta se praviloma obračunava mesečno v enakih obrokih, tako da se celoten znesek kredita (z obrestmi) porazdeli na celotno trajanje kredita.

Hipotekarna banka - kreditna institucija, ki je specializirana izključno za finančne transakcije z nepremičninami, vključno z izdajanjem in servisiranjem hipotekarnih posojil ter izdajanjem hipotekarnih vrednostnih papirjev (hipotekarnih obveznic).

slabi dolgovi- dolgovi strank bank, ki niso izterljivi zaradi insolventnosti nasprotnih strank. Vključene so med terjatve, ki jih lahko banke prodajajo na trgu storitev izterjave (prisilna izterjava dolgov v predkazenskem nalogu).

Prazen kredit - posojilo brez zavarovanja, ki ga izda banka za svoje zanesljive in plačilno sposobne stranke. Videti je kot uradni postopek za izpolnjevanje standardnega obrazca.

Valuta posojila- osnovna denarna enota, ki služi kot osnova za opravljanje bančnih storitev in izdelavo gotovinskih transakcij za izdajo in servisiranje izdanega posojila.

Sekundarna hipoteka- postopek za izdajo hipotekarnega posojila, ko je za zavarovanje ali zavarovanje zagotovljeno obstoječe stanovanje ali druga likvidna nepremičnina posojilojemalca. Stroški takega zavarovanja ne presegajo 80% tržne vrednosti zastavljenega predmeta.

Jamstveno posojilo - posojilo, za katerega na strani posojilojemalca delujejo vse organizacije in podjetja. Na primer, pri izdaji posojila za razvoj kmetijskega gospodarstva lahko regionalne vladne organizacije, občine ali agencije za hipotekarna zavarovanja delujejo kot poroki.

Dolgoročno posojilo- prejem s strani komitenta banke v začasno uporabo sredstev v obliki kreditov, posojil ali bančnih garancij. Dolgoročni pogoji se razumejo kot pogoji, za katere je posojilo izdano za obdobje, daljše od 72 mesecev ali 3 let.

Obljuba- shema za izvajanje in zagotavljanje jamstev posojilodajalca pri izdaji posojila ali posojila posojilojemalcu. Banke sprejmejo kot zavarovanje nepremičnine, ki imajo vse potrebne dokumente o lastništvu. Kot zavarovanje so lahko tudi vozila (za avtomobilska posojila), vrednostni papirji (delnice, obveznice), ingoti plemenitih kovin, pa tudi nekatere premoženjske pravice.

Hipoteka - ciljno posojilo, ki ga izda banka za nakup ali gradnjo stanovanja. Hipotekarno posojilo se lahko izda tako za zavarovanje nepremičnine v lasti posojilojemalca kot tudi ob plačilu le začetnega plačila. Hipotekarna posojila imajo nizke obrestne mere, vendar razmeroma visoke posojilne pogoje.

Hipotekarni certifikat - vrednostni papir, ki ima lastninsko pravico in lastniku daje pravico do nakupa stanovanja ali prejema potrdila o hipotekarnem posojilu banke proti zavarovanju.

Zbiralne organizacije - komercialne organizacije, ki se ukvarjajo z izterjavo dolžnikov po posojilih, posojilih, bodisi po neposrednih navodilih bank, bodisi po pridobitvi (nakupu) dolgov na trgu (nakupu terjatev).

Kreditna linija - produkt bančnega posojila, pri katerem ima posojilojemalec pravico odpreti vrsto posojil v okviru vnaprej določene splošne omejitve zneska v določenem obdobju od nekaj mesecev do nekaj let. Kreditno linijo običajno uporabljajo pravne osebe, vendar obstajajo kreditne linije za premožne bančne stranke.

Nakopičen dolg- skupni znesek dolga stranke do banke, vključno z zapadlimi kaznimi in globami za pravočasno neplačano posojilo, prekoračitve stanja na bančnih karticah.

Varnost posojila- pogoji, pod katerimi je jamstvo za vračilo posojila banki s strani posojilojemalca prisotnost banke kot zastava nekega premoženja dolžnika. Za zavarovanje posojila se uporabljajo različne sheme. Pri hipotekarnem posojilu je nepremičnina, ki jo ima posojilojemalec, zavarovanje. Pri potrošniških posojilih je zavarovanje lahko gotovina na računih strank ali vrednostni papirji.

Glavnica dolga- znesek kredita, ki ga mora kreditojemalec plačati banki ob koncu celotnega kreditnega obdobja. Poleg glavnice dolga mora posojilojemalec plačati obresti, ki se lahko povrnejo hkrati z glavnico dolga ali ločeno.

Odgovornost poroka- obveznost tretjih oseb do banke za pravočasno vračilo izposojenega denarja s strani posojilojemalca. Porok je subsidiarno odgovoren, in če se posojilojemalec izmika odplačilu dolga, lahko banka izvrši rubež na premoženju poroka.

Uradna diskontna stopnja - obrestno mero, ki jo določi centralna banka države. Je odločilnega pomena za celotno gospodarstvo države, tudi za določanje posojilnih obrestnih mer poslovnih bank.

Polno obdobje posojila- rok za zagotovitev izposojenega denarja ob upoštevanju obročnega načrta in podaljšanja roka posojila.

potrošniški kredit- vrsta kredita, ki ga posojilojemalec usmeri za zadovoljevanje trenutnih potreb - trajne dobrine, potovanja, izobraževanje ali zdravila. Potrošniška posojila imajo omejene pogoje. Obrestne mere za takšne dolgove so običajno najvišje.

Ciljni kredit - kreditno posojilo, ki ga izda banka pod določenimi pogoji za porabo (vlaganje) denarja, ki ga stranka prejme na kredit. Ciljna posojila so lahko potrošniška ali hipotekarna. V vsakem primeru je v dogovoru med banko in komitentom določeno, za kaj se bo posojilo porabilo.

Bančni pogoji in koncepti, povezani z ustvarjanjem dohodka

Drugi pomemben, za posojilom, je koncept, povezan s prejemanjem dohodka in predvsem z bančnimi depoziti. Tukaj je nekaj najpogosteje uporabljenih izrazov.

Agresivni vrednostni papirji- To so vrednostni papirji, za katere je mogoče pridobiti znatne prihodke na finančnih trgih ali borzah. To vključuje delnice, obveznice, ki spadajo v razred visoko špekulativnih. Banke jih včasih uporabljajo za naložbe v imenu svojih strank.

menjalni tečaj- tečaj vrednostnega papirja ali valute, določen pri trgovanju na prostih trgih - valutnih ali borzah. Uporabljajo ga banke kot osnovo za določanje menjalnih tečajev za svoje stranke.

Bruto odstotek- obresti na depozite in druge bančne naložbene produkte pred davki.

Sodelavec- fizična ali pravna oseba, ki odpre depozit ali depozit v banki, s čimer prevzame obveznost po pogodbi o bančnem depozitu (izpolnjevanje pogojev za predčasno zaprtje računa, plačilo ustreznih provizij).

Depozit na prinosnika- vrsta bančnih depozitov, za katere se servisiranje izvaja le ob predložitvi dokumenta o odprtju računa - bančne knjižice ali neimenovane bančne kartice.

Dejanska obrestna mera(realna obrestna mera) - obrestna mera na bančne depozite ali izdana posojila, ki je sestavljena iz razlike med nominalno obrestno mero, po kateri je banka sklenila pogodbo s stranko, in razpoložljivo inflacijo za tekoče obdobje. Odraža vpliv stopnje amortizacije denarja na realni dohodek, prejet na bančne depozite, ali znesek, ki ga mora posojilojemalec plačati banki.

depozit - sredstva, ki jih bančna stranka začasno položi na račune kreditne institucije pod pogoji nujnosti, plačila in jamstva za prejem določenega dohodka v obliki obresti. Upošteva se tudi jamstvo za varnost in vračilo denarja na prvo zahtevo stranke.

Nominalni depoziti- vrsta bančnih depozitov, odprtih za drugo fizično osebo, ki jo določi vlagatelj. Običajno nominalne depozite odprejo starši za mladoletne otroke, ki lahko uporabljajo denar na depozitu, ko dosežejo določeno starost.

Kapitalizacija dohodka- način obračunavanja obresti na depozit, ko se v vsakem naslednjem obdobju obračunavanja upošteva dobiček, prejet v prejšnjem obdobju. Kapitalizacija dohodka omogoča bančnemu vlagatelju večji dobiček, kot če bi njegove obresti preprosto sešteli.

Obresti- znesek dohodka, ki ga pripada stranki banke, prejetega na depozite in druge finančne transakcije (izplačila dividend na delnice). Pri izračunu kreditnega dolga se upoštevajo tudi natečene obresti. Obresti se obračunajo na podlagi določene dobe bančnega depozita ali posojila.

Hranilne vloge- bančni depozitni produkti, katerih glavni namen je ohraniti kapital strank banke pred inflacijskimi procesi, upočasniti amortizacijo denarja.

Davčni pogoji

Bančni sektor je neizogibno povezan z davki in komitent mora tudi razumeti, včasih zelo dobro razumeti, komu in kako zaračunava davke, kdo jih mora plačati. Tukaj je nekaj pogosto uporabljenih izrazov, ki pokrivajo to davčno temo.

kolkovina- davek, odtegnjen v korist države za potrditev kakršnih koli pravnih dejanj. Pri registraciji nepremičnine se plača taksa za vpis predmeta v USRN (Enotni državni register nepremičnin).

davek na prihodek - davčni odtegljaj od dohodkov posameznikov, prejetih v obliki plač, kot tudi od dohodkov iz nekaterih finančnih transakcij: na borzi z vrednostnimi papirji, valutami, prodajo premoženja, darila. V nekaterih primerih lahko banka deluje kot davčni zastopnik stranke in samostojno izračuna davek od dohodka in ga plača v zakladnico na stroške stranke.

davčne spodbude- zakonsko določene ugodnosti za fizične in pravne osebe pri obračunu in davčnem odtegljaju. Takšne ugodnosti se lahko določijo tako za določene transakcije, povezane s financami (davčna olajšava za nakup stanovanjske nepremičnine), kot tudi za nekatere kategorije davkoplačevalcev, na primer za družine z nizkimi dohodki ali invalide.

Davčni rezident, valuta- status, dodeljen posamezniku ali pravni osebi, od katerega je odvisen režim obdavčitve. Davčni rezidenti morajo v blagajno plačati vsa plačila, dajatve in davke, ki jih določa zakon. Status nerezidenta se dodeli ob upoštevanju številnih pogojev, na primer neprekinjeno bivanje zunaj države več kot določeno obdobje (v Rusiji je več kot 183 dni).

Za zaključek je treba opozoriti, da imajo izrazi in koncepti bančništva seveda veliko večji obseg. A tudi že primeroma navedeni pojmi so dovolj, da lahko stranka v banki jasno razloži, kaj želi od banke prejeti in kako ji lahko pomaga.

datum objave: 14.06.2013

Ta pravna oseba ima izposojeno telo v višini 15.000.000 evrov, če je uvrščena v III ali IV kategorijo kakovosti,

potem bomo zrušili prestolnico in se ne bomo uvrstili v H6.

(Iz pogovora dveh bankirjev)

Razvoj na katerem koli poklicnem področju vodi do dejstva, da oseba začne govoriti poseben jezik, pogosto nerazumljiv drugim. Oglaševalci, trgovci, zaposlovalci, zdravniki, vojska in športniki imajo svoj specifičen jezik komunikacije. Tudi potovalni agenti, gostinci, glasbeniki, informatiki, računovodje med seboj najraje komunicirajo v jeziku, ki je na drugih poklicnih področjih daleč od razumevanja. Nekatere besede poklicnega slenga postanejo vsakdanje v vsakdanjem življenju, nekatere besede uporablja več poklicev hkrati, nekatere pa ostanejo čisto strokovni sleng.

Zdaj nikogar ne boste presenetili z besedo "clave", ki pomeni tipkovnico in sploh ne ime dekleta, "milo" pa veliko pogosteje pomeni e-pošto kot znani higienski izdelek.

Vsi vemo, da drva, železo in tapete niso gradbeni materiali, temveč gonilniki naprav, notranjosti računalnika in ozadja namizja. Nogometaši dobijo gorčične obliže, pri streljanju pa lahko prideš v mleko! Cvetličarji redno »strižejo noge« (torej režejo stebla rož), mornarji se spuščajo po lestvi, sedijo na bregu (sedež, klop), kuhajo v kuhinji (ladijska kuhinja), vozniki vrtijo volan, in železničarji so pod kolesa postavili čevelj.

Tudi bančni sektor ni popoln brez svojega strokovnega slenga: potreba po hitrem in natančnem prepoznavanju problema, jedrnatem, a kratkem oblikovanju naloge, vprašanju, razjasnitvi situacije povzroči, da bančni uslužbenci vedno hitijo govoriti z izrazi, ki daleč od tega, da bi ga navadni ljudje razumeli. Redne spremembe bančne zakonodaje, nenehno uvajanje novih bančnih storitev, kontinuiran proces evidentiranja transakcij, hiter razvoj bančnih tehnologij, izposojanje izrazov iz tujih jezikov dajejo spodbudo razvoju posebnega bančnega jezika sporazumevanja. .

Listanje po slovarjih strokovnega besedišča je zanimivo in poučno. Poleg čisto strokovnih izrazov obstajajo okrajšave, okrajšave, alfanumerične oznake in smešne besede, ki so se razvile v praksi, vendar uradno ne obstajajo v ruskem jeziku.

Bančni uslužbenec nikoli ne bo rekel: »Uslužbenec oddelka za poročanje prosi oddelek za posojila prebivalstvu, da zagotovi informacije o posojilih, izdanih v okviru programa Car Loan za obdobje od 01.06.2013 do 30.06.2013. Namesto tega bo bančni uslužbenec hitro rekel: "Novinarji sprašujejo upnike za informacije o avtomobilih za junij." Ali še krajše: "Dajte novinarjem portfelj avtomobilov za junij." Hitro, jasno, razumljivo! Strokovnjaki različnih oddelkov banke so seveda poimenovani izključno glede na področje njihove poklicne dejavnosti: upniki, računovodje, delavci s tveganji, prodajalci, trgovci z valutami, blagajniki, trgovci, strokovnjaki za informatiko ... "Plastika" je ne le bančne kartice, ampak tudi plastične kartice zaposlenih v oddelku! Vprašati v "vrednostnih papirjih" pomeni vprašati zaposlene na oddelku za vrednostne papirje. In zaposlene v oddelku za poslovanje s plemenitimi kovinami lahko zlahka imenujemo "drege"! Zgodi se tudi, da ima lahko ista beseda v različnih regijah države pomene, ki so daleč drug od drugega: isti "avtik" v eni regiji lahko pomeni posojilo za avto, v drugi - ime oddelka za avtomatizacijo in v tretjič, povzročilo bo začudenje, saj se sploh ne uporablja. Velik in mogočen je bančni jezik!

In, seveda, prodajalci "gredo na teren" v iskanju strank, blagajniki spremljajo držo (spremljajo plačilno pozicijo), sklepajo posle na medbančnem trgu (privabljajo ali dajejo medbančna posojila), prodajajo valuto Sberbank (tj. Sberbank) , upniki izdajajo zahteve (potrošniški krediti so predolgi), izdajajo naročila za izdajo posojil (vse delo v banki temelji na naročilih), podpisujejo dodatne pogodbe za prekoračitve (sklenejo dodatne pogodbe k pogodbi o bančnem računu o dajanju posojila s pomanjkanjem sredstev na TRR - kaj se reče, občutite razliko!), blagajniki služijo pravnikom in fizikom (verjetno ni več treba dešifrirati), pa tudi nerezijancem (torej nerezidentom), začnejo plačevati (tj. vnesite podatke poravnalnih dokumentov v poseben bančni program), spank memrike ali celo mymrike (t.j. sestavljanje različnih transakcij in transakcij s spominskimi nalogi), sestavljanje potrdil in potrošnega materiala (to so posebni gotovinski dokumenti), poročanje iki sestavljajo poročila za uradnike centralne banke in vodjo. Na splošno je delo v banki v polnem teku in vsak se ukvarja s svojim poslom! In če obstaja nujna naloga, ki jo je treba opraviti čim prej, potem banka reče, da je rok za dokončanje te naloge "včeraj".

Bančni sektor se zelo hitro razvija in številni strokovni izrazi, ki nimajo analogij v ruščini, so izposojeni iz tujih jezikov in se spreminjajo v ruskem maniru. Dnevno se pogovarjamo o akceptih, upravičencih, insajderjih, prenočitvah, swiftih, embosiranju in pridobivanju. Poleg tega bančni uslužbenci, ki so nosilci bančnega slenga, zelo pogosto uporabljajo okrajšave v govoru, tako domače, domače kot tuje (na primer: ZA, RVPS, RCC, RKO ali ATM, IBAN, SWIFT), se obrnejo na številke predpisi (na primer: 385-P, 254-P, 139-I, 161-FZ) in na številke obrazcev za poročanje (na primer obrazec 101, 202, 134, 135), zaradi česar je govor bančnika laiku ali novincu postane popolnoma nerazumljiv.

Bankirji radi govorijo v številu predpisov in zakonov, pri čemer takoj razumejo, o kateri normi ali področju ureditve govorijo, včasih govorijo samo v številkah, včasih pa je govor bančnega strokovnjaka zelo pogosto sestavljen izključno iz okrajšav, ki same seštej do celih stavkov! Iskreno povedano, bankirji sploh ne opazijo, da govorijo v slengu!

Bančni sleng sploh ni predmet nekega posebnega strokovnega ponosa, sploh pa ne element pomembnosti ali ambicij, je jezik, ki se vztrajno uporablja v profesionalnem bančnem okolju, nuja zaradi visoke hitrosti dela in nezmožnosti govoriti v celoti in podrobno, tega v bančnem času preprosto ni. Slenga se hitro navadiš, je objektivna realnost, ustaljena praksa. Toda brez vstopa v banko tega jezika pravzaprav ne boste prepoznali in razumeli. In ko pridete do banke, boste gotovo tudi sami začeli govoriti sleng.

Vendar tudi znotraj iste banke zaposleni v sosednjih oddelkih govorijo različne »jezike«. Na primer, jezik komunikacije bančnih računovodij je zelo pogosto sestavljen iz besed, ki jih drugi oddelki morda ne razumejo zlahka. V vsakdanjem življenju računovodske službe so takšni pojmi, kot so "medpodružnične" (poravnave na računih, odprtih v banki za podružnice), "nepopolne" (to je, ko na primer denar, nakazan prek korespondenčnih računov, nima časa za knjiženje v dobro na račune strank, potem »visijo nepopolno«) ali »nepojasnjeno« (plačila, ki jih ni mogoče knjižiti na račun zaradi napak v poravnalnem dokumentu). Nekdo je odgovoren za odraz poslovanja s posojili, depoziti, plastičnimi karticami v bilanci stanja banke, potem so najljubše besede: zunajbilančni, nad in tehnološki nad, povratni znesek, front-end, sintetika in analitika. Mimogrede, ne bodite presenečeni, ko boste slišali nenavadno besedo "nacionalno kritje" - pomeni samo rubljevo protivrednost katere koli valute.

Poleg tega morajo bančni uslužbenci "veliko delati z rokami" ali "na kolenih", ko kakršni koli procesi (priprava poročila, računovodski prikaz transakcij) niso avtomatizirani, "luknjati po bazi podatkov", tj. preverjati potencial strankam preko bančne varnostne službe ali naredite “Seznam želja” - posebne naloge za avtomatizacijo procesov ali sezname stvari, ki so potrebne za delo.

Še vedno je veliko specifičnih bančnih besed, ki jih lahko vsake toliko slišimo v komunikaciji z bančnimi strokovnjaki. Nekatere besede so se že zasidrale v običajnem leksikonu bančnih potrošnikov, nekatere bodo ostale skrivni jezik bankirjev. Besedišče bančnega slenga je precej raznoliko, vendar je treba nekatere pogosto uporabljene izraze poznati, da v bančništvu ne pride do komunikacijskih težav. Temo bančnega slenga obravnava tečaj na daljavo »Osnove bančništva: 15 korakov do uspeha«, ki vam bo dal celovito znanje o delovanju sodobne poslovne banke. Dobrodošli v čistem bančnem svetu!

Kratek slovar bančnega slenga

analitika - analitično računovodstvo

zunajbilančno – zunajbilančno poslovanje

intrabank - znotrajbančno poslovanje

vodja - glavna organizacija banke

dopnik - dodaten dogovor k pogodbi

naredite z ročaji - izvedite vse operacije ročno, ne programsko

iti na teren - iskati stranke, iti na pogajanja s potencialnimi strankami

infa - informacije

blagajniki – zaposleni v Sektorju zakladništva

upniki (posojilodajalci) - zaposleni v posojilnih oddelkih

interbank - medbančno posojilo

medpanožni - medpanožni obračuni

memrik, alias mymrik - spominski red

nepojasnjeni - zneski, ki niso predmet knjiženja v dobro računov zaradi napak v poravnalnih dokumentih

nedokončana dela - nedokončana plačila

prekoračitev

operday - delovni dan banke

poročevalci - zaposleni v poročevalskem oddelku

plastika - odvisno od konteksta: plastična kartica ali zaposleni v oddelku za plastične kartice

plačilni nalog - plačilni nalog

poza - položaj (plačilo itd.)

župnik - vhodni blagajniški nalog

vdreti v bazo podatkov - preveriti stranko prek varnostne službe

prodajalci – prodajno osebje

nalog - ukaz za izvedbo operacije

potrošno – izdatki blagajniški nalog

risk officers - zaposleni v oddelku tveganj

swift - natisnjeno hitro sporočilo

sintetika - sintetično računovodstvo (obračun sintetičnih, to je posplošenih računovodskih kontov)

telo posojila - znesek glavnice dolga posojila, brez obresti in drugih sestavin dolga

tehnična prekoračitev

fizik – posameznik

Seznam želja - želje po avtomatizaciji ali seznami potreb za delo

Centralni bankirji - zaposleni v Centralni banki Ruske federacije

pravna oseba

RVPS - rezerve za morebitne izgube pri posojilih

RKO - odvisno od konteksta: bodisi blagajniški nalog ali poravnalno-blagajniški servis

RCC - denarni poravnalni center Centralne banke Ruske federacije

ZA - obvezne rezerve, prenesene na Centralno banko Ruske federacije

H6 - eden od obveznih količnikov bank, ki omejuje izdajo denarja v "eni roki" (znesek naložbe v sredstva ene osebe ali skupine povezanih oseb)

ATM (iz angleškega avtomatskega bankomata) - bankomat

IBAN - številka računa stranke v evropski banki, potreben pogoj za prenos denarja iz Rusije v Evropo

SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, mednarodni telekomunikacijski sistem za sporočanje med finančnimi institucijami

Pri citiranju, ponatisu in uporabi materialov

s spletne strani bančne poslovne šole ProfBanking

www.profbanking.com

bančna terminologija - iz angleščine v ruščino

Glej tudi druge slovarje:

GOST R 51221-98 Zaščitna oprema za bregove. Izrazi in definicije - Terminologija GOST R 51221 98: Bančna zaščitna oprema. Izrazi in definicije izvirni dokument: 19 (bančna varnostna) vrata: Bančni varnostni objekt z reguliranimi zaščitnimi lastnostmi, širok največ 2,5 m, ... ... Glosar-referenčna knjiga izrazov regulativne in tehnične dokumentacije

STO BR IBBS 1.0-2006: Zagotavljanje informacijske varnosti organizacij bančnega sistema Ruske federacije. Splošne določbe - Terminologija STO BR IBBS 1.0 2006: Zagotavljanje informacijske varnosti organizacij bančnega sistema Ruske federacije. Splošne določbe: 3.3. avtomatiziran bančni sistem: avtomatiziran sistem, ki izvaja bančne ... ... Slovar-referenčna knjiga izrazov regulativne in tehnične dokumentacije

GOST R 53636-2009 Celuloza, papir, karton. Izrazi in definicije - Terminologija GOST R 53636 2009: Celuloza, papir, karton. Izrazi in definicije originalni dokument: 3.4.49 absolutno suha masa: Masa papirja, kartona ali celuloze po sušenju pri temperaturi (105 ± 2) ° C do konstantne teže pod pogoji ... ... Glosar-priročnik pogoji normativne in tehnične dokumentacije

varščina za ponudbo - bančna garancija, garancija ali zastava, ki jo predloži udeleženec razpisa skupaj z vlogo, ki vsebuje obveznost udeleženca razpisa, da bo sklenil pogodbo, če bo priznan kot zmagovalec razpisa. (Glej: MDS 80 17.01. Naročilo ... ... Gradbeni slovar

Odlok 908-PP: O postopku namestitve in obratovanja zunanjih oglasnih in informacijskih objektov v mestu Moskva in pravilih za pripravo dokumentov Odbora za oglaševanje, informiranje in oblikovanje mesta Moskva prosilcem v "eno način stop" - Odlok o terminologiji 908 PP: O postopku za namestitev in delovanje zunanjih objektov za oglaševanje in obveščanje v mestu Moskva ter o predpisih za pripravo dokumentov Odbora za oglaševanje, informiranje in oblikovanje mesta Moskva za prosilce v načinu ... ... Slovar-referenčna knjiga izrazov regulativne in tehnične dokumentacije

Banka - (Banka) Banka je finančna in kreditna institucija, ki posluje z denarjem, vrednostnimi papirji in plemenitimi kovinami. Struktura, dejavnosti in denarna politika bančnega sistema, bistvo, funkcije in vrste bank, aktivne in ... ... Enciklopedija investitorja

Makroekonomija - (Makroekonomija) Makroekonomija je veda, ki proučuje globalne gospodarske procese Opredelitev pojma makroekonomija, makroekonomska politika, funkcije in modeli makroekonomskega razvoja, makroekonomska nestabilnost in njena ... ... Enciklopedija investitorja

Gospodarstvo ZDA - (U.S. Economy) Gospodarstvo ZDA je največje gospodarstvo na svetu, lokomotiva svetovnega gospodarstva, ki določa njegovo smer in stanje Opredelitev gospodarstva ZDA, njegova zgodovina, struktura, elementi, obdobja rasti in propada, gospodarske krize v Ameriki ... Enciklopedija investitorja

Izvedeni finančni instrument - (Izvedeni finančni instrument) Izvedeni finančni instrument je vrednostni papir, ki temelji na enem ali več osnovnih sredstvih. Izvedeni finančni instrument, kot izvedeni finančni instrument, vrste in razvrstitev vrednostnih papirjev, trg izvedenih finančnih instrumentov v svetu in Rusiji Vsebina >>>>>>> .. Enciklopedija investitorja

Finančna kriza 2007–2010 v Kazahstanu – Ta članek je treba wikifikirati. Prosimo, da ga oblikujete po pravilih za oblikovanje člankov. Svetovna finančna kriza 2008 2010 je negativno vplivala na ... Wikipedia

Hipotekarna kriza v ZDA (2007) - Drugorazredna hipotekarna kriza v ZDA (angleško subprime mortgage crisa) je finančna in gospodarska kriza, katere značilne manifestacije so bile povečanje števila neplačil hipotekarnih posojil z visoko stopnja tveganja, povečanje primerov odtujitve ... ... Wikipedia

translate.academic.ru

Bančništvo (bančni izrazi) / angleške besede

			bančni račun
		["intrast rate]	dohodek od obresti; posojilne obresti
			račun za plačilo
		[iks"ʧeiʤreit]	menjalni tečaj
	tuja valuta	["fɔrin" kʌrənsi]	tuja valuta
		[bæŋk di "pɔzit]	bančni depozit; bančni depozit
		["kʌrəntə"kaunt]	Trenutni račun
		["seiviŋzə"kaunt]	varčevalni račun
		["kredit kɑ:d]	Kreditna kartica
		[bæŋk trəns"fə:]	bančno nakazilo (nakazilo denarja)
		[tu:di"pɔzit]	položiti denar na banko
	fiksni menjalni tečaj	[fikst iks"ʧeiʤreit]	fiksni menjalni tečaj
			Bančno poslovanje
			plačaj račune
		[tu:iks"paiə]	konec; poteče
		[bæŋk ləun]	bančno posojilo
		[bæŋk, gærən "ti:]	bančna garancija
	devizni trg	["fɔrin iks"ʧeiʤ "mɑ:kit]	devizni trg
	odpreti račun	[tu:əupnænə"kaunt]	odpreti bančni račun
		[tu:"mæniʤ"mʌni]	nadzorovati denar
		["peimənt"ɔ:də]	plačilni nalog
	prekoračitev računa	[ə"kaunt"əuvədrɑ:ft]	prekoračitev kreditnega limita
		[trəns" fə: "mʌni]	za prenos denarja
		["æktjuəl ji:ld]	dejanski dohodek
		[bæŋk brɑ:nʧ]	Bančna poslovalnica
		[bæŋk "kredit]	bančno posojilo
	sef	["seifti di" pɔzit bɔks]	sef
	bančne posojilne obrestne mere	[bæŋk lendɪŋ ræts]	bančna posojilna obrestna mera
		[bæŋk "mə:ʤə]	združitve bank; konsolidacija bank
		[bæŋk reit raiz]	zvišanje bančne diskontne stopnje
		[bæŋk "sektə]	bančni sektor
		["bæŋkiŋ"si:krisi]	bančna tajnost
	nihanja tečaja	[iks"ʧeiʤ-reit,flʌktju"eiʃənz]	nihanja tečaja
	menjalni nadzor	[iks"ʧeiʤkən"trəʋlz]	valutne omejitve
	finančni trg	[fai"nænʃəl"mɑ:kit]	finančni trg
		["fɔrin bæŋk]	tuja banka
		[tu:grɑ:ntələun]	odobriti posojilo
	unovčiti ček	[tu:kæʃəʧek]	unovčiti ček
	bankomat (bankomat)	[ ‚eɪti:"em (aju:tɔmeɪtd "telə matʃine)]	bankomat
	izposoditi pri banki	["bɔrəu frɔm bæŋk]	izposoditi denar pri banki

wordsteps.com

Bančni slovar. Dešifriranje bančne terminologije v preprostem jeziku

interzaim.com

Francoska bančna terminologija

francosko	ruski
Actionnaire	Delničar (tožba) v družbi
Agios	Agio: znesek obresti ali provizije, plačan za prekoračitev (découvert) ali posojilo (prêt) po vnaprej določeni obrestni meri.
Začetna prijava	Začetni depozit: znesek, položen na račun ob prejemu posojila pri banki ali kreditni družbi
Avis d "operacija	Potrdilo / ček: dokument, ki stranko obvešča o transakciji, opravljeni na njenem računu, na primer dvig gotovine ali polnjenje računa
BIC	BIC: kot v ruščini ta kratica pomeni "bančna identifikacijska koda" - edinstvena koda, dodeljena bančni ali finančni ustanovi
Preverite	Ček, plačilni dokument
Vrednosti kode	Identifikacijska oznaka za poslovanje z delnicami in vrednostnimi papirji borznega trga
kodno osebje	Tajna koda za spletno uporabo banke in dostop do vašega bančnega računa prek spleta
Compte Titres	Račun vrednostnih papirjev, ki se uporablja za vodenje in opravljanje transakcij z vrednostnimi papirji
Compte destinataire	Račun prejemnika: pri bančnem nakazilu račun, na katerega se nakazujejo sredstva
Compte neaktiven	Neaktiven račun: račun brez transakcij v zadnjih 12 mesecih
Compte-joint	Skupni račun, odprt na ime več oseb, ki omogoča vsaki osebi pisanje čekov in opravljanje drugih bančnih transakcij
tečaji	Cena delnice v tem trenutku
Courtier (en bourse)	posrednik (borzni posrednik)
Kredit	Kredit
Revolving kredit	Revolving posojilo, revolving posojilo v okviru določenega dolga in odplačilne dobe
DAB	Bankomat (Distributeur Automatique de Billets)
date de valeur	Datum začetka obračunavanja obresti na računu
operacija datuma	Datum sklenitve kreditne ali debetne transakcije (po tem datumu se določi datum valute)
Différé du pret	Obdobje, v katerem je odplačevanje posojila začasno ustavljeno in se povrnejo le obresti in zavarovanje
Droits a prêt	Znesek kredita, do katerega je stranka upravičena na podlagi zneska, zbranega na posebnem računu, kot je PEL (glej spodaj)
Debetna razlika	Odložena bremenitev, na primer s kreditne kartice, kjer so bremenitve združene in bremenijo račun ob koncu meseca
Bremenitev takoj	Direktna bremenitev: bremenitev bremeni račun ob plačilu s kreditno kartico
Decouvert	Prekoračitev (prekomerna poraba sredstev na bančnem računu), vzpostavljena za določeno obdobje. Priporočljivo je, da določite rok prekoračitve, saj ga lahko določite le za 15 dni
Dépôt à terme/compte à terme	Vezani/depozitni račun, kjer imetnik računa določi rok prejemanja obresti in možnost dviga denarja
Droits de garde	Plačilo posredniku za hrambo vrednostnih papirjev
Echeancier	Odplačilni načrt: na primer dolgovi, vključno z obrestmi, obračunanimi na dolgovani znesek, ali mesečna plačila komunalnih storitev/davkov itd. čez celo leto
Objekt de caisse	Enkratno / kratkoročno posojilo za poplačilo denarnih obveznosti
IBAN	Mednarodna številka bančnega računa, edinstvena kombinacija črk in številk, ki identificira določen bančni račun, se uporablja za izvajanje mednarodnih denarnih nakazil.
Interesi	Bančne obresti na menice in posojila
Mandataire	Pooblaščena oseba, ki ima dovoljenje imetnika računa, da v njegovem imenu opravlja poslovanje z računom
Menzualit	Mensualité Mesečno plačilo ali obrok (vračilo kredita)
PEL	Stanovanjski varčevalni račun (Plan Epargne Logement) je davčno ugoden vezani varčevalni račun, ki vam omogoča pridobitev bančnega posojila za nakup nepremičnine po določenem 4-letnem obdobju ali možnost podaljšanja za nadaljnje obdobje do 10 let.
Prime d'Etat	Znesek, ki ga država letno plača servisni banki kot nadomestilo za zneske, plačane na stanovanjskih varčevalnih računih (PEL, glej zgoraj), ob upoštevanju določenih pogojev, kot sta trajanje in rednost prenosov na račun
Prelevementautomatique	Samodejna direktna bremenitev, odobrena in podpisana s strani lastnika
Prokura	Pooblastilo ali pooblastilo za opravljanje bančnih transakcij v imenu nekoga
RIB	Bančni izpisek (Relevé d "Identité Bancaire) - poseben obrazec, ki ga izda banka (ali se nahaja na zadnjih straneh čekovne knjižice), na katerem so navedeni podrobni bančni podatki in številka računa
Avtomatizacija prenove	Samodejna izdaja nove čekovne knjižice ali bančne kartice
Taux	Obrestna mera
NAMIG	Medbančni poravnalni kupon (Titre Interbancaire de Paiement) - potrdilo o dovoljenju za bremenitev (bremenitev računa) zneska, ki ga zahteva ponudnik storitev.
Naslov	Imetnik računa
Versement	Znesek pripisan na račun ob plačilu
Virement	Prenos sredstev na drug račun

i-riviera.com

Glosar bančnih izrazov RUS-RUS: črka A

Advance kartice so predplačniške kartice, s katerimi lahko prejemate določeno vrsto storitev. Kartice Advance uporabljajo telefonski operaterji in ponudniki internetnih storitev.

Bankomat je bankomat, ki vam omogoča samo prejem denarja s plastično kartico. Avtomatski bankomat, glejte bankomat.

Avtorizacijski center (Avtorizacijski center) je pododdelek servisne banke prevzemnice, ki sprejema zahteve od trgovcev, pa tudi od bankomatov in te zahteve posreduje banki izdajateljici v postopek avtorizacije in prejem odgovora.

Avtorizacija (Avtorizacija) je postopek preverjanja možnosti plačila nakupa s predloženo plastično kartico. Izvaja se lahko tako s pomočjo posebne opreme kot po telefonu. Ena od vrst takšne opreme je POS-terminal. Med postopkom avtorizacije se podatki o kartici in zahtevani znesek prenesejo na banko izdajateljico, kjer se preveri stanje na računu stranke. Če vam stanje na računu omogoča dokončanje transakcije, se zahtevani znesek blokira na računu, ustvari se avtorizacijska koda, ki se prenese na točko, s katere je bila zahteva poslana. Če banka izdajateljica iz nekega razloga ne dovoli operacije, se ustvari koda zavrnitve, ki se posreduje tudi prodajnemu mestu. Za nekatere vrste kartic je potrebna spletna avtorizacija (Visa Electron, Maestro/Cirrus).

Kartična sredstva so del plačilnega limita, za katerega znesek lahko imetnik opravlja nakupe ali dviguje gotovino. Sredstva kartice = Plačilni limit - Minimalno stanje ob upoštevanju nastalih stroškov.

Akceptant kartice je oseba, ki sprejme kartico od imetnika kot plačilni instrument in posreduje podatke o transakcijah servisni banki prevzemnici. Akceptorji kartic so trgovska in storitvena podjetja ter bankomati.

Avtentikacija imetnika kartice - potrditev lastništva kartice s strani imetnika, ki se izvede z ugotavljanjem identitete imetnika kartice in ujemanjem podatkov, natisnjenih na sprednji strani kartice.

rbcard.com

Bančni izrazi, slovar

Prostitutka je prinesla denar v banko. - Državljan, imate ponarejen bankovec za sto tisočakov. - Moj bog, izkazalo se je, da sem bila posiljena!

Mami, kaj je družinska banka? - Takrat mož in žena kujeta svojo srečo. - Zdaj razumem, zakaj je pri sosedih tako ropotanje.

Obstaja način za podaljšanje življenjske dobe Rusov!!! 80-letnim upokojencem je treba dati hipotekarna posojila. - Potem jim banke ne bodo pustile umreti ali pa jih bodo dobile z drugega sveta ...

Sin reče mami: - Mami, lahko odprem enolončnico, hočeš jesti? - Ne, sin, prihranil sem ga za krizo! - Ali lahko dobim kondenzirano mleko? - Ne, sin, ne moreš, tudi rezerva za krizo. - Eh, raje kriza, potem se bomo najedli!

Zakaj vaš telefon ves čas utripa? - Nenehno prihajajo SMS-ki iz banke. Ne berem jih. Razburili so me ...

Hipotekarna banka me spominja na trilersko serijo Saw. Dajo ti posojilo za 20 let in gledajo, kako se trudiš preživeti.

V tej banki sem že tri leta. Je res tako opazno, da sem delal v McDonald'su? Brezplačna blagajna!

Kmalu bo vse tako. - Moški vstopi v banko. Operaterja ni. Iz nič opraviti vzame reklamni letak, na katerem piše: - Z prevzemom tega letaka ste privolili v sklenitev pogodbe o hipotekarnem kreditu po 30 odstotkih letno za dobo 10 let ...

Bančni rop in roparjeva maska ​​v vrvežu zdrsne z obraza. Ropar se približa blagajničarki. - Si me videl? - Ja, videl sem. Strel, telo. Kdo je še videl moj obraz? Iz globine dvorane: - Moja tašča, vendar je zdaj doma.

Stranka na banki prebere debelo hipotekarno pogodbo. Uslužbenec: - No, ste se spoznali? Kaj te bega? - Da, tukaj, odstavek 1594, odstavek 18: - Blagovna znamka z logotipom banke se žge na čelo stranke z razbeljenim železom ....

Deklica, pripravnica, je pravkar prebrala "Norost naših strank." Čez pet minut ji pristopi stranka: - Dekle, uporabljam te že tri leta ... Dekle: - Delam šele mesec dni ...

Moški v banki je tik pred podpisom hipoteke. Vodja banke ga vpraša in podaja pero: - Ali natančno razumete, obrestna mera bo 25 na leto? - Ja ... ja ... razumem ... - odgovori moški in mu potisne pogodbo. - Ali res razumete, da bodo skupni stroški stanovanja, ob upoštevanju obresti, za vsa leta 4 nominalne vrednosti? - Ja ... ja ... razumem ... - odgovori moški in vzame pero v roke. V tistem trenutku priteče v breg zamaskiran ropar z avtomatom kalašnikov in zavpije: - Stop! To je rop! - Da, razumem, da je rop, - pravi moški, ne da bi dvignil glavo od podpisane hipotekarne pogodbe, - vendar je stanovanje zelo potrebno.

Prijatelji-bančniki se pogovarjajo: - Si predstavljate, ji rečem: tako in tako, posel je bil pokrit, stranke niso bile več oskrbovane, banka je bila na robu odvzema licence, nasploh - v stečaju. Pridem domov in njene sledi ni več ... No, v redu! Zakaj potrebujem žensko brez smisla za humor?

Eno dekle reče svoji prijateljici: - Veš, nimam več takih zahtevkov do moških kot prej. Glavna stvar je, da je prijazen, sočuten, človeški. Mislite, da še obstajajo taki bankirji?

Sem navaden ukrajinski bankir. Svoj denar hranim v grivnah. Nihče ne bi pomislil, da bi jih tam iskal.

Slišal sem, da si obogatel. Kako ti je uspelo? - Zelo preprosto. Prevažal sem turiste na otok in z njega. Tja - petsto lir, nazaj - trikrat dražje.

Privzeto je, ko ni denarja? - Privzeto, to je, ko je bil denar. Ko jih ni, je običajno življenje.

Oči, kdaj si izgubil več denarja - med zadnjo krizo ali kasneje? - Med ločitvijo od matere!!! Mimogrede, takrat še vedno nisem razumel, zakaj se imenuje LOČITEV ...

Moja punca je kot mobilnik. - Kaj, enako majhno, moderno in potrebno? - Ne, ko zmanjka denarja, ne govori z mano.

Izkoristite dobroimetje- oblika kredita, pri kateri banka prevzame odgovornost za obveznosti stranke v obliki garancije za posojilo, plačila, dobave ipd.

posojilo za avto- gre za kredit, ki ga izda banka ali druga finančna institucija za nakup avtomobila, zavarovanje kredita je samo kupljeno vozilo.

Akceptni kredit- posojilo bank v obliki akceptiranja menic (menic), ki jih bankam izdajo izvozniki in uvozniki. Akceptna posojila so ena od oblik kreditiranja zunanje trgovine. Pri prodaji blaga na kredit se izvozniki zanimajo za akcept menice s strani velike banke. Tak račun je mogoče kadar koli diskontirati ali prodati.

Izplačila rent- enaka plačila, ki vsebujejo sredstva za plačilo obresti in delno odplačilo posojila. Če se posojilo odplačuje z anuitetnimi odplačili, boste vsak mesec plačevali enak znesek posojila, ne glede na to, ali ste na začetku ali koncu obdobja posojila.

prevzem zavarovanja- ocena verjetnosti vračila kredita. Zakupovanje vključuje preučevanje in analizo plačilne sposobnosti potencialnega posojilojemalca na način, ki ga predpiše posojilodajalec (banka), ter pozitivno odločitev o vlogi za hipotekarno posojilo ali zavrnitvi posojila. Pri ocenjevanju verjetnosti poplačila posojila se ugotavljajo tri glavne točke: zmožnost posojilojemalca za odplačilo posojila (ocena višine posojilojemalčevih dohodkov), pripravljenost posojilojemalca za odplačilo posojila (analiza kreditne zgodovine posojilojemalca). in ugotoviti, ali je zastavljena nepremičnina zadostno zavarovanje za pridobitev posojila (analiza rezultatov neodvisne ocene nepremičnine).

Banka- finančna in kreditna institucija, ki opravlja različne vrste poslov z denarjem in vrednostnimi papirji ter opravlja finančne storitve državi, pravnim in fizičnim osebam.

Osnovna obrestna mera- najnižja obrestna mera za zanesljive poslovne organizacije in plačilno sposobne stranke bank s pozitivno kreditno zgodovino.

bančna garancija- gre za pisno obveznost banke, da bo prejemniku garancije plačala določen znesek pod pogoji, ki jih določa ta obveznost. Bančna garancija je torej oblika zavarovanja pogodbe, s katero banka jamči za izpolnitev obveznosti dolžnika do tretje osebe.

bančna kartica- To je plastična kartica, ki je povezana z osebnim računom lastnika te kartice. S pomočjo bančne kartice lahko opravite določene finančne transakcije: dvignete gotovino na bankomatu, napolnite račun, plačate blago in storitve, tudi prek interneta.

Bančna provizija - znesek, ki se zaračuna strankam banke pri opravljanju določenih storitev finančne institucije. To se naredi pri servisiranju računa, izplačilu denarja z bančno kartico ali brez nje, sestavi posojilne pogodbe.

bančni nadzor- nadzor banke nad namensko porabo danih posojil oziroma nad porabo sredstev insolventnega dolžnika do uvedbe stečaja.

bančno posojilo - posojilo banke v gotovini. Bančno posojilo ima strogo ciljno usmerjen in nujen značaj. Banke običajno zahtevajo zavarovanje za posojilo. Bančno posojilo se zagotavlja iz lastnega ali izposojenega kapitala in se izvaja v obliki posojil, menic itd.

bančna tajnost- to je nekakšna poslovna skrivnost, ki vključuje nerazkrivanje informacij o stanju računov in depozitov strank ter bančnem poslovanju. Razkritje takšnih informacij s strani banke je za stranke preobremenjeno s pojavom groženj s strani konkurentov in kriminalcev.

Identifikacijska številka banke (BIN)- to je edinstvena številka, ki jo banka dodeli za identifikacijo znotraj plačilnega sistema. Identifikacijska številka banke je nameščena na plastični kartici, običajno so to prve števke številke kartice. Bančna identifikacijska številka identificira plačilni sistem in vrsto kartice znotraj tega plačilnega sistema. Na primer, vse kartice VISA se začnejo s številko 4.

bankomat (bankomat) je avtomatizirana naprava, s katero lahko dvigujete gotovino s svojega kartičnega računa, polnite svoj račun ter plačujete blago in storitve. Bankomat obdeluje in izmenjuje z banko podatke o transakcijah, izvedenih v plačilnem sistemu na spletu.

Posrednik je pravna oseba, ki deluje kot posrednik med kupci in prodajalci vrednostnih papirjev, plemenitih kovin, blaga ipd. Posrednik omogoča različne transakcije med interesenti – strankami v njihovem imenu in za to prejema plačilo v obliki provizij.

urad za kreditno zgodovino - pravna oseba, ki v skladu z zakonom opravlja izključno dejavnost pridobivanja podatkov iz virov za oblikovanje kreditne zgodovine, oblikovanja, hrambe in obdelave kreditne zgodovine ter posredovanja kreditnih poročil na zahtevo uporabnikov kreditne zgodovine.

Valuta posojila Valuta, v kateri banka izda posojilo. Najpogosteje se posojila za blago in storitve izdajajo v rubljih, gotovinska posojila pa se lahko izdajo tudi v dolarjih, evrih, švicarskih frankih, japonskih jenih in britanskih funtih.

Virtualna kartica- To je vrsta bančne kartice, namenjene plačevanju na internetu. Gre za niz podatkov o bančni kartici, ki so potrebni za plačevanje na spletnih mestih. Virtualna kartica se praviloma izda le v elektronski obliki, torej brez fizičnega nosilca.

Revolving kreditna linija- program, s pomočjo katerega ima stranka ob odplačilu prej izdanega posojila možnost izdati novega pod enakimi pogoji.

Zajamčeno posojilo je posojilo, ki ga posojilodajalec zagotovi posojilojemalcu pod garancijo banke ali državnih organov v primeru, da posojilodajalec ni prepričan o plačilni sposobnosti posojilojemalca. Pravzaprav je posojilo z garancijo bančna garancija posojilodajalcu, da bo odgovoren za celotno ali delno izpolnitev obveznosti posojilojemalca. Kreditojemalec plača banki provizijo za izdajo bančne garancije.

Letna obrestna mera. V zvezi s posojilom je to donos do zapadlosti, izračunan na podlagi minimalnega časovnega intervala med plačili. Ta interval se vzame kot interval izračuna za izračun obrestnih obresti.

Urnik odplačevanja posojila- to je seznam vseh plačil posojila z navedbo datuma in strukture vsakega plačila. Plačilno strukturo razumemo kot informacijo o tem, kateri del gre za plačilo natečenih obresti in kateri del za poplačilo glavnice dolga.

prehodno obdobje- To je obdobje odloga za kreditiranje, v katerem lahko izposojena sredstva uporabljate brezplačno ali po bistveno nižji obrestni meri. Kreditne kartice in kartice za prekoračitev stanja imajo praviloma odlog plačila. Trajanje odloga je v povprečju od 30 do 90 dni in je odvisno od tega, kako banka izračuna odlog.

Diferencirano plačilo- različica mesečnega plačila posojila, ko se znesek mesečnega plačila za odplačilo posojila postopoma zmanjšuje do konca obdobja posojila.

Predčasno odplačilo - predčasno odplačilo posojila. Posojilo lahko odplačate v celoti ali delno. Po zakonu morate o tem obvestiti banko vsaj 30 dni prej, razen če je s kreditno pogodbo določen krajši rok. Hipoteka je imenski vrednostni papir, zavarovan s hipoteko.

Hipoteka mora opraviti državno registracijo. Vsebovati mora glavne pogoje posojilne pogodbe ter odražati odnos med posojilojemalcem in posojilodajalcem. V praksi lahko hipoteka bistveno poenostavi in ​​pospeši promet nepremičnin. Na primer, če banka upnica potrebuje denar pred iztekom posojila, lahko zastavi ali proda hipoteko drugi banki in izkupiček od transakcije uporabi za nadaljnje posojanje.

Posojilo- pogodba, v kateri ena stranka da denar ali druge materialne vrednosti drugi stranki pod pogojem celotnega poplačila dolga v skladu s sestavljeno pogodbo.

Posojilojemalec- prejemnik posojila, posojilo, ki prevzame obveznost, jamči za vračilo prejetih sredstev, plačilo danega posojila.

Obljuba- to je nepremičnina, ki služi kot jamstvo za vračilo posojila. Kot zavarovanje lahko služijo stanovanje, avto, depozit, vrednostni papirji itd. Lastniški dokumenti za zavarovanje se hranijo v banki, posojilojemalec pa jih še naprej uporablja za predvideni namen. Če pride do težav z odplačilom posojila, lahko kreditna institucija proda zavarovanje za poplačilo dolga.

prijavnica- zahtevo posojilojemalca banki, da posodi določen znesek denarja, z navedbo podatkov o potnem listu, kraju dela, ravni dohodka, kontaktnih podatkih itd.

Identifikacija stranke je identiteta stranke. Pri transakciji v banki je stranka dolžna predložiti potni list ali drug osebni dokument (tuji potni list, vojaška izkaznica ipd.). Identifikacija strank je urejena z zakonom 115-FZ, kot tudi uredbo centralne banke 262-P in je namenjena preprečevanju goljufivih operacij in operacij, ki se izvajajo z namenom "pranja" in pranja denarja. Internetno bančništvo je sistem bančnih storitev na daljavo preko interneta.

Internetna banka se poveže v poslovalnici banke, kjer ima stranka odprt račun. Storitve internetnega bančništva praviloma obsegajo: posredovanje informacij o bančnih produktih (posojila, depoziti ipd.), izpiske računov, nakazila znotraj banke in na račune v drugih bankah, plačilo storitev ipd.

Hipotekarni stanovanjski kredit- ciljno dolgoročno posojilo, ki ga hipotekarne banke dajo posamezniku po razmeroma nizki obrestni meri za gradnjo ali nakup stanovanja. Običajno je pridobljeno stanovanje zastavljeno pri banki do vračila posojila in obresti.

Co-branded kartica je kartica, ki jo izda banka skupaj z enim ali več partnerskimi podjetji. Uporaba kartice kombinirane blagovne znamke vam omogoča prejemanje različnih popustov in bonusov. Partnerji banke so običajno letalske družbe, trgovske verige, mobilni operaterji itd. Na primer, pri plačilu nakupov s kartico kombinirane blagovne znamke prejmete bonus rublje, ki jih lahko nato zamenjate za letalsko karto partnerskega podjetja banke.

provizija- dodatni stroški, ki jih ima kreditojemalec v zvezi z organizacijo kreditnega procesa. To vključuje provizije za obravnavo vloge, papirologijo in podobno. Provizije so lahko mesečne ali zaračunane enkrat.

Upnik- fizična ali pravna oseba, ki daje posojilo dolžniku in ima pravico zahtevati od dolžnika, da ga vrne ali izpolni druge obveznosti. Upnik - v civilnem pravu - obligacijska stranka, ki ima pravico zahtevati od druge stranke (dolžnika) izpolnitev obveznosti: - opraviti določeno dejanje: prenesti premoženje, opraviti delo, plačilo denarja itd., oz. vzdržati določenih dejanj. V dvostranskih pogodbah sta upnika obe stranki.

Kreditna zgodovina- dokument, ki vsebuje podatke o posojilojemalcu, njegovih posojilih, težavah s plačili ter podatke o osebah, ki to zahtevajo. Ta dokument hrani kreditni urad 15 let od dneva odplačila zadnjega posojila.

Kreditne počitnice- to je čas, ko je posojilojemalec zaradi težkega finančnega položaja oproščen plačila posojila. Banka za to storitev zaračuna provizijo.

Kredit- denar, izposojen pri banki za kateri koli namen posojilojemalca. Pogoji za odobritev posojila so obveznost odplačila v določenem roku in plačilo vnaprej določenega odstotka za storitev.

zbirateljsko podjetje - organizacija, ki se ukvarja z izterjavo dolgov, ki jih kreditojemalec ni plačal pravočasno v skladu s pogodbo, ki jo je sklenil kreditojemalec.

Kreditni posrednik- sodeluje kot posrednik med potencialnim posojilojemalcem in bančno organizacijo, katere naloge vključujejo preučevanje materialnih potreb in zmožnosti stranke, na podlagi katerih izbere najprimernejšo banko med vsemi obstoječimi na sodobnem bančnem trgu.

kreditna zadruga - odprta prostovoljna delniška družba, ki združuje materialna sredstva posameznikov za medsebojno posojanje delničarjev in je nekomercialne narave.

Kreditna linija- to je pravno formalizirana obveznost kreditne institucije, da izda izposojena sredstva stranki v dogovorjenem roku v določenem času. Za razliko od običajnega posojila, ki se posojilojemalcu izda naenkrat in v celotnem obsegu, je kreditno linijo mogoče uporabiti večkrat, kot je potrebno. Običajno ločimo dve vrsti tega bančnega produkta: neobnavljajoče se in obnavljajoče se kreditne linije.

Zavarovanje kredita je zavarovalno kritje v korist posojilodajalca, če posojilojemalec nenadoma postane insolventen. V primeru zavarovalnega primera banka povrne svojo škodo na račun izplačane zavarovalne vsote. Kreditno zavarovanje praviloma krije tveganja, kot sta smrt ali invalidnost kreditojemalca.

Kreditna sposobnost je sposobnost posojilojemalca, da v celoti in pravočasno plača svoje dolžniške obveznosti. Pred odobritvijo posojila banki stranki ugotovi njeno kreditno sposobnost, to je, ali je sposobna pravočasno odplačati glavnico posojila skupaj z obrestmi.

Leasing je vrsta investicijske dejavnosti, pri kateri najemodajalec pridobi nepremičnino, da jo da v najem najemniku. Za razliko od kreditne sheme, ko podjetje zaprosi za posojilo pri banki in z izposojenimi sredstvi pridobi potrebno nepremičnino, se pri lizinški shemi organizacija obrne na specializirano lizinško podjetje, ki zanjo kupi zahtevano nepremičnino in jo prenese na dolgoročno podjetje. - terminski najem.

Lombardno posojilo - To je vrsta kratkoročnega posojila, ki je zagotovljeno za zavarovanje dragocenega premoženja. S to vrsto posojil se ukvarjajo posebne finančne institucije, zastavljalnice. V primerjavi z bankami v zastavljalnicah je postopek pridobitve posojila bistveno poenostavljen: posojilo v zastavljalnici lahko vzame vsak državljan, ki je dopolnil 18 let in ima pri sebi potni list.

Ugodno posojilo To je posojilo, ki se daje po znižani obrestni meri. Čeprav se bankam ne izplača izdajati posojil po znižani obrestni meri, se za ta korak odločijo iz več razlogov. Najprej je to privlačnost potencialno zanesljivih posojilojemalcev. Tako so imetnikom "plačnih" kartic v servisni banki običajno na voljo prednostna posojila s poenostavljenim postopkom za pridobitev posojila in po nižji obrestni meri kot za običajne stranke.

Stalna prekoračitev- gre za vrsto prekoračitve, ki predvideva celotno poplačilo dolga za vsak del izkoriščenega kreditnega limita pred iztekom dogovorjenega obdobja. Tako doba koriščenja posameznega dela kredita ne presega določene vrednosti, ki je praviloma do 30 dni. Neprekinjeno prekoračitev posojila omogoča posojilojemalcem uporabo izposojenih sredstev, ne da bi morali občasno v celoti odplačati posojilo.

Nominalna obrestna mera je obrestna mera, določena v posojilni pogodbi, ki se uporablja za določitev višine mesečnih obrokov. Na primer, če izdate potrošniško posojilo pri 18% letno, bo to nominalna obrestna mera. Nominalna obrestna mera je lahko fiksna (nespremenjena ves čas trajanja posojilne pogodbe) ali spremenljiva (spreminjana glede na razmere na posojilnem trgu).

Varnost posojila- to je niz pogojev in obveznosti, ki so določena jamstva za posojilodajalca, da bo posojilni dolg poplačan. Najbolj priljubljene oblike zavarovanja posojil so zavarovanja s premoženjem in garancije tretjih oseb. Poleg tega banke uporabljajo tudi takšne vrste zavarovanja, kot so zavarovanje posojila, kazni, bančne garancije itd. Včasih lahko banke uporabijo več oblik zavarovanja za eno posojilno pogodbo, zlasti če je znesek posojila precej velik (na primer garancija + zavarovanje) .

Prekoračitev- To je oblika kratkoročnega bančnega kredita, pri katerem lahko posojilojemalec porabi znesek, ki presega razpoložljivo stanje na njegovem računu. Tako vam prekoračitev omogoča, da greste »v minus«, če to zahteva situacija, na primer morate plačati račun ali opraviti nakup.

Preplačilo posojila- To je znesek, ki ga posojilojemalec plača poleg tega, kar je vzel na kredit. To je pravzaprav znesek vseh plačanih obresti in provizij za koriščenje kredita v korist banke. Preplačilo posojila daje realno predstavo o tem, koliko bo posojilo stalo.

Pin je osebna identifikacijska številka, ki je tajna koda bančne kartice. Dolžina kode PIN je lahko od 4 do 12 znakov, najpogosteje pa je sestavljena iz 4 števk. Koda je elektronski analog osebnega podpisa imetnika kartice in služi za identifikacijo imetnika kartice pri finančnih transakcijah.

Porok- oseba, ki nastopa kot porok, ko kreditojemalec prejme kredit od banke. Če posojilojemalec ne more odplačati dolga, mora to storiti porok. Garancija je sestavljena v ločeni pogodbi. Običajno banke za poroka zahtevajo enake zahteve kot za posojilojemalca.

Celotni stroški posojila- skupni znesek preplačil posojila. Sestavljen je iz obrestne mere in drugih plačil, povezanih z odplačilom dolga.

Obrestna mera- stroški posojila. Naveden je kot odstotek zneska posojila. Lahko dnevno, mesečno ali letno.

Prestrukturiranje posojila - sprememba pogojev odplačevanja kredita na ugodnejše: kreditne počitnice, znižanje mesečnega plačila zaradi podaljšanja roka kredita itd. Najpogosteje se pojavi v primeru finančnih težav posojilojemalca.

Refinanciranje posojila- pridobitev novega kredita pod ugodnejšimi pogoji za poplačilo obstoječega kredita. Zaradi refinanciranja se preplačilo posojila zmanjša.

Točkovanje je sistem ocenjevanja strank, ki ga uporabljajo kreditne institucije na podlagi statističnih metod. Scoring je računalniški program, ki na podlagi kreditne zgodovine »preteklih« komitentov banke ugotavlja verjetnost, ali bo določen potencialni kreditojemalec pravočasno odplačal posojilo.

Soposojilojemalec- to je oseba, ki enakopravno s kreditojemalcem sodeluje pri pridobivanju kredita in je solidarno odgovorna banki za poplačilo dolga. Tako ima soposojilojemalec enake pravice in obveznosti kot posojilojemalec. Soposojilojemalce banka praviloma pritegne pri velikih posojilih. Pri določitvi višine kredita se skupaj z dohodki kreditojemalca upoštevajo dohodki sokreditojemalca.

Kreditni rok- čas, za katerega se denar izposoja pri banki. Najpogosteje banke dajejo posojila za obdobje od 1 meseca do 30 let. Obdobje posojila se lahko skrajša, če dolg odplačate pred rokom.

transakcija- operacija, ki jo opravi komitent banke z bančno kartico. Zahteve za posojilojemalca - pogoji za stranko banke, ki zahteva posojilo. Ti vključujejo starost, državljanstvo, registracijo, zadostno plačo itd.

Namen posojila- za kaj je banka pripravljena posoditi denar. Pogosto je namen posojila nakup gospodinjskih aparatov, nepremičnine, avtomobila in drugih vrednejših stvari.

Delno odplačilo posojila- vrniti banki večji znesek, kot je to potrebno po pogodbi. Morda v primeru obvestila banke vsaj 30 dni pred datumom predlaganega plačila.

V redu- denarna kazen s strani banke posojilojemalca zaradi kršitve posojilne pogodbe. Praviloma se zaračuna za zamudo pri plačilu.

Pridobivanje je kompleks storitev za sprejemanje plastičnih kartic za plačilo na maloprodajnih mestih. Pridobivanje izvaja banka, ki v trgovinskih in storitvenih podjetjih namesti opremo za sprejemanje plastičnih kartic in izvede poravnave za transakcije z njihovo uporabo. Odvisno od organizacije se lahko uporablja taka oprema: plačilni terminali (POS terminal), tiskalniki ali blagajne, opremljene s posebnimi programi.

Efektivna obrestna mera za posojilo- to je celoten strošek kredita, v izračun katerega so vključeni vsi stroški kreditojemalca za servisiranje in obdelavo kredita. Tako efektivna obrestna mera poleg nominalne upošteva tudi vse s tem povezane stroške (razne provizije) servisiranja kredita.

Koncept banke izhaja iz italijanskega jezika, v prevodu pa pomeni klop, miza. Banchieri - tako imenovani menjalci denarja in oderuhi v srednjeveški Italiji.

Banka- to je finančna institucija, ki opravlja različne vrste poslov z denarjem in vrednostnimi papirji. Banke so finančne in kreditne institucije, ki zagotavljajo finančne storitve državi, posameznikom in pravnim osebam. Lastnine banke:

• ustvarjanje dobička;
• izvajanje bančnih poslov;
• odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb;
• dejavnost na podlagi državne licence;
• pomanjkanje pravic za opravljanje trgovske, proizvodne ali zavarovalniške dejavnosti.

Vrste bank ni veliko: centralne banke in komercialne. Centralne banke- urediti bančni sistem na državni ravni, vključno z izdajo nacionalne valute. Komercialne banke opravljati posle v bančnem sistemu.

Poslovne banke so treh vrst:

• investicijske banke (naložbe, vrednostni papirji);
• hranilnice (depoziti, depoziti);
• univerzalno (vse vrste bančništva).

Funkcije bank.

1. Hranjenje denarja stranke: prva zgodovinsko in še vedno ena glavnih nalog banke.
2. Prenos denarja od ene stranke k drugi z bančnim nakazilom (s spremembo ustreznih evidenc).
3. Posojila(posojila stimulativno vplivajo na proizvodni sektor gospodarstva in na podjetništvo, poleg tega pa je pozitiven vidik te funkcije ustvarjanje dodatne denarne mase).
4. V virih bank prevladuje pritegnjeni in izposojeni kapital nad lastnim, kar pomeni povečano odgovornost do vlagateljev in upnikov.
5. Hkratno delo s strankami iz različnih področij dejavnosti, vključno z nasprotniki (konkurenti).

Bančna sredstva sestavljena iz lastniškega in izposojenega kapitala. Lastniški kapital je rezervni sklad banke, sredstvo zaščite v primeru izgube likvidnosti banke in potrebe po vračilu depozitov. Lastniški kapital sestavljajo:

• odobreni kapital (najmanjša velikost premoženja banke);
• sredstva na račun dobička;
• dodatni kapital (prihodki od prodaje vrednostnih papirjev, od tečajnih razlik in razlike pri prevrednotenju osnovnih sredstev).

Zbiranje sredstev v virih banke je:

• depoziti fizičnih in pravnih oseb;
• medbančna posojila;
• bančne menice in obveznice.

Bančni sistem.

Bančni sistem je kompleks vseh vrst nacionalnih bank in kreditnih institucij. Struktura bančnega sistema je sestavljen iz dveh nivojev.

Na najvišji ravni je centralna ali izdajateljska banka, ki regulira delovanje celotnega sistema. Na nižji ravni so poslovne banke (univerzalne in specializirane – investicijske, hranilne, hipotekarne, kreditne itd.).

Glavni elementi v infrastrukturi bančnega sistema:

• zakonodajne norme;
• pravila za opravljanje transakcij;
• računovodstvo, poročanje in obdelava baz podatkov;
• struktura upravljavskega aparata (vodstva).

Bančna infrastruktura je nekaj, brez česar se bančni sistem ne more normalno razvijati; za banke predstavlja enak regulator obnašanja kot za človeka - moralne in pravne norme.

Ko govorimo o bankah in sistemu bank, ne moremo mimo koncepta bančna tajnost- nekakšen bančni kodeks časti. V nekaterih državah je vsem bančnim uslužbencem prepovedano razširjati informacije o strankah, njihovih računih in pretoku sredstev.