คริสตจักรออร์โธดอกซ์ คริสตจักรออร์โธดอกซ์ไม่ใช่คริสตจักรที่อยู่บนโลกอย่างหมดจด ...
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนำในบทบาทของอสังหาริมทรัพย์ที่ทำหน้าที่ ตามมาว่าการให้สินเชื่อจำนองเป็นการกู้ยืมเพื่อซื้อห้องชุดหรือบ้าน โดยคำนึงถึงว่าทรัพย์สินชนิดเดียวกันจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้จำนองและธนาคารจะสามารถเรียกร้องสิทธิได้หากไม่มีภาระผูกพัน เติมเต็มตรงเวลา
ในการรับเงินกู้จำนอง คุณต้องจำไว้ว่าคุณต้องชำระเงินดาวน์ ขนาดของมันแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10-40% ของราคาบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ที่ซื้อ แต่ถ้าคุณต้องการที่จะซื้อบ้านเพื่อแลกกับทรัพย์สินที่มีอยู่ เงินกู้จะออกได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องจ่ายเงินดาวน์
การรับหรือไม่รับเงินกู้จำนองเป็นคำถามที่ยาก และเพื่อที่จะทำตามขั้นตอนนี้ คุณต้องมั่นใจในความแข็งแกร่งและความสามารถทางการเงินของคุณ บ่อยครั้งที่ผู้ที่เช่าบ้านยื่นขอสินเชื่อจำนอง - ในกรณีนี้ คุณสามารถชนะได้ และจำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้จ่ายในการซื้อจะน้อยกว่าค่าเช่า
ต่อไปนี้สามารถขอสินเชื่อจำนอง:
ขณะนี้ธนาคารหลายแห่งให้โอกาสในการกู้เงินจากธนาคารเหล่านั้น
แต่ก่อนที่คุณจะเลือกหนึ่งในนั้น ให้ตรวจสอบเงื่อนไขที่พวกเขาให้เงินกู้
ตัวอย่างเช่น เลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดต่อปี หนึ่งในธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองคือ Sberbank ดังนั้น ในการรับเงินกู้จากธนาคารใด ๆ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารเหล่านั้น
ใครบ้างที่ได้รับการจำนองที่อยู่อาศัยใน Sberbank?
ผู้กู้ในอุดมคติที่จะรับเงินกู้จำนองจาก Sberbank มีลักษณะดังนี้:
สำหรับสินเชื่อจำนองสำหรับครอบครัวเล็กและเมื่อซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ Sberbank ให้เงื่อนไขพิเศษ รายละเอียดเพิ่มเติมสามารถพบได้ที่สาขาของธนาคาร
พวกเขาให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านหลังที่สองหรือไม่?
สินเชื่อจำนองเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในบ้านที่กำลังก่อสร้างจะได้รับจากผู้ให้กู้ด้วยความระมัดระวังมากขึ้นเพราะในกรณีนี้ความเสี่ยงจะสูงขึ้น แต่มีโอกาสที่จะซื้อที่อยู่อาศัยรอง -- การจำนองดังกล่าวถือเป็นราคาที่เหมาะสมที่สุด และการเลือกตัวเลือกการจำนองนี้ คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการตอบรับที่ดีจากธนาคาร
เงื่อนไขชี้ขาดในการออกสินเชื่อจำนองคือสภาพคล่องของทรัพย์สินที่ได้มาและความแตกต่างอื่น ๆ อีกมากมาย
ธนาคารใดให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านหลังที่สอง?
เมื่อเลือกผู้กู้ธนาคารที่เหมาะสม อันดับแรกต้องพิจารณาตัวเลือกหลายตัวพร้อมๆ กัน แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขของตนเองในการให้สินเชื่อจำนอง และควรระลึกไว้เสมอว่าธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่มักจะกำหนดเงื่อนไขที่อ่อนกว่า
แม้ว่าธนาคารใหม่จะพยายามดึงดูดลูกค้าซึ่งส่งผลต่อความภักดีของเงื่อนไขและระยะเวลาในการสมัคร บ่อยครั้งที่ธนาคารดังกล่าวเสนอให้ชำระเงินงวดแรกสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อด้วยทุนการคลอดบุตร
หากไม่มีเวลาส่วนตัวเพียงพอในการพิจารณาเงื่อนไขของธนาคารในเมืองที่ต้องการ โปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ พวกเขาจะทำการวิเคราะห์ตลาดการธนาคารสำหรับคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ออกเงินกู้จำนอง
ที่อยู่อาศัยรองก่อนที่จะพิจารณาโดยธนาคารเพื่อรับเงินกู้จำนองต้องได้รับการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญซึ่งจะมีการเปิดเผยมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน
หากความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินตามความเห็นของผู้เชี่ยวชาญและต้นทุนที่กำหนดโดยผู้ขายแตกต่างกันมาก เงินดาวน์จะเพิ่มขึ้น หรือควรพิจารณาตัวเลือกที่อยู่อาศัยอื่นๆ
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าก่อนสมัครจำนอง คุณจะต้อง:
- จ่ายค่าธรรมเนียมธนาคาร,
- จ่ายค่าประกันบ้านใหม่,
- ชำระเงินดาวน์ให้กับผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ (เขาจะได้รับเงินส่วนที่เหลือเพียงหนึ่งสัปดาห์ทำงานหลังจากการลงทะเบียนธุรกรรมใน Rosreestr)
- ก่อนลงนามในสัญญาสำหรับทรัพย์สินที่ได้มา ให้ตรวจสอบความบริสุทธิ์ของประวัติทรัพย์สินนั้น
คุณต้องจำไว้ว่าเอกสารสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์นั้นจัดทำขึ้นพร้อมกับสัญญาจำนอง
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
เมื่อตกลงทำสัญญาเงินกู้จำนอง คุณต้องนำเอกสารชุดหนึ่งไปยังธนาคาร ซึ่งแตกต่างไปตามเงื่อนไขบางประการ:
1) สำหรับบุคคลธรรมดา ชุดเอกสารที่จำเป็นจะต้องประกอบด้วย:
- สำหรับพนักงาน - ต้องใช้เอกสารจากสถานที่ทำงานเกี่ยวกับรายได้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาเท่านั้น
- สำหรับพนักงานของผู้ประกอบการแต่ละราย - คุณต้องมีเอกสารเกี่ยวกับรายได้ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา, เอกสารในรูปแบบของ 2-NDFL, สำเนาสัญญาจ้าง;
- สำหรับพลเมืองที่รับราชการทหารภายใต้สัญญาต้องแสดงสำเนาข้อตกลงการรับราชการทหารและเอกสารจากหน่วยทหารในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา พลเมืองเหล่านี้ - เงินกู้จะออกให้ตามระยะเวลาของสัญญาเท่านั้น
- สำหรับผู้ที่ถึงวัยเกษียณ - คุณต้องแสดงใบรับรองเงินบำนาญ, ใบรับรองจากสาขาของกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียหรือหน่วยงานของรัฐอื่นที่จ่ายบำนาญ
2)เจ้าของธุรกิจต้องจัดเตรียม:
- เอกสารยืนยันการจดทะเบียนผู้ประกอบการโดยไม่ต้องสร้างนิติบุคคล
- ต้นฉบับหรือสำเนาใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เพื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภท;
- การคืนภาษี;
- สมุดรายรับรายจ่ายพร้อมรายการสำหรับหกเดือนล่าสุด
นอกจากนี้ เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินหลักประกันจะแตกต่างกัน สามารถแบ่งตามประเภทของทรัพย์สิน:
- เมื่อให้ประกันตัวอพาร์ตเมนต์ คุณต้องเพิ่มในชุดเอกสารที่รวบรวมไว้แล้ว:
- เมื่อจำนำทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย คุณต้องระบุ:
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนสิทธิของรัฐ
- เอกสารจาก BTI ยืนยันมูลค่าทรัพย์สิน
- เอกสารยืนยันการจำนำที่ดินในอาณาเขตที่สร้างอาคารที่อยู่อาศัย
- เมื่อจำนำที่ดินคุณต้องจัดเตรียม:
- เอกสารหลักฐานแสดงความเป็นเจ้าของ
- สารสกัดจากทะเบียนที่ดิน;
- สารสกัดจาก Unified Register เกี่ยวกับการจำกัดสิทธิ์ของเจ้าของในอสังหาริมทรัพย์ (จำนอง, เช่า) จาก USRR
- เมื่อจำนำรถคุณต้องแนบเอกสารที่รวบรวม:
- เอกสารผลการประเมินค่าขนส่งโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ
- ในการจำนำหลักทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องจัดหา:
- เอกสารหลักฐานแสดงความเป็นเจ้าของเอกสารเหล่านี้
- เมื่อจำนำวัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง คุณต้องจัดเตรียม:
- เอกสารหลักฐานการเป็นเจ้าของบ้านและที่ดินที่ทรัพย์สินตั้งอยู่
- หนังสือรับรองการอนุญาติก่อสร้าง;
- เอกสารการออกแบบและประมาณการ
- เอกสารอธิบายอสังหาริมทรัพย์ที่ยังไม่เสร็จ
- ใบรับรองจาก BTI ยืนยันมูลค่าของวัตถุ
- สารสกัดจาก Unified Register เกี่ยวกับการจำกัดสิทธิ์ของเจ้าของในอสังหาริมทรัพย์ (จำนอง, เช่า) จากหน่วยงาน USRR;
- เอกสารที่มีผลการประเมินค่าที่อยู่อาศัยโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ
- เอกสารแสดงสิทธิในที่ดินที่ทรัพย์สินตั้งอยู่
ข้อจำกัดในการออกเงินกู้
มีข้อ จำกัด บางประการที่ธนาคารกำหนดไว้สำหรับการอนุมัติสินเชื่อจำนอง ในการเชื่อมต่อกับพวกเขา ผู้กู้ในอนาคตจะถูกปฏิเสธเงินกู้
ข้อจำกัดเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็น:
1) ตามอายุ - เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่ผู้กู้มีเวลาชำระภาระผูกพันทั้งหมดก่อนเกษียณ (สูงสุด 60 ปี แต่บางครั้งก็มีข้อยกเว้น) พวกเขายังสามารถปฏิเสธผู้ที่มีอายุ 20-25 ปี เนื่องจากรายได้ไม่แน่นอน ในขณะเดียวกัน เมื่อได้รับรายได้สูงคุณอาจถูกปฏิเสธเนื่องจากอายุยังน้อย
2) ตามรายได้ถ้า:
- ไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ
- หากมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับระดับรายได้ขั้นต่ำในแง่ของเงินกู้ของธนาคาร
3) ตามสถานที่พำนักของผู้กู้: ข้อ จำกัด ในหมวดนี้ขึ้นอยู่กับที่ตั้งของธนาคารเองซึ่งให้เงินกู้เพื่อการจำนอง
บางคนให้เครดิตเฉพาะ:
- ในเมืองและภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
- บุคคลที่อาศัยอยู่ในดินแดนใด ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย
- สัญชาติต่างประเทศ
โดยสรุปฉันต้องการให้คุณสนใจความจริงที่ว่าเมื่อทำการกู้ยืมเงินจำนองจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่นกัน:
- ชำระค่าที่อยู่อาศัยในระหว่างการดำเนินการเอกสารเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใหม่
- ในการจัดทำเอกสารการซื้ออสังหาริมทรัพย์
- สำหรับบริการของบริษัทประกันภัย รวมถึงค่าประกันบ้าน
- สำหรับบริการทนายความ
- สำหรับการบริการของสำนักงานอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ อีกมากมาย
นอกจากนี้ การวิเคราะห์ความสามารถทางการเงินของคุณ คำนวณว่าคุณสามารถจ่ายค่าเช่าทุกเดือนรวมทั้งดอกเบี้ยได้หรือไม่ พิจารณาถึงสิ่งที่อาจเกิดขึ้น เช่น ตกงาน มีลูก หรือเจ็บป่วย เพื่อดูว่าคุณสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการจำนองในขณะนั้นได้หรือไม่
ก่อนที่คุณจะใช้เงินกู้จำนองสำหรับอพาร์ตเมนต์ คุณควรคิดให้ออกว่าการจำนองคืออะไร คุณลักษณะและพารามิเตอร์การออกแบบคืออะไร สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นรูปแบบหลักประกันซึ่งทรัพย์สินที่จำนองตั้งอยู่ในทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้กู้ หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน เจ้าหนี้มีสิทธิชดใช้ค่าเสียหายด้วยการขายทรัพย์สินนี้ นั่นคือเหตุผลที่เพื่อขจัดความเข้าใจผิดใด ๆ ขอแนะนำให้อ่านเงื่อนไขการให้กู้ยืมจำนองอย่างรอบคอบ ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อ และศึกษาความแตกต่างของการชำระหนี้ที่ตามมาอย่างรอบคอบ วันนี้เราจะมาพูดถึงผลกำไรของการจำนองอพาร์ตเมนต์
ตัวเลือกการจำนองธนาคาร
มีหลายทางเลือกในการกู้ยืมจำนอง ได้แก่ :
- การทำสินเชื่อเป้าหมายเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อจำนองประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ในกรณีนี้ โครงสร้างการธนาคารจะออกเงินจำนวนหนึ่งสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย โดยที่อสังหาริมทรัพย์ที่ได้มายังคงเป็นหลักประกันทรัพย์สิน
- การจัดสินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมาย การออกกองทุนค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ผู้กู้มีอยู่แล้ว ลูกหนี้มีสิทธิจำหน่ายเงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของตน
- การจดทะเบียนจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง
- โปรแกรมสินเชื่อสังคม ควรสังเกตว่าสิ่งนี้รวมถึงรายการโครงการทั้งหมดซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุดคือการจำนองสำหรับคนหนุ่มสาว เป็นไปได้ที่จะกำหนดว่าโปรแกรมใดเหมาะสมที่สุดและให้ผลกำไรโดยทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบพารามิเตอร์หลัก ในทางกลับกัน เกณฑ์หลักสำหรับการวิเคราะห์สินเชื่อคือ: จำนวนเงินสูงสุดของวงเงินกู้ จำนวนเงินขั้นต่ำของการชำระเงินเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ ค่าคอมมิชชัน
ปัจจุบัน โครงสร้างการธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการจำนอง เงื่อนไขและลักษณะของการให้กู้ยืมมีความแตกต่างกันโดยพื้นฐาน คุณสามารถศึกษาข้อมูลนี้ได้โดยตรงที่สาขาของธนาคารหรือบนเว็บไซต์ทางการ
คุณสมบัติของสินเชื่อจำนอง
ตามกฎแล้วการจดทะเบียนจำนองธนาคารเกี่ยวข้องกับขั้นตอนต่อไปนี้โดยผู้กู้:
- การรวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการประเมินในภายหลังและการตัดสินใจเกี่ยวกับการออกจำนอง ขั้นตอนนี้ขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้า ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้และคำนวณจำนวนเงินกู้สูงสุด
- การคัดเลือกที่มีความสามารถของวัตถุเครดิต ผู้กู้มีสิทธิ์ในการเลือกอพาร์ตเมนต์ก่อนที่ธนาคารจะตัดสินใจอย่างถูกต้องหรือแม้กระทั่งหลังจากนั้น ในกรณีแรกจะมีการร่างข้อตกลงเบื้องต้นกับผู้ขายอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับสิทธิ์ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ก่อน ผู้ให้กู้ซึ่งเป็นตัวแทนของสถาบันการธนาคารจะพิจารณาจำนวนเงินกู้ ดำเนินการวิเคราะห์โดยละเอียดเกี่ยวกับมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ ระดับการชำระหนี้ของผู้กู้ และกำหนดจำนวนเงินที่ชำระครั้งแรก ในกรณีที่สอง ธนาคารจะรายงานจำนวนเงินกู้ที่สามารถจัดหาให้กับผู้กู้ได้ หลังเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับอสังหาริมทรัพย์
- มีการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ ตามกฎแล้วขั้นตอนดังกล่าวจัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสม - ผู้ประเมินราคา
- มีการร่างสัญญาซื้อขายระหว่างผู้ขายและผู้กู้ ควบคู่ไปกับขั้นตอนนี้ จะมีการสรุปข้อตกลงเงินกู้ธนาคาร ตามสัญญาที่ลงนามแล้ว ทรัพย์สินนั้นจะกลายเป็นหลักประกันเงินกู้จำนอง
- ผู้กู้จะทำการชำระหนี้ทั้งหมดกับผู้ซื้อโดยตรงต่อหน้าตัวแทนธนาคาร
- ขั้นตอนสุดท้ายคืออสังหาริมทรัพย์และประกันชีวิตของผู้กู้
หลังจากผ่านขั้นตอนทั้งหมดอย่างค่อยเป็นค่อยไป ที่อยู่อาศัยจะกลายเป็นทรัพย์สินของลูกหนี้ อย่างไรก็ตาม สิทธิของเขายังมีอยู่อย่างจำกัด ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการขายทรัพย์สิน ก่อนอื่นคุณต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารก่อน ในการลงทะเบียนใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่สำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งต้องได้รับอนุญาตจากสถาบันการเงินด้วย
ในกระบวนการค้นหาตัวเลือกที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด คุณควรเริ่มตัดสินใจเกี่ยวกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ในภูมิภาคที่น่าสนใจ การจำนองอาคารใหม่ไม่ใช่ความสุขที่ถูกที่สุด นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด บางประการเช่นสถาบันการเงินสามารถให้สินเชื่อสำหรับอพาร์ทเมนท์ในบ้านของนักพัฒนาเฉพาะรายเท่านั้น ในกรณีของการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดรอง สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ขายอสังหาริมทรัพย์พร้อมที่จะทำข้อตกลงผ่านการดำเนินการตามสัญญาซื้อขายจำนองและซื้อ
หากต้องการหาที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม คุณสามารถใช้บริการของนายหน้าหรือนายหน้าจำนอง ในกรณีนี้ ราคาสำหรับบริการของเขาจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.5 ถึง 1.5% ของมูลค่ารวมของทรัพย์สิน ในบางกรณี การใช้บริการของนายหน้านั้นเหมาะสมมาก เนื่องจากลูกค้าสามารถมั่นใจในความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกรรมได้ นอกจากนี้ ขั้นตอนการค้นหาอสังหาริมทรัพย์จะง่ายขึ้นอย่างมาก
หลังจากเลือกที่อยู่อาศัยแล้วจำเป็นต้องรายงานมูลค่าจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ เอกสารนี้ถูกส่งไปยังสถาบันการธนาคารและหน่วยงานหลังได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการออกเงินกู้จำนอง
- ในขณะที่ทำสัญญา เป็นการดีกว่าที่จะเลือกระบบการชำระหนี้ที่แตกต่างกัน (แน่นอน ถ้าเป็นไปได้) ด้วยวิธีนี้เท่านั้นที่การจัดเก็บภาษีจะลดลงอย่างมาก นอกจากนี้ ข้อได้เปรียบหลักของระบบที่แตกต่างคือการลดจำนวนเงินที่ชำระเป็นประจำ เช่นเดียวกับความเป็นไปได้ในการชำระหนี้เงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด
- บริการประกันภัยควรดำเนินการอย่างอิสระเนื่องจากสถาบันการธนาคารจะต้องการ 2% ต่อปีของยอดรวมของเงินฝากเพื่อการประกันภัย
- ขอแนะนำให้ออกการจำนองเป็นระยะเวลานาน - จำนวนเงินสมทบรายเดือนจะน้อยกว่ามากและหากจำเป็นมีโอกาสที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนดเสมอ
- ภายใต้การลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในปัจจุบันหลังจากการสรุปสัญญาโดยตรง ผู้กู้มีสิทธิที่จะประกาศความจำเป็นในการลดอัตราปัจจุบัน
ดังนั้น ตามคำแนะนำข้างต้น คุณจะได้รับเงินกู้จำนองสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีผลประโยชน์สูงสุด สิ่งสำคัญที่สุดคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎเกณฑ์พื้นฐาน ตลอดจนปฏิบัติตามตำแหน่งที่ได้รับอนุมัติอย่างชัดเจน โดยโต้แย้งด้วยบรรทัดฐานทางกฎหมาย
จากบทความที่แล้ว เราได้ตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับแนวคิดของการจำนอง และตอนนี้เราต้องค้นหาวิธีการรับจำนอง ผมขอเตือนคุณว่าการจำนองเป็นรูปแบบของการจำนำอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่จะได้รับเงินกู้ก่อนกำหนดหรือเงินกู้ จำเป็นต้องแยกความแตกต่างระหว่างการจำนองและการจำนอง ภายใต้ข้อตกลงการจำนำอสังหาริมทรัพย์ (สัญญาจำนอง) ธนาคารจะออกเงินกู้ให้ผู้จำนอง เมื่อได้รับเงินกู้แล้ว ผู้จำนองจะได้อสังหาริมทรัพย์ซึ่งจำนอง (จำนอง) ไว้กับธนาคารเดียวกันเพื่อเป็นหลักประกันว่าผู้จำนองจะคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงทรัพย์สินที่ได้มา
ในการขอรับสินเชื่อจำนองคุณสามารถใช้การจำนำอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของอยู่แล้ว
เมื่อเราสนใจใน “วิธีการรับจำนอง” เราหมายถึงการดำเนินการของสินเชื่อจำนอง - เงินกู้ระยะยาวเป้าหมายสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งต่อมากลายเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ที่ออกโดยสถาบันการเงิน
วิธีการรับจำนองทางสังคม?
การจำนองทางสังคมเป็นการสนับสนุนทางการเงินของรัฐสำหรับพลเมืองที่มีความเปราะบางทางสังคม โดยมุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขาด้วยความช่วยเหลือจากการปล่อยสินเชื่อจำนอง ผู้ที่ได้รับการยอมรับว่าต้องการปรับปรุงคุณภาพความเป็นอยู่เป็นหลักสามารถใช้ประโยชน์จากการจำนองทางสังคม - เหล่านี้คือคนที่อยู่ในรายชื่อรอ (พลเมืองที่ยืนเข้าแถวที่พักอาศัยในเขตเทศบาล) ครอบครัวหนุ่มสาว พนักงานของรัฐ ทหาร นักวิทยาศาสตร์ ฯลฯ ปัจจุบัน (และโปรแกรมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละปี) ในระดับรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค มีโครงการจำนองของรัฐที่น่าสนใจหลายโครงการ ได้แก่ :
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวเป็นหนึ่งในโปรแกรมที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ผู้เข้าร่วมอาจเป็นครอบครัวเล็กที่อาศัยอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและจากการตัดสินใจของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้รับการยอมรับว่าจำเป็นต้องปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา
- การจำนองทางทหาร - ความเป็นไปได้ในการจัดหาที่อยู่อาศัยของตนเองโดยบุคลากรทางทหาร ในกรณีนี้ ผู้สำเร็จการศึกษาจากสถาบันการศึกษาด้านการทหารสามารถทำหน้าที่เป็นผู้เข้าร่วมได้ โดยจะต้องทำสัญญาทางทหารฉบับแรก (นั่นคือการรับราชการทหาร) หลังจากวันที่ 01.01 น. พ.ศ. 2548 ซึ่งได้ทำหน้าที่มาแล้ว 3 ปี
- การชำระเงินส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยโดยใช้ทุนการคลอดบุตร เจ้าของสูติบัตรสามารถส่งเงินเพื่อชำระค่างวดเงินกู้จำนองได้หากอพาร์ตเมนต์ถูกซื้อด้วยวิธีนี้
- "ครูหนุ่ม". โปรแกรมนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยครูรุ่นเยาว์หาที่พัก เงินกู้ที่นี่จะออกในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ในขณะนี้ขนาดของมันคือ 8.5% ต่อปี
ในทางกลับกันจากหน่วยงานระดับภูมิภาคนั้นขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาจะให้สินเชื่อเพื่อสังคมอย่างไร:
- ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง (เช่น 8.5% แทน 11%) สำหรับเงินกู้จำนอง
- เงินช่วยเหลือส่วนหนึ่งของค่าบ้านจำนอง
- การขายอพาร์ทเมนต์สาธารณะจากกองทุนการเคหะเพื่อสังคมด้วยเครดิตในราคาที่ลดลง
ไม่ว่าในกรณีใด พลเมืองที่ไม่มีการป้องกันทางสังคมควรได้รับราคาพิเศษต่อตารางเมตรของที่อยู่อาศัย
ใครสามารถรับเงินกู้ได้บ้าง?
ค่อนข้างชัดเจนว่าปัจจัยหลักที่มีผลต่อจำนวนเงินกู้จำนองคือรายได้ของผู้กู้ เช่นเดียวกับวิธีการยืนยันรายได้นี้
ขั้นตอนการประเมินการละลาย - การรับประกันภัย - จำเป็นเช่นกันเมื่อผู้กู้นำไปใช้กับนายหน้าจำนอง (องค์กรตัวกลาง) ก่อนสรุปข้อตกลงการบริการและในธนาคาร (แสดงโดยนักวิเคราะห์เครดิต) เมื่อพิจารณาคำขอกู้เงินของผู้กู้
การรับประกันภัยหลักกำหนดหลักเกณฑ์หลักดังต่อไปนี้:
- การจ้างงานและประสบการณ์การทำงาน
- รายได้ต่อเดือน;
- การปรากฏตัวของผู้กู้ร่วม (ที่มีการชำระหนี้ที่เหมาะสม) หรือผู้ค้ำประกัน
- องค์ประกอบของครอบครัวและการปรากฏตัวของผู้อยู่ในอุปการะเล็กน้อย
ผู้กู้ต้องตัดสินใจเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เขาจะซื้อด้วยเครดิต มีตัวเลือกเช่น: ห้องพัก, อพาร์ทเมนท์, กระท่อม, บ้าน, ที่ดิน ระดับความพร้อมของวัตถุ เช่นเดียวกับว่าได้รับมอบหมายแล้วหรือกำลังอยู่ในระหว่างการก่อสร้าง มีอิทธิพลอย่างมากต่อเงื่อนไขในการให้กู้ยืมเงิน
ผู้กู้ยังเลือกสกุลเงินที่เขาวางแผนที่จะกู้เงิน ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกล่าวว่าเป็นการดีกว่าที่จะกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัยในสกุลเงินของรายได้ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน การปรากฏตัวของรายได้ที่บันทึกไว้ (ใบรับรองในรูปแบบคลาสสิกอยู่แล้ว 2 - ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา) เพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้จำนอง
แม้ว่ากฎการรับประกันภัยจะเป็นมาตรฐาน แต่ในทางปฏิบัติพนักงานธนาคารจะได้รับการปรับปรุง เนื่องจากพวกเขาเข้าใจว่ารายได้ที่แท้จริงทั้งหมด (และมักจะเกินเงินเดือนอย่างเป็นทางการ) ของผู้กู้ที่มีศักยภาพจะไม่สะท้อนให้เห็นในบันทึกทางบัญชีทั้งหมด
ตามการคำนวณ (เครื่องคำนวณจำนวนเงินกู้มีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคาร) จำนวนเงินที่จะให้เครดิตจะถูกเลือก
ธนาคารไหนมีกำไรมากกว่าที่จะได้รับเงินกู้?
ชีวิตมีความหลากหลาย จำนวนของแปลงและเรื่องราวไม่มีที่สิ้นสุดจนคุณไม่สามารถเขียนคำแนะนำสำหรับแต่ละกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงปัญหาที่อยู่อาศัย
ผู้กู้ - ผู้ใหญ่ที่มีความสามารถซึ่งกู้เงินจากธนาคาร - ต้องมีเงินทุนที่จำเป็นอย่างน้อย 20 - 30% ของมูลค่าทรัพย์สินรวมทั้งมีรายได้ที่สามารถชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนได้ เกี่ยวกับมัน
เป็นการยากที่จะประเมินค่าสูงไปความสำคัญของการเลือกสถาบันการเงิน (ธนาคาร) ที่คุณจะให้ความร่วมมือเป็นเวลาหลายปี! (อ่านเพิ่มเติม :) กฎสำคัญสามข้อสามารถแนะนำได้ที่นี่:
- พึ่งพาทางเลือกของคุณไม่เพียงแค่อัตราดอกเบี้ย (ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยธนาคารสำหรับเงินกู้) แต่ยังคำนึงถึงต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดด้วย กล่าวคือ คำนึงถึงค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมของธนาคารทั้งหมด (สำหรับการพิจารณาการสมัคร , สำหรับการออกสินเชื่อจำนอง, เพื่อรักษาบัญชี ฯลฯ )
- ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้กู้ค่อนข้างแตกต่างกัน ในทางกลับกันผู้กู้ต้องรู้ว่าธนาคารใช้โปรแกรมอะไรจัดโปรโมชั่นอะไรเขาสามารถใช้ประโยชน์อะไรได้บ้าง ข้อกำหนดที่เป็นพิษเป็นภัยที่สุดสำหรับผู้กู้และอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดมีให้โดยธนาคารเหล่านั้นที่การให้กู้ยืมจำนองเป็นพื้นที่หลักของการทำงาน
- เงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองควรมีความโปร่งใสและเข้าใจได้สำหรับลูกค้าทุกคน สถาบันสินเชื่อที่ไร้ยางอายกำลังพยายามสร้างความสับสนและทำให้ผู้กู้เข้าใจผิด
โปรแกรมของ Sberbank แห่งรัสเซีย
ธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศของเราคือ Sberbank of Russia ธนาคารได้ก่อตั้งและประสบความสำเร็จในการดำเนินโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อเยาวชน ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยครอบครัวเยาวชนในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัย
ตามกฎแล้วครอบครัวหนุ่มสาวต้องการที่อยู่อาศัยอย่างมาก รายได้ต่ำและค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง หากไม่ได้รับความช่วยเหลือจากเงินกู้ แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะประหยัดเงินค่าอพาร์ตเมนต์
โปรแกรมนี้ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับเงินกู้จำนอง และยังมีการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ตั้งแต่ตอนที่เด็กเกิดในครอบครัว
คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมนี้ได้หาก:
- อายุของคุณ (อาจเป็นเงื่อนไขหลัก) คือระหว่าง 21 ถึง 35 ปี;
- การสมรสของคุณได้รับการจดทะเบียนแล้ว
- คุณวางแผนที่จะซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยของคุณเองในรัสเซีย
- ระยะเวลาของการบริการ (ระยะเวลา) ของงานสุดท้าย (ควรจำไว้) ที่ทำงานคืออย่างน้อย 4 เดือน และระยะเวลารวมของการบริการอย่างน้อย 6 เดือน
- เงินดาวน์ในกรณีนี้คือ 10% โดยมีเงื่อนไขว่ามีลูกอยู่ในครอบครัว สำหรับครอบครัวที่ไม่มีบุตร เงินดาวน์อยู่ที่ 13 - 15%
เงินกู้มีให้นานถึง 30 ปี
เมื่อได้ออกเงินกู้จำนองแล้ว ครอบครัวหนุ่มสาวจะจ่ายเงินให้ธนาคารตามจำนวนเงินที่กำหนดโดยข้อตกลงเป็นรายเดือน โปรแกรมให้ความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับ
หากผู้กู้ไม่มีเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ เขาก็สามารถดึงดูดเงินจากผู้กู้ร่วมของเขาได้ เช่น ผู้ปกครอง เป็นต้น เมื่อธนาคารพิจารณาคำขอร่วมกับผู้กู้ร่วม รายได้จะนำมาพิจารณาด้วย
หากเด็กแรกเกิดปรากฏตัวในครอบครัวเล็ก Sberbank จะเลื่อนการจ่ายเงินสมทบให้ครอบครัวเป็นระยะเวลา 3 ปี การเลื่อนเวลามีผลตั้งแต่เด็กเกิดและสิ้นสุดเมื่ออายุสามขวบ
โปรดทราบว่าครอบครัวที่มีพ่อหรือแม่เลี้ยงเดี่ยว รวมถึงครอบครัวที่มีลูกจากการแต่งงานที่แตกต่างกัน สามารถเข้าร่วมในโครงการได้
ข้อได้เปรียบที่สำคัญของโครงการคือความเป็นไปได้ของการใช้ทุนการคลอดบุตร (ครอบครัว) เป็นเงินดาวน์
แพ็คเกจเอกสารสินเชื่อจำนองสำหรับครอบครัวเล็ก:
- หนังสือเดินทางของคู่สมรส
- หนังสือเดินทางของผู้กู้ร่วม (หากรวมอยู่ในสัญญา)
- ทะเบียนสมรส
- หนังสือรับรองเงินเดือนตามแบบมาตรฐาน 2- ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา โดยคำนึงถึงรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน
- ใบรับรองบำเหน็จบำนาญ ("กรีนการ์ด")
- คำแถลง
- สำเนาหนังสือเดินทางทุกหน้า
- สำเนาสมุดเงินฝากที่มีจำนวนเงินตรงกัน
- สูติบัตรของเด็ก
โปรแกรมนี้ใช้กับสินเชื่อจำนองรูเบิลเท่านั้น
โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยจัดทำโดย VTB-24 Bank
ธนาคารเสนอโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยดังต่อไปนี้:
- "สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยการสนับสนุนจากรัฐ". ในกรณีนี้ คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่เท่านั้น ซึ่งรายการอย่างเป็นทางการได้รับการอนุมัติจากองค์กร Rosstroy สามารถออกเงินกู้ได้ขึ้นอยู่กับความพร้อมของใบรับรองเงินสดที่มอบให้กับผู้เข้าร่วมภายใต้โปรแกรม Young Family
- "สินเชื่อที่อยู่อาศัยบวกทุนการคลอดบุตร" เงินกองทุนเพื่อการคลอดบุตรใช้เพื่อชำระเงินดาวน์หรือชำระเงินกู้ปัจจุบัน
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยใช้ใบรับรองที่อยู่อาศัย สมมติว่าผู้เข้าร่วมในโครงการของรัฐใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่จะได้รับใบรับรองที่อยู่อาศัยซึ่งสามารถใช้เป็นเงินดาวน์หรือเพื่อชำระคืนเงินกู้
การจำนองที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้
ผู้ที่ทำงานในองค์กรที่จ่ายเงินเดือนที่เรียกว่า "สีเทา" หรือผู้ที่ไม่ได้ทำงานอย่างเป็นทางการเลยสนใจสถาบันสินเชื่อที่ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่มีใบรับรองรายได้ของคุณ (ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 แห่ง) ).
ธนาคารที่ให้เงินกู้โดยไม่มีใบรับรองรายได้ของผู้กู้ทราบถึงความเสี่ยงของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจึงสร้างเงื่อนไขสำหรับการย่อส่วนหลังให้น้อยที่สุด: อย่างแรกคือใช้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น แทนที่จะเป็นหนังสือรับรองรายได้ ธนาคารจะจัดเตรียมเอกสารอื่น ๆ จากที่ทำงาน (ในรูปแบบอิสระ) และอาจต้องยืนยันรายได้ตามทรัพย์สินในรูปแบบของอพาร์ตเมนต์ รถยนต์ ที่ดิน หรือบัญชีธนาคาร
มีข้อเสนอพิเศษสำหรับผู้เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเรา - คุณสามารถรับคำปรึกษาฟรีจากทนายความมืออาชีพ เพียงแค่ทิ้งคำถามของคุณในแบบฟอร์มด้านล่าง
การปรากฏตัวของบริการ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่มีใบรับรอง" ในธนาคารไม่ได้หมายความว่าผู้ที่ไม่ทำงานจะได้รับเงินกู้ สถาบันสินเชื่อทุกแห่งมีบริการรักษาความปลอดภัยที่ดำเนินการตรวจสอบที่เหมาะสมและจะไม่อนุญาต จำนองพลเมืองที่ไม่สามารถจ่ายเงินสมทบได้อย่างแน่นอน
วันนี้ คุณสามารถจำนองอพาร์ตเมนต์ในธนาคารส่วนใหญ่ที่เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังกล่าว วิธีการรับจำนองบ้านและสิ่งที่ต้องทำ - นี่คือคำถามยอดนิยมในหมู่ลูกค้าที่ต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา
ในการรับจำนอง ก่อนอื่น คุณต้องมีรายได้และการจ้างงานที่สูงและมั่นคง ซึ่งคุณสามารถยืนยันอย่างเป็นทางการด้วยความช่วยเหลือของใบรับรองจากที่ทำงาน สิ่งนี้จะทำให้ธนาคารมั่นใจว่าเงินที่จ่ายไปนั้นจะถูกส่งคืนตรงเวลา
นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีสัญชาติรัสเซีย ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ (การลงทะเบียน) และประวัติเครดิตที่ดี เราบอกเหตุผลที่พวกเขาอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้
ขั้นตอนการรับจำนองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร แต่โดยพื้นฐานแล้วขั้นตอนทั้งหมดมีดังต่อไปนี้:
- การเลือกธนาคารและโปรแกรมที่คุณต้องการยืม
- จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ธนาคาร
- การเลือกอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเครดิต
- การประเมินมูลค่าทรัพย์สิน
- ประกันบ้าน.
- การคำนวณกับผู้ขายอสังหาริมทรัพย์
- การจดทะเบียนจำนองของรัฐ
ในบรรดาเอกสารที่ต้องรวบรวมก่อนลงทะเบียนมีดังต่อไปนี้:
- แบบฟอร์มใบสมัคร - คุณสามารถนำไปใช้ได้บนเว็บไซต์ทางการของธนาคารหรือสาขา
- ต้นฉบับและสำเนาหนังสือเดินทางของผู้กู้และผู้กู้ร่วม หากมี คู่สมรสจำเป็นต้องเป็นผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน
- ใบรับรองรายได้ในรูปแบบ 2-NDFL ก็เป็นไปได้ในรูปแบบของธนาคาร แต่แล้วอัตราก็เพิ่มขึ้น
- เอกสารหลักฐานการจ้างงาน - สำเนาสมุดงานที่ผ่านการรับรอง, คำสั่งของบุคลากรทางทหาร, สำเนาสัญญาการจ้างงาน;
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนสมรสและสูติบัตรของเด็กถ้ามี
- ใบรับรองความพร้อมของทุนการคลอดบุตรสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่
- บัตรประจำตัวทหารสำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี
หลังจากรวบรวมเอกสารพวกเขาจะต้องถูกนำไปที่สาขาของธนาคารที่คุณเลือกและสมัครจำนอง เงื่อนไขการพิจารณาอาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น เมื่อสมัครสินเชื่อออนไลน์ ธนาคารบางแห่งจะเก็บไว้ภายใน 3-5 วัน
ก่อนที่คุณจะรับจำนองอพาร์ทเมนต์ คุณควรประเมินความสามารถของคุณ ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด หลังจากทั้งหมดนี้คุณสามารถเริ่มเตรียมสิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้ได้
หากคุณต้องการทราบวิธีการรับเงินกู้โดยไม่ปฏิเสธ? จากนั้นไปตามลิงค์นี้ หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี และธนาคารปฏิเสธคุณ คุณควรอ่านสิ่งนี้อย่างแน่นอน
ยินดีต้อนรับ! วันนี้เราจะมาพูดถึงว่าใครเป็นผู้ให้การจำนอง การพัฒนาตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรัสเซียมีสาเหตุหลักมาจากข้อเสนอมากมายจากองค์กรทางการเงินและสินเชื่อ มีความเห็นว่าใครๆ ก็ยื่นขอสินเชื่อได้ จริงเหรอ? ใครเป็นผู้จำนองที่มีอยู่และภายใต้เงื่อนไขใดภายใต้พารามิเตอร์ใดบ้างที่สามารถจำนองได้และภายใต้สิ่งที่ไม่
สถาบันการเงินสนใจรับรายได้ดอกเบี้ย และนี่หมายความว่าพวกเขาทำธุรกรรมใด ๆ ด้วยความระมัดระวัง สิ่งสำคัญคือต้องลดความเสี่ยง คืนเงินเต็มจำนวน และรับผลกำไรที่คาดหวัง ดังนั้นจึงมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ แล้วใครรับจำนอง?
อายุ
ในทางทฤษฎี การให้กู้ยืมเป็นไปได้เมื่อพลเมืองบรรลุนิติภาวะแล้ว อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ เฉพาะผู้ที่มีอายุ 18 ปีเท่านั้นที่สามารถอนุมัติสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปได้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยออกให้แก่บุคคลที่มีอายุ 21 ปี (ในบางองค์กร - ตั้งแต่อายุ 23 ปี) เป็นที่เชื่อกันว่าก่อนอายุนี้ คนๆ นั้นยังไม่แข็งแกร่งพอ ไม่สามารถจัดการด้านการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และได้รับการสนับสนุนจากคนรุ่นเก่าบางส่วน
อายุสูงสุดในการรับเงินกู้ดังกล่าวคือ 55 ปี แต่ในขณะเดียวกัน ธนาคารยังกำหนดอายุสูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถเข้าถึงได้เมื่อถึงเวลาชำระคืนภาระผูกพัน ตัวอย่างเช่น ด้วยขีดจำกัดที่กำหนด 75 ปีและอายุของผู้กู้ 50 ปี คุณสามารถกู้สินเชื่อจำนองได้เป็นระยะเวลาไม่เกิน 25 ปี
อายุขั้นต่ำสำหรับการจำนองคือ 18 ปี (Uralsib Bank, Globex Bank, Bank Vozrozhdenie และอื่น ๆ) อายุสูงสุดเมื่อสิ้นสุด 75 ปี (Sberbank และ Transcapitalbank) สินเชื่อ Sovcombank สูงสุด 85 ปี
สัญชาติ
ข้อกำหนดหลักของธนาคารส่วนใหญ่คือการมีสัญชาติรัสเซีย พลเมืองของรัฐอื่นมีความเสี่ยงพิเศษที่ไม่สมเหตุสมผลเสมอไป
อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็ว ๆ นี้ เนื่องจากความต้องการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ลดลงเล็กน้อย สถาบันการเงินจึงเริ่ม "หันหลังกลับ" ให้กับลูกค้าของพวกเขา ในบรรดาผู้ที่สามารถจำนองที่อยู่อาศัยได้ก็มีชาวต่างชาติเช่นกัน ภายใต้โครงการดังกล่าว ธนาคารส่วนใหญ่ที่มีเงินทุนต่างประเทศ (Raiffeisenbank, Eurasian, Delta Credit, Rosevrobank เป็นต้น) สามารถให้สินเชื่อได้ เช่นเดียวกับองค์กรขนาดใหญ่ของรัสเซียบางแห่ง:
- ธนาคารทรานส์แคปิตอล;
- VTB24 และธนาคารแห่งมอสโก;
- เปิด HMB;
- เมืองหลวงของรัสเซีย
เพื่อให้กฎของการจำนองบ้านไม่กลายเป็นอุปสรรคในการไปสู่เป้าหมายที่หวงแหนพลเมืองต่างชาติจะต้องอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียอย่างถูกกฎหมาย
และนี่หมายความว่าจะต้องมี:
- การลงทะเบียน ณ สถานที่พำนัก ออกให้เมื่อมีการลงทะเบียนการย้ายถิ่นฐานที่เหมาะสม หรือการลงทะเบียนถาวร ณ สถานที่พำนัก ซึ่งออกให้ตามใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่หรือใบอนุญาตผู้พำนักชั่วคราว
- ได้รับอนุญาตให้ทำงานในรัสเซีย
การลงทะเบียน
แท้จริงแล้วเมื่อ 3-4 ปีที่แล้ว การขาดการจดทะเบียนถาวรในภูมิภาคของธนาคารเป็นสาเหตุหนึ่งในการปฏิเสธเงินกู้จำนอง แต่ถึงอย่างนั้น ธนาคารบางแห่งก็คำนึงถึงการจดทะเบียนชั่วคราว ณ สถานที่อยู่อาศัยด้วย อย่างไรก็ตามระยะเวลาของเงินกู้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ออกการลงทะเบียนโดยตรง นั่นคือเมื่อการลงทะเบียนชั่วคราวหมดอายุ เงินกู้จะต้องชำระคืนแล้ว
สถานการณ์นี้ค่อนข้างเหมาะสมสำหรับผู้กู้ที่ขอสินเชื่ออุปโภคบริโภค แต่ในทางปฏิบัติไม่มีใครสามารถจำนองได้ 3-5 ปี ธนาคารบางแห่งที่นี่ตอบสนองความต้องการของลูกค้าด้วยการพัฒนาโครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่ไม่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ถาวร
ผู้ที่ได้รับเงินกู้เพื่อการจำนองควรติดต่อ:
- ธนาคารออมสิน;
- VTB 24;
- อูราลซิบ;
ปัจจุบัน การมีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรไม่ใช่ข้อกำหนดบังคับในธนาคารส่วนใหญ่ การลงทะเบียนสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถทำได้โดยการลงทะเบียนชั่วคราวหรือไม่มีเลยเช่นในธนาคารมอสโกเป็นต้น
ประสบการณ์
ประสบการณ์การทำงานเป็นหนึ่งในประเด็นสำคัญที่ธนาคารให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก กรณีนี้ใครได้รับการจำนองที่อยู่อาศัย?
ตามกฎแล้วจะให้ความสำคัญกับบุคคลที่มีการจ้างงานต่อเนื่องในที่ทำงานสุดท้ายอย่างน้อยหกเดือน นอกจากนี้ธนาคารจะศึกษารายการก่อนหน้าในสมุดงานอย่างแน่นอนและให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับความถี่ของการเปลี่ยนแปลงงานและระยะเวลาของอุปกรณ์ในแต่ละรายการ หากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไม่โดดเด่นด้วยความมั่นคง และสมุดงานคล้ายกับหนังสือเล่มหนึ่งของนวนิยายเรื่อง "สงครามและสันติภาพ" เงินกู้อาจถูกปฏิเสธ
ตัวเลือกที่สองสำหรับผลลัพธ์ของเหตุการณ์คือการกระชับเงื่อนไขการให้กู้ยืม:
- ให้เงินกู้ในระยะเวลาที่สั้นที่สุด
- แอพลิเคชันสำหรับผู้กู้ในอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น;
- ข้อกำหนดสำหรับการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม
ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือกรณีที่มีรายการในสมุดงานที่มีวลี "ตามลำดับการแปล"
ในขณะนี้ประสบการณ์การทำงานขั้นต่ำในสถานที่สุดท้ายคือ 1 เดือน (ธนาคารเดลต้าเครดิต) ประสบการณ์อย่างน้อย 4 เดือนใน Ak Bars Bank
ตัวทำละลาย
นี่อาจเป็นปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย อันที่จริง เกือบทุกอย่างขึ้นอยู่กับระดับของความสามารถในการชำระหนี้: ความสามารถในการชำระคืนการชำระเงินรายเดือน และระยะเวลาเงินกู้สูงสุดที่เป็นไปได้ และการป้องกันการกระทำผิดในสถานการณ์ฉุกเฉิน
รายได้ที่ได้รับการยืนยันทั้งหมด (นั่นคือเอกสาร) ที่ผู้กู้มีส่วนร่วมในการคำนวณการชำระหนี้ วิธีการยืนยันมาตรฐานคือแบบฟอร์ม 2-NDFL แต่องค์กรทางการเงินก็ยอมรับใบรับรองในแบบฟอร์มด้วย
การชำระเงินกู้รายเดือนในอุดมคติไม่ควรเกินครึ่งหนึ่งของรายได้ครอบครัวทั้งหมดของผู้กู้ ดังนั้นเฉพาะผู้ที่มีรายได้อย่างน้อย 40,000 รูเบิลต่อเดือนเท่านั้นจึงจะมีโอกาสจำนองได้
นอกจากนี้ ในการคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ ธนาคารจะคำนึงถึงภาระผูกพันอื่นๆ ด้วย การชำระเงินรายเดือนสำหรับหนี้ที่มีอยู่จะถูกหักออกจากจำนวนรายได้ และการคำนวณจำนวนจำนองที่เป็นไปได้จะขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือของเงินทุนที่ไม่มีเงื่อนไข
คุณสามารถรับจำนองได้ถ้าคุณมีเงินกู้ สิ่งสำคัญคือรายได้นั้นเอื้ออำนวย เราได้พูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นในโพสต์ก่อนหน้าของเรา
เงินดาวน์
ขนาดขั้นต่ำคือ 10% ของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ ความพร้อมของเงินได้รับการยืนยันโดยใบแจ้งยอดของบัญชีธนาคารที่ต้องฝากเงินจำนวนนี้ อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ฝาก
ผู้มีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตรสามารถใช้เงินเป็นเงินดาวน์ได้ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องค้นหาว่าธนาคารของคุณให้การจำนองแก่คุณภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวหรือไม่ และให้ใบรับรองที่ออกโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญแก่สถาบันการเงิน
งวดแรกมีผลต่อวงเงินกู้สูงสุดและอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจะใช้ ยิ่งคุณฝากเงินของคุณเองมากเท่าไหร่ คุณก็จะได้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำลงเท่านั้น
ก่อนเกิดวิกฤต มีโครงการให้กู้ยืมโดยไม่มีเงินดาวน์ แต่ตอนนี้แทบไม่มีข้อเสนอดังกล่าวเหลืออยู่ และผู้ที่สามารถรับเงินกู้ดังกล่าวได้จะสูญเสียการจ่ายดอกเบี้ยอย่างแน่นอน
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งนั้นและวิธีแก้ไขจากโพสต์ล่าสุดของเรา
ประวัติเครดิต
หนี้ปัจจุบันหากชำระคืนทันเวลาจะไม่กลายเป็นปัจจัยหยุดการจำนอง แน่นอน ถ้ารายได้ของคุณเพียงพอที่จะให้บริการเงินกู้สองรายการในคราวเดียว แต่ความบาปในอดีตในรูปแบบของความล่าช้านั้นส่งผลกระทบในทางลบอย่างมากต่อการตัดสินใจของสถาบันการเงิน ธนาคารใดต้องการออกเงินให้กับลูกค้าที่เชื่อถือได้และเชื่อถือได้ หนี้สูญที่ต้องเรียกเก็บผ่านศาลนั้นไม่มีใครต้องการ
หากคุณยังคงเป็นผู้กู้ยืมที่มีวินัยอยู่เสมอ และข้อมูลประวัติเครดิตไม่เกี่ยวข้องกับคุณ แสดงว่ามีข้อผิดพลาดในรายงาน BKI พนักงานธนาคารที่รายงานต่อสำนักงานอาจไม่ถูกต้อง คุณต้องค้นหาว่าธนาคารใดให้ข้อมูลเท็จและติดต่อองค์กรนี้เพื่อขอให้แก้ไขข้อผิดพลาด
คุณจะได้เรียนรู้วิธีการทำในโพสต์ล่าสุดของเรา
เอกสาร
ขั้นตอนการอนุมัติจำนองเกิดขึ้นใน 2 ขั้นตอน โดยแต่ละขั้นตอนจะมีเอกสารที่จำเป็นให้
ขั้นตอนแรกคือการอนุมัติผู้สมัครรับเลือกตั้งของผู้กู้ มีการศึกษาอายุ สัญชาติ และการลงทะเบียนของผู้กู้ที่มีศักยภาพ วินัยการชำระเงินของลูกค้า ระดับการละลาย และความเป็นไปได้ของการจ่ายเงินดาวน์
ชุดเอกสารที่ต้องใช้ประกอบด้วย
- แบบสอบถาม;
- หนังสือเดินทาง;
- TIN และ SNILS;
- บัตรประจำตัวทหาร;
- เอกสารรายได้
- สมุดงานและสัญญาจ้างงาน
- เอกสารแสดงสถานะการสมรสของลูกค้า (หนังสือรับรองการเกิดของเด็ก การแต่งงานหรือการหย่าร้าง การเสียชีวิตของคู่สมรส ฯลฯ );
- ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินงวดแรก (หนังสือรับรองทุนการคลอดบุตรหรือใบแจ้งยอดธนาคาร)
ขั้นตอนที่สองของการพิจารณาเกี่ยวข้องกับสถานที่ที่ได้มา ในขั้นตอนนี้ ลูกค้าจะต้อง:
- รายงานของผู้ประเมินอิสระเกี่ยวกับบ้านที่ซื้อ
- หนังสือเดินทางของผู้ขาย
- เอกสารยืนยันสิทธิในการเป็นเจ้าของ (สัญญาซื้อขายแลกเปลี่ยนการบริจาคการแปรรูปหรือหนังสือรับรองการสืบทอดตลอดจนหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ)
- สารสกัดจากการลงทะเบียน;
- หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดินและเทคนิคสำหรับบ้าน (อพาร์ตเมนต์);
- ความยินยอมของคู่สมรสคนที่สองในการโอนอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน (หากไม่ใช่ผู้กู้ร่วม)
- ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ ผู้กู้จะต้องจัดทำกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับสถานที่ซื้อ
ใครไม่ได้รับการจำนองและมีทางเลือกอื่นหรือไม่
ประการแรกพวกเขาไม่ให้การจำนองแก่ผู้ที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคารใดธนาคารหนึ่งรวมถึง:
- คลื่นหลักของการปฏิเสธเกี่ยวข้องกับการไม่สามารถยืนยันรายได้ ดังนั้น ใบสมัครส่วนใหญ่มักจะถูกปฏิเสธ: ผู้ทำงานอิสระ พลเมืองที่ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ที่มีเงินเดือนอยู่ในซองจดหมาย ฯลฯ
- พวกเขาจะไม่ให้สินเชื่อแก่คุณหากคุณมีรายได้ต่ำ เนื่องจากเหตุผลหลักในการปฏิเสธคือความสามารถในการชำระหนี้ไม่เพียงพอ กฎหลักในการเพิ่มโอกาสของคุณคือการให้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้เพิ่มเติม ถ่ายสำเนาสัญญาจ้างงานและใบรับรองจากงานที่สอง หรือจัดให้เพื่อนหรือญาติทำเอกสารดังกล่าวให้กับคุณ หากไม่มีรายได้ดังกล่าว ให้พยายามดึงดูดผู้กู้ร่วม รายได้ของพวกเขาถูกนำมาพิจารณาในการคำนวณด้วย
- นอกจากนี้ คนในสายงานสร้างสรรค์ที่ได้รับค่าธรรมเนียมก็มีความเสี่ยงเช่นกัน แม้จะมีรายได้ที่ตรวจสอบแล้วสูง แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธเนื่องจากรายได้ไม่สม่ำเสมอ
- ในธนาคารหลายแห่ง คุณสามารถทำการจำนองสำหรับผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจได้ แต่มีข้อแตกต่างและปัญหาบางประการ ผู้กู้ประเภทที่ภักดีที่สุด ได้แก่ Sberbank และ Transcapital Bank การจำนองเอกสารสองฉบับจะเป็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่ในการได้รับเงินกู้จำนอง ธนาคารพร้อมที่จะพิจารณาผู้กู้ดังกล่าวด้วยเงินดาวน์ 30%
- หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี ความน่าจะเป็นที่จะถูกปฏิเสธค่อนข้างสูง ประวัติเครดิตไม่ดียังรวมถึงค่าปรับและคดีความในเว็บไซต์ของปลัดอำเภอ
- โหลดเครดิต. หากคุณมีเงินกู้ บัตรเครดิต เป็นจำนวนมาก ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การรู้ว่าหากคุณมีบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้และพวกเขาเพียงแค่อยู่ในสถานที่ของคุณ พวกเขาจะยังส่งผลต่อความสามารถในการชำระเงินของคุณ ขอแนะนำให้โอนทั้งหมดไปที่ธนาคารและปิดบัญชี แต่อาจใช้เวลาถึง 45 วัน ดังนั้นโปรดแจ้งผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองเกี่ยวกับเรื่องนี้ ให้เขาเลือกธนาคารจำนองที่อนุมัติการจำนองด้วยการตัดสินใจที่ถูกระงับซึ่งคุณสามารถนำใบรับรองการปิดบัตรสำหรับการทำธุรกรรมและสิ่งนี้จะเพียงพอในการออกเงินกู้และไม่ต้องรอบัญชีบัตรเครดิต จะปิด
- ปัญหาเกี่ยวกับกฎหมายและปลัดอำเภอ "บาป" ในอดีตอาจทำให้การตัดสินใจจำนองเป็นเรื่องยาก แต่นายหน้าจำนองที่มีประสบการณ์จะบอกคุณถึงวิธีแก้ปัญหานี้
- ปัญหานายจ้าง. มันเกิดขึ้นที่การปฏิเสธเกิดขึ้นเพราะนายจ้างของผู้กู้ องค์กรอาจล้มละลาย มีหนี้ภาษีและเงินกู้ ฯลฯ สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลต่อการตัดสินใจ
Sberbank ให้การจำนองอพาร์ตเมนต์โดยคำนึงถึงรายได้เพิ่มเติมโดยไม่มีหลักฐานเอกสาร อย่าลืมระบุในแบบสอบถาม ยิ่งมากยิ่งดี
อีกทางเลือกหนึ่งคือคุณสามารถใช้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแบบปกติซึ่งเกือบทุกธนาคารจะได้รับ ดอกเบี้ยสูงกว่าดอกเบี้ยจำนองหลายเท่า แต่ไม่จำเป็นต้องจำนำอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา ทางเลือกนี้ดีถ้าเงินทุนน้อยไม่เพียงพอที่จะซื้อพื้นที่ที่ต้องการ ในกรณีอื่นๆ ผู้กู้จะไม่มีระดับการชำระหนี้ตามที่กำหนด เนื่องจากมีการออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นระยะเวลาไม่เกิน 5 ปี
อย่าเพิกเฉยต่อสิ่งที่เรียกว่าจำนำจำนอง (จำนองค้ำประกันโดยที่อยู่อาศัยที่มีอยู่) นี่คือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งออกโดยหลักประกันที่ไม่ได้ได้มา แต่มีอยู่แล้ว อสังหาริมทรัพย์ ไม่มีข้อกำหนดสำหรับเงินดาวน์ และทุนการคลอดบุตรเดียวกันสามารถใช้ได้ทั้งในกระบวนการซื้อเองและในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่อัตราอาจสูงกว่ามาตรฐานเล็กน้อย 1-3%
กฎการจำนอง
มีกฎง่ายๆ 3 ข้อที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการจำนอง:
- มีข้อมูล. ในการตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะสมัครที่ไหนและจะหยุดที่ธนาคารใด ก่อนอื่นให้ตรวจสอบข้อเสนอทั้งหมดในตลาด รวมถึงค้นหารายละเอียดปลีกย่อยและความแตกต่างของการอนุมัติในแต่ละสถาบันสินเชื่อที่ดึงดูดคุณ ใส่ใจกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและความสะดวกในการบริการ
- สมัครได้หลายธนาคาร ในธุรกิจใด ๆ ก็มีปัจจัยมนุษย์ มันเกิดขึ้นที่ลูกค้าในอุดมคติถูกปฏิเสธในธนาคารหนึ่งและได้รับการอนุมัติในอีกธนาคารหนึ่ง เพื่อประหยัดเวลาและเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ เลือกธนาคารที่ทำกำไรได้มากที่สุด 2-3 แห่งแล้วสมัครที่นั่น
- ไว้วางใจผู้เชี่ยวชาญ นายหน้าจำนองที่มีประสบการณ์จะไม่เพียงช่วยคุณประหยัดเวลาในการไปธนาคาร แต่ยังเพิ่มโอกาสในการอนุมัติอีกด้วย นอกจากนี้ ต้องขอบคุณโบรกเกอร์ที่ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้ เนื่องจากธนาคารหลายแห่งให้ความสำคัญกับพันธมิตรดังกล่าว
หากคุณปฏิบัติตามกฎง่ายๆ สามข้อนี้ คุณจะได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกอย่างรวดเร็วและประหยัดเงินได้มาก
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้อ่านของเรา เราได้เตรียมบริการพิเศษที่จะช่วยให้คุณสามารถใช้กฎการจำนองได้ เมื่อใช้บริการ "" คุณจะพบเงินกู้จำนองที่ทำกำไรได้อย่างรวดเร็ว และบริการ "" จะช่วยให้คุณส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน รับส่วนลดดอกเบี้ย และรับการสนับสนุนจากนายหน้าจำนองที่มีประสบการณ์
เราหวังว่าคุณจะรู้ว่าใครได้รับการจำนองและต้องทำอย่างไรต่อไป หากคุณมีคำถามใด ๆ โปรดถามพวกเขาในความคิดเห็น
